Последствия банкротства для физических лиц

Кредиты на сегодняшний день стали для многих людей лучшим способом получения средств для оплаты покупок, если собственных денег не хватает. Но с постом популярности данной услуги выросла и сумма задолженности граждан перед банками. В самых безнадежных случаях избавиться от бремени долгов помогает процедура банкротства физического лица. Но она имеет определенные последствия и подходит не каждому человеку. Прежде чем приступать к банкротству, рекомендуется ознакомиться с его особенностями и нюансами, взвесить плюсы и минусы.

Стоимость банкротства физического лица

Бесплатно получить статус несостоятельного заемщика может гражданин, сумма долга которого составляет от 50 до 500 тысяч рублей. В таком случае процедура проводится через МФЦ и не требует каких-либо затрат.

Если задолженность превышает 500 тысяч рублей, признание физ лица неплатежеспособным производится в судебном порядке. В таком случае в список расходов включаются:

• госпошлина — 300 руб.;
• оплата услуг финансового управляющего — от 25 000 руб.;
• комиссия финансовому управляющему — 7 % от стоимости реализованного имущества (при наличии соответствующего этапа в процессе);
• публикация информации о банкротстве в СМИ — в среднем 10 000 руб.;
• внесение данных в государственный реестр — в среднем 4 000 руб.;
• почтовые и другие дополнительные расходы — около 5 000 руб.

Внимание! Если процедура банкротства не предусматривает реализации имущества, расходы составляют около 45 000 руб. На практике размер затрат, как правило, превышает данную сумму. В расчеты не включена стоимость услуг юридической компании, без помощи которой большинство граждан не обходится.

Подробнее про: Банкротство физических лиц

Сроки процедуры признания гражданина банкротом

Сроки банкротства физического лица зависят от количества этапов процесса. Процедура выглядит следующим образом:

1. Сбор документов. Чтобы получить статус банкрота, гражданину необходимо собрать много справок. Это может занять даже несколько месяцев. Если пакет документов сформирован не в полном объеме, суд может вернуть заявление или оставить без движения. В таком случае потребуется дополнительное время на сбор недостающих бумаг или повторную подачу иска.
2. Анализ финансового состояния должника. Если суд посчитает, что положение гражданина соответствует признакам банкротства, начинается этап работы финансового управляющего.
3. Назначение даты судебного заседания. К этому времени финансовый управляющий должен ознакомиться с деталями дела, составить план дальнейших действий.
4. Проведение судебного заседания. Судья знакомится с материалами финансового управляющего и с предлагаемым планом процедуры. При наличии замечаний предоставляется время на внесение необходимых корректировок. В противном случае выносится решение о признании физического лица банкротом.
5. Реализация имущества должника.

Внимание! Данный алгоритм является приблизительным. Судебных заседаний может быть больше. Во многих случаях процедура занимает 6 месяцев — 2 года без учета времени на сбор документов.

Подробный материал: Сколько длится процедура банкротства физических лиц

Реструктуризация в банкротстве и ее последствия

По результатам оценки финансового состояния должника возможно два варианта дальнейшего развития событий:

• признание лица неплатежеспособным и списание долгов;
• реструктуризация задолженности.

Во втором случае гражданин будет вынужден погашать долги по кредиту, но на более удобных условиях, чем те, которые указаны в договоре с банком. Срок реструктуризации не может превышать 3 лет.

Внимание! Реструктуризация возможна в случаях наличия у должника стабильного источника дохода. Суммы ежемесячного заработка при этом должно хватать не только на погашение обязательств по кредиту, но и на повседневные нужды плательщика и его несовершеннолетних детей.

Последствия процедуры банкротства при наличии этапа реструктуризации долгов:

• доходы и расходы должника передаются под контроль финансовому управляющему;
• устанавливается ограничение на совершение сделок стоимостью 50 000 рублей;
• возникает необходимость сообщать кредиторам о статусе банкрота при оформлении новых займов в течение 5 следующих лет.

Подробный материал: Что такое реструктуризация кредита

Реализация имущества должника при признании его неплатежеспособности

Если с доходами у должника дело обстоит совсем плохо, реструктуризация признается судом нецелесообразной. В таком случае рассматривается вариант реализации имущества. Утрата собственности считается одним из самых неблагоприятных последствий банкротства.

Имущество должника тщательно изучается финансовым управляющим на начальном этапе процесса. На выявленные объекты собственности накладываются ограничения в виде запрета на их продажу.

Внимание! Изъятию не подлежит единственное жилье должника, предметы обихода и инструменты ведения трудовой деятельности.

При признании гражданина банкротом финансовый управляющий приступает к реализации имущества. Цена устанавливается, как правило, ниже рыночной.

Средства, поступающие на счета, контролируются финансовым управляющим, который выделяет должнику необходимую для проживания сумму.

Материал по теме: Оспаривание сделок должника при банкротстве

Ограничения как последствия банкротства

Признание гражданина банкротом грозит применением следующих ограничений:

• отсутствие возможности распоряжаться собственным имуществом без разрешения финансового управляющего;
• переход средств на счетах под контроль финансовому управляющему, как и авторизационных данных для входа в личный кабинет на сайтах банков;
• зависимость размера ежемесячных расходов от решения финансового управляющего;
• риск установления судом запрета на выезд должника за пределы страны;
• проверка всех сделок с имуществом за последние 3 года.

Внимание! При признании сделки с имуществом незаконной суд может объявить банкротство преднамеренным или фиктивным. В таком случае в списании непогашенных обязательств будет отказано.

Последствия банкротства для физического лица (должника)

Последствия банкротства граждан определены ст.213.30 Федерального закона №127. К ним относятся:

1. Возможность оформления новых займов только при условии предоставления кредитору информации о статусе банкрота. Данная обязанность действует в течение 5 лет.
2. Запрет на проведение новых процедур банкротства в течение 5 следующих лет после признания должника несостоятельным.
3. Запрет на управление юридическим лицом и выполнение обязанностей руководителя коммерческого предприятия в течение 3 лет.
4. Запрет на управление кредитным учреждением в течение 10 лет.
5. Запрет на участие в управлении пенсионными и инвестиционными фондами, МФО и страховыми компаниями в течение 5 лет.

Подробнее про: Последствия банкротства для физических лиц

Преимущества и недостатки банкротства

Процедура признания несостоятельности должника, несмотря на наличие неблагоприятных последствий, для многих граждан, утративших платежеспособность, является единственным шансом избавиться от всех долгов. Тем не менее, перед ее проведением рекомендуется тщательно взвесить все плюсы и минусы.

Отрицательные характеристики банкротства:

• большая продолжительность процесса — до 2 лет;
• высокая стоимость — минимум 45 000 рублей + 7 % от стоимости реализованного имущества;
• отсутствие фиксированной суммы расходов (невозможно заранее предугадать, сколько средств придется потратить прежде, чем долги будут списаны);
• необходимость в сборе большого количества справок;
• сложность процедуры, в результате чего возникает потребность в обращении за помощью к юристу;
• реализация имущества по цене ниже рыночной;
• утрата контроля над собственными активами и права распоряжаться ими по личному усмотрению;
• необходимость погашения долгов или их части при утверждении судом реструктуризации.

Положительные последствия банкротства:

• на начальном этапе процесса останавливается начисление штрафов, пени и неустоек, рост суммы задолженности прекращается;
• по результатам банкротства списанию подлежат все непогашенные обязательства кредитного характера.

Положительных характеристик по количеству меньше, чем отрицательных. Но по своему значению плюсы существенно перекрывают минусы и неблагоприятные последствия банкротства. Инициировать процедуру рекомендуется при условии отсутствия имущества, утрата которого является нежелательной. При наличии большой задолженности списание обязательств в последствии полностью оправдывает затраты.

Может понадобиться: Юрист по банкротству