Снятие обременения с квартиры после выплаты ипотеки

Обременение по ипотеке — это запись в ЕГРН о том, что квартира находится в залоге у банка. После выплаты ипотеки обременение снимают по заявлению банка или самого собственника: Росреестр погашает запись в течение трёх рабочих дней с момента, когда заявление к нему поступило, госпошлину за это не платят. Если по кредиту была бумажная закладная, ее нужно забрать в банке с отметкой о погашении и подать заявление самому через МФЦ или Госуслуги.

Пройти эту процедуру нужно в любом случае. Прекращение залога дает заемщику право полноценно владеть квартирой и распоряжаться ею по своему усмотрению, без разрешения банка.

Что такое обременение на квартиру по ипотеке?

Обременение недвижимости по ипотеке — это предоставление приобретаемой квартиры в залог банку с ограничением прав собственности заемщика на основании заключенного договора. Данная мера применяется в целях исключения рисков невозврата заемных средств.

Суть ограничений определяется Федеральным законом №102 и условиями соглашения сторон. Запрещается дарение, продажа, обмен, перепланировка, а иногда и передача в пользование по договору аренды заложенного имущества без разрешения кредитора.

Внимание! Данные о наложении обременения на недвижимость в обязательном порядке регистрируются в виде записи, вносимой в соответствующий реестр (ЕГРН). Процедура, как правило, проводится в день заключения договора заемщика с финансовым учреждением. Информация о залоге указывается в выписках из реестра, которые выдаются по запросу владельца недвижимого имущества или третьих лиц.

Кроме добровольного возможно и принудительное обременение. Данная мера применяется в процессе ареста имущества, связанного с судебным разбирательством, открытым в отношении владельца квартиры.

Обременение также накладывается при заключении договора аренды, ренты, доверительного управления и в некоторых других случаях, предусмотренных законодательством.

О том, как проходит продажа такого имущества, — в статье про отчуждение заложенного имущества.

Когда можно снять обременение с недвижимости

Срок снятия обременения с квартиры зависит от причины наложения ограничений. Например, если был заключен договор аренды, обременение можно снять сразу после истечения периода действия соглашения. Если дом признан историческим памятником, вывести объект из-под обременения можно только после утраты архитектурным сооружением данного статуса.

Если речь идет об ипотеке, снять обременение можно после полного погашения задолженности, если банк не имеет финансовых претензий к владельцу недвижимости. Для этого заемщику необходимо выплатить сумму основного долга и процентов, а также штрафов, если они были начислены. Сделать это можно по графику или досрочно.

Кстати, при досрочном погашении частенько остаются копейки недоплаченных процентов за последние дни. Из-за них банк считает кредит открытым и заявление в Росреестр не отправляет. Поэтому после последнего платежа попросите справку о полном погашении и закрытии кредитного счета.

Через сколько снимается обременение после выплаты ипотеки?

По закону запись об ипотеке в ЕГРН погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления заявления в Росреестр (п. 1 ст. 25 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке»). Дальше все зависит от того, как быстро это заявление туда попадет. На практике сроки выглядят так:

Ситуация	Кто подает заявление	Сколько ждать
Закладной не было или она электронная	Банк, обычно сам и в электронном виде	Несколько дней, пока банк отправит заявление, плюс 3 рабочих дня в Росреестре
Бумажная закладная	Собственник сам, приложив закладную с отметкой банка	Время, чтобы получить закладную в банке, плюс 3 рабочих дня; через МФЦ добавьте 1–2 дня на пересылку документов
Военная ипотека	Банк — по кредиту, Росвоенипотека — по залогу в пользу государства	Банковское обременение — как обычно; государственное — после того, как Росвоенипотека подаст свое заявление
Банк отказывается или ликвидирован без правопреемника	Собственник через суд	Время на суд; запись погашают по вступившему в силу решению

Если с момента последнего платежа прошло две недели, а в выписке обременение по-прежнему висит, звоните в банк и спрашивайте, когда и куда ушло заявление. Чаще всего проблема как раз в той самой копейке недоплаты или в устаревших паспортных данных у банка.

Как снять обременение по ипотеке после погашения?

Процедура снятия обременения проводится в стандартном порядке. Возможно оформление документов через МФЦ.

Запись о прекращении залога вносится в реестр на основании следующих документов:

• справка о праве собственности, если недвижимость была реализована на торгах;
• решение суда, вступившее в силу и подтверждающее закрытие ипотеки;
• закладная, содержащая запись о полном погашении задолженности по кредиту;
• заявление сторон ипотечного договора о снятии обременения.

Телефон горячей линии 8 800-333-08-25 Звонок бесплатный, регистрация не нужна

Заказать обратный звонок

Номер телефона

Заказать

Согласен с Условиями обработки персональных данных и Пользовательским соглашением

Без закладной

Если закладную не оформляли, запись погашают по совместному заявлению заемщика и банка или по одному заявлению банка. Большинство крупных банков сейчас отправляют такое заявление в Росреестр сами, электронно, и заемщику никуда ходить не нужно. Сделать это банк может и по электронной закладной — тогда тоже все проходит без вашего участия.

С бумажной закладной

Тут иначе. Банк возвращает вам закладную, на ней должна стоять отметка об исполнении обязательства в полном объеме с датой и подписью. С этой закладной вы сами подаете заявление о погашении записи об ипотеке. После погашения записи закладная аннулируется, и по вашему требованию ее отдают вам на память.

Внимание! Если закладная выдавалась, для погашения записи достаточно заявления собственника и закладной с отметкой банка о полном погашении; совместное заявление с банком в этом случае не обязательно. Если жилье приобретено на условиях военной ипотеки, заявление по залогу в пользу государства подает «Росвоенипотека».

Полный перечень оснований разобрали в статье про прекращение залога имущества.

Какие документы нужны для снятия обременения?

Закон прямо говорит, что для погашения записи об ипотеке никаких иных документов, кроме заявления и закладной (если она была), не требуется. Свидетельство о праве собственности, ипотечный договор и выписка с кредитного счета Росреестру не нужны.

С собой в МФЦ возьмите паспорт и закладную с отметкой банка. Если собственников несколько и заявление подается на бумаге, приходят все собственники или один из них по нотариальной доверенности от остальных; за ребенка до 14 лет подписывает родитель. Справку банка о полном погашении кредита держите у себя: регистратор ее не требует, а при споре с банком она главное доказательство.

Внимание! Госпошлина за погашение записи об ипотеке не взимается. Платить придется только за бумажную выписку из ЕГРН, если она вам нужна; в личном кабинете на Госуслугах сведения о своей квартире можно посмотреть онлайн.

Подать документы можно в регистрационную палату лично, через МФЦ или онлайн с помощью сайта «Госуслуги» (для электронной подачи нужна квалифицированная электронная подпись).

Если на квартиру уже наложены ограничения, читайте статью про арест квартиры в ипотеке.

Маткапитал и военная ипотека: что меняется

Если в ипотеку вложен материнский капитал, вы давали обязательство оформить квартиру в общую собственность с детьми и супругом (ч. 4 ст. 10 Федерального закона № 256-ФЗ). Срок — шесть месяцев после снятия обременения, это прописано в Правилах, утвержденных постановлением Правительства № 862, и в самом обязательстве. Так что выписку без обременения получили — сразу садитесь за соглашение о долях. Затянете — прокуратура или Социальный фонд могут через суд обязать выделить доли.

С военной ипотекой обременений два. Одно в пользу банка, второе в пользу Российской Федерации в лице Росвоенипотеки, ведь часть кредита погашало государство. Банковское снимают после погашения кредита, как обычно. Государственное — когда у военнослужащего возникло право на накопления (как правило, после 20 лет выслуги или увольнения по льготным основаниям при выслуге от 10 лет) и он рассчитался по договору целевого жилищного займа; заявление в Росреестр тогда подает Росвоенипотека.

Отказ в снятии обременения

Причины отказа в снятии обременения с квартиры могут заключаться в следующем:

1. Поданы не все документы. Если собственников недвижимости несколько, каждый из них должен написать заявление и предоставить паспорт или свидетельство о рождении (для несовершеннолетних лиц).
2. Неполное погашение задолженности. По этой причине банк может отказать в выдаче закладной. В таком случае рекомендуется убедиться в отсутствии непогашенных штрафов, неустоек и т. п. Следует также проверить дату последнего платежа. Средства могут не поступить на счет своевременно по техническим причинам или в следствие других обстоятельств.
3. Заявление подано третьим лицом. Если собственник не может сделать это лично, следует составить доверенность на имя представителя.
4. Банк, выдавший кредит, ликвидирован. В таком случае потребуется обратиться в организацию, к которой перешел долг.

Что делать, если банк не подает заявление или ликвидирован?

Сначала письменная претензия в банк с требованием подать заявление о погашении записи. Если у банка отозвали лицензию, заявление подает конкурсный управляющий, чаще всего это Агентство по страхованию вкладов, а если банк присоединили к другому — правопреемник.

А если залогодержателя уже нет вообще, например банк исключен из ЕГРЮЛ без правопреемника? Тогда остается суд: иск о признании обременения (ипотеки) отсутствующим, такой способ защиты допускает п. 52 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 10/22 от 29.04.2010. Вступившее в силу решение — самостоятельное основание погасить запись. Похожая ситуация бывает при покупке в рассрочку, разобрали ее в статье о том, что делать, если продавец квартиры умер, не успев снять обременение.

Если отказ необоснованный, можно подать иск в суд — в этом поможет юрист по ипотеке.