8 800-302-92-70
Бесплатный звонок юристу 24/7
8 800-302-92-70

Консультация юриста (24/7)

5 (
1
)

Как расторгнуть кредитный договор в банке

Как расторгнуть кредитный договор в банке

Чтобы не откладывать покупки на длительный срок, многие граждане пользуются услугами кредитования. Большинство потенциальных заемщиков предпочитают оформлять займы в банках и только некоторые — в МФО Процедура кредитования предполагает необходимость заключения соответствующего договора. В тексте соглашения указываются параметры займа, а также права и обязанности сторон. Расторжение кредитного договора может быть инициировано как кредитором, так и заемщиком.

Расторжение кредитного договора: причины

Расторгнуть кредитный договор стороны могут по обоюдному согласию, в одностороннем порядке или через суд (ст. 450 ГК РФ .

Банк принимает данное решение в случаях, если клиент не выполняет обязательства по погашению основного долга, процентов, штрафов или пени.

Так как кредиты в большинстве своем выдаются на длительный срок (от нескольких месяцев до нескольких лет), за период действия данной услуги у заемщика могут измениться жизненные обстоятельства и финансовое положение, в результате чего он может утратить способность выполнять свои обязательства по договору своевременно и в полном объеме. В таких случаях возникает желание избавиться от непосильной долговой нагрузки.

Читайте также по теме: Уголовная ответственность за долги по кредиту

Основные причины расторжения кредитного договора по инициативе заемщика:

  1. Посчитал оформление кредита нецелесообразным. Если заемщик подписал соглашение, но полученные средства не успел снять со счета и потратить, для отказа от услуги достаточно подать соответствующее заявление. Данная процедура не сопряжена с финансовыми потерями. Тем не менее, она может негативно отразиться на кредитной истории заемщика и привести к возникновению затруднений с оформлением нового займа в будущем.
  2. Отсутствие финансовой возможности для погашения задолженности по кредиту. Причина может заключаться в утрате источника доходов, временной потере трудоспособности и т. п.
  3. Изменение условий кредитования банком без согласия заемщика. Например, смена процентной ставки в сторону увеличения.

Возможно ли расторжение договора с банком по желанию заемщика

Если заемщик принял решение о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке до момента снятия заемных средств со счета, риски отказа со стороны банка минимальны. Чтобы инициировать данную процедуру, достаточно подать в офис финансового учреждения соответствующее заявление с указанием причин.

Если на момент принятия решения об отказе от кредита заемные средства были сняты со счета, расторгнуть договор и избежать погашения задолженности не удастся. При наличии финансовых проблем рекомендуется воспользоваться услугами реструктуризации или рефинансирования.

Подробнее об этом: Что такое реструктуризация кредита

В первом случае процедура заключается в улучшении условий погашения задолженности. При наличии уважительных причин банк может снизить процентную ставку, продлить срок кредитования, предоставить кредитные каникулы или принять другие меры по снижению долговой нагрузки.

Рефинансирование в отличие от реструктуризации предусматривает заключение нового договора кредитования на более выгодных условиях. Заемные средства направляются на погашение ранее оформленной ссуды. Заявление о рефинансировании можно подать банк, где был получен заем, или в другое финансовое учреждение.

Консультация по телефону

Расторжение кредитного соглашения по обоюдному решению сторон

Если решение о прекращении сделки кредитования принимается обеими сторонами, необходимо установить два обстоятельства:

  • истек или не истек срок действия договора;
  • выполнены или не выполнены все условия по погашению обязательств в рамках данного соглашения.

Внимание! При досрочном погашении задолженности в полном объеме действие кредитного договора прекращается в автоматическом режиме.

Чтобы погасить долг досрочно, нужно выполнить следующие действия:

  1. Предупредить банк о предстоящем расчете за 30 дней до даты платежа.
  2. Правильно рассчитать сумму задолженности, подлежащую погашению.
  3. Внести средства на счет в полном объеме до даты их списания.
  4. После закрытия кредита запросить в банке справку об отсутствии задолженности и о прекращении действия договора кредитования.

Может понадобится: Кредитный юрист

В отличие от кредитного договора закрытие всех дополнительных соглашений автоматически не производится. Потребуется выполнить следующие действия:

  1. Проверить наличие и количество дополнительных услуг.
  2. Убедиться в отсутствии долгов по данным договорам. При необходимости погасить задолженность.
  3. Подать в банк заявление с просьбой закрыть все дополнительные соглашения, связанные с расторгнутым договором кредитования.

Внимание! При наличии задолженности по дополнительным договорам банк имеет право отказать в расторжении основного соглашения.

После закрытия ипотеки нужно снять обременение с объекта недвижимости. Для этого следует предъявить справку о выплате займа и с погашенной закладной на приобретенный объект.

Подробнее: Снятие обременения с недвижимости

Если по истечении срока кредитования задолженность остается непогашенной, действие договора не прекращается до момента полного расчета заемщика с банком.

Как расторгнуть кредитный договор при наличии задолженности

Единственная возможность досрочного расторжения соглашения о кредитовании без участия суда — полное погашение задолженности. Если по каким-то причинам сделать это невозможно, закрыть договор по инициативе заемщика при наличии невыполненных обязательств можно только по результатам судебного разбирательства.

Для подачи иска требуется наличие веских оснований, к которым относятся:

  1. Нарушение банком условий договора. Например, если кредитор не предоставил заемщику указанную в соглашении сумму в полном объеме одним платежом. В таком случае сделка считается недействительной.
  2. Возникновение непредвиденных обстоятельств. Это могут быть любые изменения, не зависящие от сторон, в результате которых выполнение обязательств по кредиту стало непосильным. Например, стихийное бедствие, техногенная катастрофа, введение военного положения и др.
  3. Допущение грубых ошибок норм законодательства при составлении договора. Это могут быть скрытые комиссии, кабальные условия, ввод заемщика в заблуждение и пр.

Порядок обращения в суд

Расторжение кредитного договора в судебном порядке проводится в несколько этапов:

  1. Выполнение досудебной процедуры урегулирования спора. Заемщик составляет письменную претензию к банку. В этом обращении предлагается расторжение кредитного договора в добровольном порядке в указанный срок. Претензия может быть подана лично или направлена заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив данное обращение, банк принимает решение и направляет письменный ответ клиенту.
  2. Составление искового заявления. К данному шагу заемщик переходит в случае получения от банка отказа в выполнении условий претензии или при отсутствии письменного ответа. Иск составляется в свободной форме. В тексте документа необходимо указать наименование и адрес судебного органа, сведения об истце и ответчике, причины расторжения договора и из обоснование, список требований заемщика и перечень приложений к заявлению. Обязательное условие — наличие документальных доказательств правоты истца.
  3. Рассмотрение иска и вынесение судебного решения по результатам разбирательства.

В течение 5 дней после поступления искового заявления судья принимает решение о возбуждении дела. При наличии в документе ошибок иск может быть возвращен заявителю для устранения указанных недочетов. Внести соответствующие корректировки необходимо в определенный судьей срок.

Может понадобиться: Бесплатная юридическая консультация по банковским кредитам

При отсутствии законных оснований для подачи иска заявление не может быть принято к рассмотрению.

Если в процессе судебного разбирательства будут установлены факты, подтверждающие обоснованность требований истца, суд примет решение об их удовлетворении. В таком случае расторжение договора с банком будет реализовано после вступления постановления суда в законную силу.

Ответчик имеет право в установленный срок обжаловать данное решение. В таком случае он может подать жалобу в апелляционный суд. Если по результатам разбирательства будет принято постановление о необходимости оставить первоначальное решение в неизменном виде, расторжение кредитного договора осуществляется в день вынесения конечного вердикта.

Как показывает практика, расторгнуть соглашение с банком досрочно без погашения задолженности на сегодняшний день очень сложно. Типичные договоры о предоставлении займов составляются в соответствие с единой разработанной структурой. В таких документах практически не встречаются неточности или несоответствия требованиям законодательства. Для исключения возможных нарушений каждый банк содержит штат квалифицированных юристов.

Чтобы защитить собственные права в суде, заемщику важно правильно составить заявление и собрать доказательства обоснованности своих требований. В процессе формирования иска могут возникнуть затруднения. Чтобы не допустить ошибок, рекомендуется воспользоваться услугами юриста или готовым образцом документа.

Пожалуйста оцените на сколько материал полезен для вас?
Ваша оценка:
Спасибо, что поучаствовали!
5 (1)
средняя оценка читателей

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Юристы портала
Гурьянова Вера Владимировна

Гурьянова Вера Владимировна

  • Юрист
  • Самара
1302
консультаций
Суворова Марина Юрьевна

Суворова Марина Юрьевна

  • Юрист
  • Лебедянь
7499
консультаций
Приходин Николай Валерьевич

Приходин Николай Валерьевич

  • Юрист
  • Краснодар
719
консультаций
Задайте вопрос юристу онлайн
Автор материала
Тарасова Марина Сергеевна
Дорогие читатели! В наших материалах мы рассказываем о типовых способах решения юридических вопросов, но каждая ситуация уникальна. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-вопроса или звоните по телефону горячей линии:
8 800-302-92-70
Это быстро и бесплатно! (24/7)

Консультация по телефону:

8 800-302-92-70
Это быстро и бесплатно! (24/7)