8 800-302-92-70
Бесплатный звонок юристу 24/7
8 800-302-92-70

Консультация юриста (24/7)

0 (
0
)

Отчуждение залогового имущества

Отчуждение залогового имущества
Дорогие читатели! В наших материалах мы рассказываем о типовых способах решения юридических вопросов, но каждая ситуация уникальна. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-вопроса или звоните по телефону горячей линии:
8 800-302-92-70
Это быстро и бесплатно! (24/7)
Автор материала
Приходин Николай Валерьевич
Стаж: 26 лет

Некоторые виды банковских займов, например ипотека или автокредитование, оформляются с обязательным предоставлением имущества в залог. Это помогает кредитору снизить риски, связанные с возможностью невозврата выданных средств. Если заемщик утратил способность погашать долг и допустил несколько просрочек платежей, банк вправе изъять и реализовать заложенное имущество самостоятельно или через суд. Кредитор получает сумму выручки в объеме, равном размеру задолженности. Остальные деньги возвращаются заемщику.

Что такое реализация имущества должника

По своей сути реализация имущества представляет собой процедуру принудительного изъятия объектов собственности должника для дальнейшей продажи в целях погашения обязательств перед кредитором.

Реализация имущества может проводиться в рамках исполнительного производства или в процессе признания заемщика банкротом в суде. В первом случае соответствующие обязанности возлагаются на приставов, во втором — на финансового управляющего.

В процессе банкротства альтернативными способами решения проблемы являются реструктуризация долга и заключение мирового соглашения между заемщиком и кредиторами. На практике данные процедуры проводятся редко, т. к. подразумевают не полное списание задолженности, а погашение обязательств на льготных условиях. Поэтому в случаях, когда должник лишен способности осуществлять платежи по причине отсутствия ресурсов, ни реструктуризация, ни мировое соглашение не имеют смысла.

Читайте также: Могут ли за долги забрать ипотечную квартиру

Какое залоговое имущество может быть реализовано

Согласно ст.336 ГК РФ, банки вправе использовать для погашения задолженности любое имущество должника, а именно:

  • объекты недвижимости;
  • транспортные средства;
  • оборудование или другое движимое имущество.

Исключением являются:

  • единственное жилье должника (кроме ипотечной недвижимости);
  • личные вещи;
  • предметы обихода;
  • инструменты, техника, оборудование и другие предметы, которые используются для получения заработка.

Внимание! Квартира, которая является залоговым имуществом по ипотечному кредиту, может быть изъята и реализована, даже если она признана единственным жильем должника и членов его семьи, в том числе, не достигших совершеннолетия.

Кроме личного имущества должника суд может изъять объекты, находящиеся в долевой собственности, например квартиру, приобретенную супругами в браке. Исключением является объекты, полученные по наследству, по договору дарения или в результате купли-продажи, если сделка была заключена до даты бракосочетания.

Имущество, приобретенное в браке, подлежит продаже на торгах в общем порядке. Из вырученных средств изымается доля должника. Она используется для погашения задолженности. Остаток денег передается второму владельцу, т. е. мужу или жене заемщика.

Кроме имущества, изъятию подлежат сбережения и доходы должника. При этом средства на зарплатном или пенсионном счете супруги являются неприкосновенными.

Читайте также: Снятие обременения с недвижимости

Консультация юриста по телефону

Способы реализации заложенного имущества

Существует несколько способов продажи заложенного объекта собственности должника. Выбор подходящего варианта зависит от таких факторов:

  • условия соглашения о залоге (стороны могут документально зафиксировать порядок реализации имущества и возможность проведения процедуры без участия суда);
  • порядок реализации, установленный в рамках проведения процедуры банкротства;
  • вид имущества (к некоторым предметам собственности, например к ценным бумагам, применяется особый порядок реализации).

На практике используются следующие способы продажи залогового имущества:

  1. Судебный. Применяется, если стороны не предусмотрели иной вариант при заключении соглашения. Кроме того, в некоторых случаях реализация имущества возможна только по решению суда. После вынесения судебного постановления приставы открывают исполнительное производство, в рамках которого применяют меру взыскания задолженности путем продажи объекта собственности должника. Если суд принимает решение передать изъятое имущество кредитору, торги организовываются в соответствие с общими требованиями ГК РФ
  2. Без судебного разбирательства.

Отчуждение заложенного имущества без участия суда требует комплексного подхода и включает в себя следующие процедуры:

  1. Продажа изъятого объекта в добровольном порядке. Задача сторон заключается в принятии обоюдного решения о проведении процедуры реализации имущества с определением его стоимости без участия третьих лиц, например суда.
  2. Заверение соглашения нотариусом и продажа имущества в рамках исполнительного производства.

При отсутствии ошибок в нотариально заверенном договоре отменить сделку практически невозможно.

Подробный материал про: Банкротство физических лиц

Преимущество кредитора-залогодержателя при реализации залогового имущества в процессе банкротства

При реализации залогового имущества в рамках дела о банкротстве действуют особые правила погашения задолженности. Законодательством определена строгая очередность получения вырученных средств. Кредиторы-залогодержатели имеют преимущества перед остальными взыскателями. Но если средств, вырученных от реализации залогового имущества, окажется недостаточно для погашения долга, им придется занять место в общей очереди.

Порядок распределения денег, полученных по результатам торгов:

  • кредитору-залогодержателю — 80 %;
  • кредиторам первой и второй очередей — 10 %;
  • возмещение судебных расходов и оплата услуг финансового управляющего — 10 %.

Порядок реализации залогового имущества

Порядок реализации залогового имущества может различаться в зависимости от выбранного способа продажи и от сопутствующих обстоятельств. В целом процедура состоит из следующих этапов:

  1. Кредитор составляет и вручает должнику претензию с требованием погасить задолженность и с предупреждением о возможном обращении в суд или к нотариусу (если взыскание планируется провести без участия судебного органа).
  2. Стороны согласовывают условия и порядок реализации имущества. При возникновении разногласий кредитор обращается с иском в суд или получает исполнительную надпись.
  3. Проводится реализация залогового имущества. Кредитор получает возврат ранее выданных заемщику средств в полном или частичном объеме.

Если сумма вырученных средств превышает стоимость недвижимости, разница выплачивается заемщику. Если данное условие не выполняется, деньги можно взыскать через суд, подав иск о неосновательном обогащении.

Срок реализации имущества при банкротстве

Срок реализации имущества зависит от количества объектов собственности. Обычно он составляет 4 – 6 месяцев, но в сложных случаях может достигать 10 – 12 месяцев. Законодательством предусмотрена возможность продления срока реализации при наличии такой необходимости. Суд может использовать данное право неограниченное количество раз.

Подробнее про: Стадии банкротства физического лица

Пожалуйста оцените на сколько материал полезен для вас?
Ваша оценка:
Спасибо, что поучаствовали!
0 (0)
средняя оценка читателей

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Юристы портала
Гурьянова Вера Владимировна
Гурьянова Вера Владимировна
121
консультаций
Кущева Марина Юрьевна
Кущева Марина Юрьевна
6969
консультаций
Тарасова Марина Сергеевна
Тарасова Марина Сергеевна
11923
консультаций
Задайте вопрос юристу онлайн

Консультация по телефону:

8 800-302-92-70
Это быстро и бесплатно! (24/7)