Стадии банкротства физического лица

Судебное банкротство гражданина проходит три стадии: проверку обоснованности заявления, реструктуризацию долгов (план до 5 лет) и реализацию имущества (6 месяцев с продлением). На любой стадии должник и кредиторы вправе заключить мировое соглашение. При долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и оконченном исполнительном производстве возможно внесудебное банкротство через МФЦ.

Банкротство физического лица представляет собой комплекс процедур, направленных на разработку мероприятий по выведению должника из затруднительной ситуации, связанной с невозможностью погашения обязательств перед кредиторами. По результатам процесса долги подлежат списанию. При наличии у должника имущества часть задолженности погашается за счет средств, вырученных от реализации объектов собственности. Процедура банкротства физ. лица состоит из нескольких этапов (стадий). Как происходит банкротство на каждой стадии, рассмотрим далее. Банкротство физических лиц: как происходит каждая стадия и сколько она длится, показывает таблица.

Стадия	Что происходит	Срок
Подача заявления	Должник, кредитор или ФНС обращается в арбитражный суд, должник вносит 25 000 ₽ на депозит суда	30 рабочих дней, если долг от 500 000 ₽ и платить нечем
Проверка обоснованности	Суд проверяет заявление и признаки неплатежеспособности, утверждает финансового управляющего	от 15 дней до 3 месяцев после принятия заявления
Реструктуризация долгов	Должник гасит долги по плану, который одобряют кредиторы и утверждает суд	план до 5 лет, без одобрения собрания кредиторов — до 3 лет
Реализация имущества	Финансовый управляющий продает имущество на торгах и рассчитывается с кредиторами	6 месяцев, срок продлевается
Мировое соглашение	Должник и кредиторы договариваются о погашении, производство по делу прекращается	на любой стадии
Завершение	Суд освобождает гражданина от оставшихся долгов	после отчета финансового управляющего

Ваша ситуация отличается?

Опишите её — юрист ответит бесплатно.

Задать вопрос юристу

Как происходит процедура банкротства физического лица через суд?

Банкротство через суд стало доступным для физ. лиц с 2015 года. Как проходит процедура банкротства, определяет Закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ. Здесь же указаны и сроки этапов банкротства.

Общий порядок процедуры разобрали в статье про банкротство физических лиц.

Чтобы процесс был запущен, гражданину не обязательно обращаться в суд с заявлением. Инициаторами могут быть кредиторы или уполномоченный государственный орган.

Внимание! Судебное банкротство длится не меньше полугода: одна только реализация имущества вводится на 6 месяцев. Максимальное ограничение не установлено.

На общий срок банкротства физического лица оказывают влияние такие факторы как:

• количество кредиторов и объектов имущества,
• материальное положение должника;
• наличие обстоятельств, способных усложнить дело, например розыск предметов собственности, оспаривание сделок и др.

Какой порядок банкротства физических лиц установлен законом?

Порядок процедуры банкротства кратко выглядит следующим образом:

1. Подача заявления о признании физического лица несостоятельным. Сделать это можно самостоятельно, собрав необходимый пакет документов. Подать заявление могут также кредиторы или органы ФНС.
2. Принятие заявления к рассмотрению. Судья выносит соответствующее определение в течение 5 дней.
3. Рассмотрение дела. На данном этапе оцениваются финансовое состояние должника и его возможности по погашению обязательств. Срок этой стадии банкротства физического лица может достигать от 15 дней до 3 месяцев.
4. Реструктуризация долгов. В это время производятся проверки сделок должника. Все вопросы решает финансовый управляющий. Он же осуществляет контроль за доходами и расходами заемщика. По возможности принимаются меры по погашению обязательств, согласно разработанному плану реструктуризации.
5. Реализация имущества. Суд часто переходит к этому этапу, минуя реструктуризацию. Процедура заключается в пропорциональном погашении обязательств перед кредиторами за счет средств, вырученных от реализации имущества должника.
6. Мировое соглашение. На любой стадии банкротства стороны вправе договориться о порядке и сроках погашения долгов. Судебное разбирательство прекращается. Если должник нарушит условия, производство возобновят и сразу введут реализацию имущества.

Подробную пошаговую инструкцию с перечнем документов смотрите в статье как стать банкротом.

Что сделать до подачи заявления в суд?

Досудебные стадии банкротства физического лица — это подготовка. Перед подачей заявления в судебный орган физ лицу необходимо выполнить несколько важных процедур:

1. Поиск адвоката и финансового управляющего. Банкротство — сложная процедура. Поэтому не рекомендуется отказываться от помощи юриста по банкротству. Без финансового управляющего процесс банкротства не может быть начат. В заявлении указывают саморегулируемую организацию, из членов которой суд утвердит финансового управляющего. На данное лицо возлагаются обязанности по выявлению имущества, контролю за расходами и доходами, опись и реализация объектов собственности должника.
2. Сбор пакета документов. Нужно подготовить справки, которые подтверждают невозможность погашения обязательств и необходимость признания должника несостоятельным с последующим списанием задолженности.
3. Составление заявления и подача полного пакета документов в суд. Важно правильно сформировать заявление, учитывая нюансы и требования статьи 213.4 закона о банкротстве. Подать документы можно лично в канцелярию судебного органа, почтовым отправлением или онлайн на сайте «Мой арбитр».

Сроки досудебной стадии банкротства физ лица могут затянуться в связи с некомпетентностью должника. Собрать большой пакет документов, правильно составить заявление и найти опытного финансового управляющего неподготовленному лицу сложно.

Если долг превышает 500 000 ₽ и гражданин не может платить всем кредиторам, заявление подают в течение 30 рабочих дней. С меньшим долгом подать на банкротство тоже можно: о пороге и условиях — в статье о том, с какой суммы можно подать на банкротство.

Внимание! Участие в процессе юриста поможет ускорить процесс досудебной подготовки.

Какие стадии проходит судебное банкротство?

Судебное производство начинается после принятия судом заявления с прилагающимся к нему документами. Законодательством предусмотрена поэтапная схема рассмотрения дела о банкротстве. Стадии процедуры банкротства гражданина перечислены в главе X закона № 127-ФЗ.

Что происходит после подачи заявления?

Определение о принятии или оставлении заявления без движения выносится судьей в течение 5 дней с даты поступления документов. Если заявление составлено правильно, начинается производство.

При обнаружении в заявлении ошибок возможно два варианта дальнейших событий:

1. При наличии небольших недостатков судья устанавливает срок их устранения. После принятия соответствующих мер заявление можно подать повторно.
2. При отсутствии оснований для проведения банкротства суд отказывает в рассмотрении заявления.

После принятия заявления должник вносит на депозит суда 25 000 ₽. Это фиксированное вознаграждение финансового управляющего за одну процедуру. Деньги вносят до заседания по проверке обоснованности, в платежке указывают номер дела.

Если судья выносит определение о принятии заявления к рассмотрению, назначается дата первого заседания. Срок составляет не меньше 15 дней и не больше 3 месяцев с момента принятия заявления.

В ходе заседания определяется последовательность следующих этапов процедуры. Это может быть реструктуризация задолженности и/или реализация имущества. Решение принимается в зависимости от финансовых возможностей должника. Если у гражданина нет дохода для плана реструктуризации, суд по его ходатайству сразу признает его банкротом и вводит реализацию имущества.

О том, сколько проходит банкротство целиком и из чего складываются сроки, читайте в статье про сроки процедуры банкротства физических лиц.

Когда вводится реструктуризация долгов?

Реструктуризация предоставляет должнику возможность погасить задолженность на льготных условиях. Для этого составляется план процедуры с описанием порядка и сроков платежей.

Внимание! Срок плана реструктуризации не может превышать 5 лет. Если суд утвердил план без одобрения собрания кредиторов, срок плана не больше 3 лет (п. 2 ст. 213.14 закона о банкротстве).

План реструктуризации не утвердят, если у гражданина нет источника дохода, есть непогашенная судимость за экономическое преступление, его признавали банкротом в последние 5 лет или план по его долгам утверждали в последние 8 лет.

Суд может отменить данный этап по таким причинам:

• наличие ходатайства должника или кредиторов о введении реализации имущества;
• отсутствие возможности утвердить план реструктуризации.

Если должник находится в тяжелом финансовом положении и не способен выполнять условия реструктуризации, данная процедура утрачивает актуальность. В таком случае суд переходит к реализации имущества.

Подробнее о том, как проходит этот этап, — в статье про реструктуризацию кредита.

Банкротство на стадии реализации имущества

Банкротство на стадии реализации имущества предусматривает оценку объектов собственности, опись и продажу на торгах. В обязанности финансового управляющего входит также проверка законности сделок, заключенных физ лицом в течение последних 3 лет.

Реализации не подлежат:

• единственное жилье должника, если оно не в ипотеке;
• личные вещи;
• предметы домашнего обихода;
• имущество, используемое в целях ведения трудовой деятельности.

На данной стадии банкротства физического лица управление доходами и расходами должника передается финансовому управляющему.

При отсутствии имущества, которое может быть реализовано на законных основаниях, торги не проводятся. Факт невозможности погасить задолженность должен быть документально подтвержден финансовым управляющим. Безнадежные долги подлежат списанию.

Срок реализации имущества составляет 6 месяцев. Если финансовый управляющий не просит завершить процедуру, срок считается продленным еще на 6 месяцев (п. 2 ст. 213.24 закона о банкротстве).

Финансовый управляющий получает 7 % от выручки за проданное имущество сверх фиксированных 25 000 ₽.

На этой стадии часто проверяют законность прошлых сделок должника — подробнее в статье про оспаривание сделок должника при банкротстве.

Когда можно заключить мировое соглашение?

Мировое соглашение заключают в ходе производства по делу, на любой стадии. Мировое соглашение утверждает арбитражный суд, после этого производство по делу о банкротстве прекращается (ст. 213.31 закона о банкротстве). Гражданин гасит долги на условиях мирового соглашения. Если гражданин нарушит условия, суд возобновит дело, признает гражданина банкротом и введет реализацию имущества. Условия и порядок утверждения разобраны в статье про мировое соглашение при банкротстве.

Как завершается процедура и какие долги списывают?

После расчетов с кредиторами финансовый управляющий представляет отчет, и суд завершает реализацию имущества. Гражданина освобождают от оставшихся долгов. Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата, выходное пособие и компенсация морального вреда не списываются (п. 5 ст. 213.28 закона о банкротстве). Суд откажет в освобождении от долгов, если гражданин скрыл имущество, дал кредитору ложные сведения или представил суду недостоверные данные.

Как проходит внесудебное банкротство через МФЦ?

Внесудебное банкротство проходит без суда и без финансового управляющего. Процедура бесплатная. Условия перечислены в статье 223.2 закона о банкротстве:

• общий долг от 25 000 до 1 000 000 ₽;
• исполнительное производство окончено из-за возврата исполнительного документа взыскателю, и других незавершенных производств нет;
• или основной доход гражданина — пенсия либо ежемесячное пособие на ребенка, исполнительный документ предъявлен не позднее чем за год до обращения и не исполнен;
• или исполнительный документ предъявлен не позднее чем за 7 лет до обращения и не исполнен.

МФЦ проверяет заявление и включает сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Через 6 месяцев после публикации долги, указанные в заявлении, списываются. Повторно пройти внесудебное банкротство можно через 5 лет. Пошаговый порядок — в статье про банкротство через МФЦ.

Сколько стоит процедура банкротства?

Гражданин, который подает заявление о своем банкротстве, госпошлину не платит. Кредитор за такое заявление платит 10 000 ₽ (пп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК РФ). Обязательный расход должника — 25 000 ₽ на депозит суда для финансового управляющего. Если имущество продают на торгах, управляющий дополнительно получает 7 % выручки. Отдельно оплачиваются публикации сведений о банкротстве, оценка имущества и организация торгов.