Банкротство физических лиц

С момента получения физическими лицами доступа к банкротству вокруг этой процедуры ходит множество слухов. Особенно распространено мнение, что статус неплатежеспособного должника обеспечивает гражданину преимущества в виде списания долгов с сохранением прав собственности на имущество без каких-либо неблагоприятных последствий. Так ли это на самом деле и в чем заключается процедура банкротства физического лица, можно узнать из этой статьи.

Что такое банкротство физических лиц

Банкротство — это юридическая процедура, направленная на законное списание безнадежной задолженности. Физическому лицу она стала доступна в 2015 году. С 2020 года возможно проведение банкротства в упрощенном порядке (через МФЦ) при выполнении таких условий:

• сумма долга составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей (ст. 223.2 закона № 127-ФЗ);
• в отношении заемщика ранее было открыто исполнительное производство, которое прекращено по причине отсутствия у должника имущества.

Внимание! Банкротство физлиц предусматривает списание задолженности разных видов, например непогашенные обязательства перед банком, неоплаченные налоги, штрафы, услуги ЖКХ и др. Но данная процедура не способна избавить должника от необходимости уплаты алиментов, сумм возмещения вреда, нанесенного здоровью человека.

Основания для проведения процедуры банкротства физического лица

Банкротство физических лиц проводится в следующих случаях:

1. У должника отсутствует возможность погасить долги перед всеми кредиторами в установленный срок. При этом его имущества и доходов не достаточно для этой цели.
2. Размер задолженности превышает 500 тысяч рублей, а период просрочки составляет 3 месяца или больше. При наличии данных обстоятельств и при отсутствии перспектив улучшения финансового состояния должника самостоятельное инициирование собственного банкротства является обязательным. Процедура проводится в судебном порядке. Для этого необходимо подать соответствующее заявление. Кроме самого должника инициатором признания физического лица несостоятельным может кредитор, например банк, или ФНС.
3. Размер долга соответствует диапазону от 25 000 до 1 000 000 рублей, а исполнительное производство закрыто по причине отсутствия у заемщика имущества, подходящего для погашения обязательств (или выполняется другое основание — см. раздел про банкротство через МФЦ ниже). При выполнении условий процедура банкротства физического лица проводится в упрощенном порядке. Заявление подается в МФЦ.

Что может привести к отказу — в статье про причины, по которым суд откажет в банкротстве.

Условия банкротства физлиц

Банкротство физических лиц возможно только в отношении граждан России. Кроме того, должнику потребуется доказать факт отсутствия финансовой возможности выполнения обязательств перед банком в полном объеме. Для этого необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие уважительных причин неуплаты долга, к которым относятся такие обстоятельства как потеря источника доходов в результате сокращения штата работодателя, получение травмы, из-за которой заемщик временно утратил способность работать.

Для признания физического лица банкротом потребуется также выполнение следующих условий:

• должник принял попытки самостоятельно найти пути решения проблемы и выплатить долг, о чем свидетельствуют такие материалы как переписка с банком и др.;
• претендент на получение статуса банкрота не использует методы преднамеренного сокрытия доходов или имущества;
• должник трудоустроен или занимается поиском работы с помощью службы занятости.

Внимание! Даже если должник соответствует всем перечисленным условиям, перед подачей заявления рекомендуется взвесить все аргументы за и против. Банкротство физических лиц предполагает продажу имущества и имеет ряд неблагоприятных последствий. Поэтому к данной процедуре следует приступать только в крайних случаях.

Телефон горячей линии 8 800-333-08-25 Звонок бесплатный, регистрация не нужна

Заказать обратный звонок

Номер телефона

Заказать

Согласен с Условиями обработки персональных данных и Пользовательским соглашением

Банкротство физических лиц: последствия

Личное банкротство физлица имеет как положительные, так и отрицательные последствия.

Плюсы процедуры:

• списание безнадежной задолженности, если средств должника недостаточно на погашение всех долгов (за исключением алиментов и обязательств, которые не связаны с кредиторами);
• отсутствие необходимости дальнейшего взаимодействия с кредиторами и коллекторами по вопросу непогашенных обязательств;
• прекращение начисления штрафов, пени и неустойки;
• запрет на продажу на торгах личных вещей, предметов, используемых для ведения профессиональной деятельности, и единственного жилья должника.

Минусы получения статуса банкрота:

• запрет занимать руководящие должности в течение определенного периода;
• необходимость сообщать банкам о банкротстве при оформлении нового кредита;
• запрет на участие в процессе кредитования в роли созаемщика или поручителя в течение 5 лет;
• наличие больших расходов, связанных с процедурой банкротства, которые могут достигать размера от 25 до нескольких сотен тысяч рублей.

Внимание! Кредиторы и налоговые органы обращаются в суд с целью признания должника банкротом, чтобы взыскать с него хотя бы часть задолженности, а не списать ее.

Отдельный риск — оспаривание сделок должника за последние три года до подачи заявления. Финансовый управляющий проверяет договоры дарения, продажу имущества по цене заметно ниже рыночной и другие сделки за этот период: если суд сочтёт их способом спрятать имущество от кредиторов, сделку отменят, а полученное по ней вернут в конкурсную массу.

Полный перечень плюсов и минусов — в статье про последствия банкротства для физических лиц.

Процедура банкротства физического лица через суд

Если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, для ее списания следует обращаться в арбитражный суд. Для этого потребуется выполнить такие действия:

1. Собрать пакет необходимых документов.
2. Составить заявление и приложить к нему письменное изложение причин, которые привели к утрате платежеспособности.
3. Подать пакет бумаг в судебную инстанцию лично, почтовым отправлением или онлайн.

Список необходимых документов:

• паспорт;
• свидетельства о браке, о рождении детей, об опеке и др.;
• ИНН;
• СНИЛС;
• выписка из лицевого счета;
• документы о праве собственности на имущество;
• справка о доходах;
• выписки из банковских счетов;
• выписка из реестра акционеров, если должник является владельцем ценных бумаг;
• кредитные договоры с указанием сумм задолженности и даты возникновения просрочки;
• опись имущества;
• документы, подтверждающие причины неплатежеспособности, например медицинские справки.

После подачи заявления в суд кредиторы утрачивают право на взыскание задолженности. Заемщик лишается возможности погашать обязательства. Суд обязан проверить указанную заявителем информацию и вынести решение в течение 7 месяцев.

Сколько это займёт по времени — в статье про то, сколько длится процедура банкротства физических лиц.

По результатам рассмотрения заявления может быть предложено проведение реструктуризации долга. Должник и кредитор имеют право предложить на рассмотрение суда собственный график платежей. Срок выплаты долга не должен превышать 3 лет.

Внимание! При составлении графика платежей необходимо учитывать размер доходов должника. Обязательства должны быть погашены в течение 3 лет, но при этом плательщик не может остаться без средств к существованию.

Перед обращением в суд заявитель должен оплатить услуги финансового управляющего в сумме 25 тысяч рублей. При отсутствии такой возможности можно подать ходатайство о рассрочке.

При наличии у должника движимого или недвижимого имущества долги могут быть погашены за счет продажи данных объектов на торгах. Для этого проводится оценка собственности заемщика. Если стороны не согласны с результатом, кредитор и должник имеют право оспорить данное заключение.

Банкротство физических лиц через МФЦ

Если размер задолженности составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей, процедура банкротства может пройти в упрощённом порядке — по ст. 223.2 закона № 127-ФЗ. Кроме суммы долга, нужно ещё одно из оснований:

• исполнительное производство в отношении заявителя уже закрыто, потому что у него не нашлось имущества или денег для взыскания;
• заявитель — пенсионер, и исполнительный документ не исполнен больше года;
• заявитель получает ежемесячное пособие на ребёнка, и исполнительный документ не исполнен больше года;
• исполнительный документ выдан больше семи лет назад и до сих пор не исполнен;
• с 23 мая 2025 года это основание доступно и участникам специальной военной операции.

Первое из этих оснований — самое частое, вот как оно обычно подтверждается:

Пошаговый порядок действий — в статье про то, как стать банкротом: пошаговая инструкция.

1. Банк или МФЦ обратились в суд с иском о взыскании задолженности.
2. По результатам исполнительного производства приставы заявили, что взыскание долга является невозможным, т. к. в собственности гражданина не числится имущество, с помощью которого можно компенсировать финансовый ущерб.

Процедура банкротства в упрощенном порядке предусматривает необходимость выполнения следующих действий:

1. Подача соответствующего заявления в МФЦ.
2. Ожидание результатов рассмотрения документов.

Внимание! Банкротство в упрощенном порядке длится ровно 6 месяцев. Процедура проводится совершенно бесплатно.

При положительном результате рассмотрения документов соответствующая информация публикуется в Едином федеральном реестре о банкротстве.

Особенности упрощенной процедуры банкротства

Упрощенная процедура банкротства начинается с конкурсного производства. Отсутствие необходимости проведения других операций существенно экономит время. Но нужно учитывать, что банкротство через МФЦ имеет недостаток по сравнению с судебным процессом — отсутствие у должника возможности вернуть собственную платежеспособность. В сложных случаях рекомендуется заручиться поддержкой юриста по банкротству.