8 800-302-92-70

Консультация юриста (24/7)

Отчуждение залогового имущества

Отчуждение залогового имущества

Некоторые виды банковских займов, например ипотека или автокредитование, оформляются с обязательным предоставлением имущества в залог. Это помогает кредитору снизить риски, связанные с возможностью невозврата выданных средств. Если заемщик утратил способность погашать долг и допустил несколько просрочек платежей, банк вправе изъять и реализовать заложенное имущество самостоятельно или через суд. Кредитор получает сумму выручки в объеме, равном размеру задолженности. Остальные деньги возвращаются заемщику.

Что такое реализация имущества должника

По своей сути реализация имущества представляет собой процедуру принудительного изъятия объектов собственности должника для дальнейшей продажи в целях погашения обязательств перед кредитором.

Реализация имущества может проводиться в рамках исполнительного производства или в процессе признания заемщика банкротом в суде. В первом случае соответствующие обязанности возлагаются на приставов, во втором — на финансового управляющего.

В процессе банкротства альтернативными способами решения проблемы являются реструктуризация долга и заключение мирового соглашения между заемщиком и кредиторами. На практике данные процедуры проводятся редко, т. к. подразумевают не полное списание задолженности, а погашение обязательств на льготных условиях. Поэтому в случаях, когда должник лишен способности осуществлять платежи по причине отсутствия ресурсов, ни реструктуризация, ни мировое соглашение не имеют смысла.

Читайте также: Могут ли за долги забрать ипотечную квартиру

Какое залоговое имущество может быть реализовано

Согласно ст.336 ГК РФ, банки вправе использовать для погашения задолженности любое имущество должника, а именно:

  • объекты недвижимости;
  • транспортные средства;
  • оборудование или другое движимое имущество.

Исключением являются:

  • единственное жилье должника (кроме ипотечной недвижимости);
  • личные вещи;
  • предметы обихода;
  • инструменты, техника, оборудование и другие предметы, которые используются для получения заработка.

Внимание! Квартира, которая является залоговым имуществом по ипотечному кредиту, может быть изъята и реализована, даже если она признана единственным жильем должника и членов его семьи, в том числе, не достигших совершеннолетия.

Кроме личного имущества должника суд может изъять объекты, находящиеся в долевой собственности, например квартиру, приобретенную супругами в браке. Исключением является объекты, полученные по наследству, по договору дарения или в результате купли-продажи, если сделка была заключена до даты бракосочетания.

Имущество, приобретенное в браке, подлежит продаже на торгах в общем порядке. Из вырученных средств изымается доля должника. Она используется для погашения задолженности. Остаток денег передается второму владельцу, т. е. мужу или жене заемщика.

Кроме имущества, изъятию подлежат сбережения и доходы должника. При этом средства на зарплатном или пенсионном счете супруги являются неприкосновенными.

Читайте также: Снятие обременения с недвижимости

Телефон горячей линии 8 800-302-92-70 Звонок бесплатный
Заказать обратный звонок
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с условиями Пользовательского соглашения

Способы реализации заложенного имущества

Существует несколько способов продажи заложенного объекта собственности должника. Выбор подходящего варианта зависит от таких факторов:

  • условия соглашения о залоге (стороны могут документально зафиксировать порядок реализации имущества и возможность проведения процедуры без участия суда);
  • порядок реализации, установленный в рамках проведения процедуры банкротства;
  • вид имущества (к некоторым предметам собственности, например к ценным бумагам, применяется особый порядок реализации).

На практике используются следующие способы продажи залогового имущества:

  1. Судебный. Применяется, если стороны не предусмотрели иной вариант при заключении соглашения. Кроме того, в некоторых случаях реализация имущества возможна только по решению суда. После вынесения судебного постановления приставы открывают исполнительное производство, в рамках которого применяют меру взыскания задолженности путем продажи объекта собственности должника. Если суд принимает решение передать изъятое имущество кредитору, торги организовываются в соответствие с общими требованиями ГК РФ
  2. Без судебного разбирательства.

Отчуждение заложенного имущества без участия суда требует комплексного подхода и включает в себя следующие процедуры:

  1. Продажа изъятого объекта в добровольном порядке. Задача сторон заключается в принятии обоюдного решения о проведении процедуры реализации имущества с определением его стоимости без участия третьих лиц, например суда.
  2. Заверение соглашения нотариусом и продажа имущества в рамках исполнительного производства.

При отсутствии ошибок в нотариально заверенном договоре отменить сделку практически невозможно.

Подробный материал про: Банкротство физических лиц

Преимущество кредитора-залогодержателя при реализации залогового имущества в процессе банкротства

При реализации залогового имущества в рамках дела о банкротстве действуют особые правила погашения задолженности. Законодательством определена строгая очередность получения вырученных средств. Кредиторы-залогодержатели имеют преимущества перед остальными взыскателями. Но если средств, вырученных от реализации залогового имущества, окажется недостаточно для погашения долга, им придется занять место в общей очереди.

Порядок распределения денег, полученных по результатам торгов:

  • кредитору-залогодержателю — 80 %;
  • кредиторам первой и второй очередей — 10 %;
  • возмещение судебных расходов и оплата услуг финансового управляющего — 10 %.

Порядок реализации залогового имущества

Порядок реализации залогового имущества может различаться в зависимости от выбранного способа продажи и от сопутствующих обстоятельств. В целом процедура состоит из следующих этапов:

  1. Кредитор составляет и вручает должнику претензию с требованием погасить задолженность и с предупреждением о возможном обращении в суд или к нотариусу (если взыскание планируется провести без участия судебного органа).
  2. Стороны согласовывают условия и порядок реализации имущества. При возникновении разногласий кредитор обращается с иском в суд или получает исполнительную надпись.
  3. Проводится реализация залогового имущества. Кредитор получает возврат ранее выданных заемщику средств в полном или частичном объеме.

Если сумма вырученных средств превышает стоимость недвижимости, разница выплачивается заемщику. Если данное условие не выполняется, деньги можно взыскать через суд, подав иск о неосновательном обогащении.

Срок реализации имущества при банкротстве

Срок реализации имущества зависит от количества объектов собственности. Обычно он составляет 4 – 6 месяцев, но в сложных случаях может достигать 10 – 12 месяцев. Законодательством предусмотрена возможность продления срока реализации при наличии такой необходимости. Суд может использовать данное право неограниченное количество раз.

Подробнее про: Стадии банкротства физического лица

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Онлайн
Задать вопрос юристу
Напишите ваш вопрос мы обязательно вам ответим
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с условиями Пользовательского соглашения
58 Юристов

сейчас онлайн

10 минут

средняя скорость ответа

Читайте также

Все материалы

Перейти