Впервые процедура банкротства стала доступна физическим лицам в 2015 году, а в упрощенном порядке — в 2020 году. С этого времени и по сегодняшний день некоторые недобросовестные должники пытаются использовать ее в целях уклонения от выполнения финансовых обязательств, совершая сделки отчуждения собственного имущества. Чтобы избежать последствий такого обмана, рекомендуется ознакомиться с изложенной в данной статье информацией о том, как и на каком основании происходит оспаривание сделок в банкротстве.
Правовая база
Оспаривание сделок должника на практике является широко распространенной юридической процедурой. Порядок ее проведения регулируется на законодательном уровне. Главный документ, на который следует опираться, инициируя оспаривание сделок — Закон «О банкротстве».
Кроме того, право на признание договоров недействительными и ничтожными предусмотрено ст.10 ГК и ст.168 ГК РФ
Внимание! Оспаривание сделок должника в рамках дела о банкротстве преследует цель увеличения конкурсной массы путем возврата отчужденного имущества и денежных средств.
Материал по теме вопроса: Последствия банкротства для физических лиц
Неравноценные сделки и сделки с предпочтением
Сделки при банкротстве по закону могут быть оспорены на таких основаниях:
- Согласно данным договора купли-продажи, объект имущества реализован по цене значительно ниже рыночной. Учитываются также сделки, после совершения которых финансовое состояние должника существенно ухудшилось. Признание договора недействительным требует проведения экспертизы и составления соответствующего заключения. Обязательное условие заключается в том, что соглашение должно быть подписано в срок, не превышающий 1 год до проведения процедуры банкротства.
- Условия договора нарушают финансовые интересы кредиторов. Оспаривание возможно в отношении сделок, заключенных в течение 3 последних лет до момента начала проведения процедуры признания должника банкротом. Под подозрение попадают также договоры, подписанные в срок, когда финансовое состояние должника уже имело признаки предстоящей неплатежеспособности.
Сделки с предпочтением — это сделки, при совершении которых одному из кредиторов оказывается предпочтение в ущерб интересам остальных. Инициатором признания такого договора недействительным, как правило, является финансовый управляющий. Оспаривание доступно также кредитору, если размер его требований составляет не меньше 10 % от объема задолженности, внесенной в реестр.
Читайте также: Признаки преднамеренного банкротства
Какие сделки вызывают подозрение
Пристальное внимание в ходе банкротства физического лица уделяется договорам, заключенным в течение последних 3 лет, при наличии следующих факторов:
- на момент совершения сделки должник допустил просрочки по кредиту и имеет большую сумму задолженности при недостатке имущества;
- объект собственности, в отношении которого заключено соглашение отчуждения, не соответствует списку, приведенному в ст.446 ГПК РФ и не является неприкосновенным;
- условия договора нарушают интересы кредитора (имущество передано третьему лицу в дар или продано по слишком низкой цене);
- покупатель является близким родственником должника или членом его семьи.
Внимание! Сделки, объектом которых является неприкосновенное имущество, например единственное жилье должника, оспариванию не подлежат.
Сроки оспаривания сделок при банкротстве физических лиц
По закону в рамках гражданского кодекса оспаривание сделок в банкротстве возможно, если с даты заключения договора не прошло 3 года. Это правило касается сторон соглашения, а именно продавца и покупателя. Исключением являются такие случаи:
- должнику на момент подписания соглашения было известно о наличии у него задолженности и отсутствии возможности ее погасить;
- заемщик злоупотребил собственными правами, т. е. реализовал имущество, которое мог направить на выплату долга.
В перечисленных случаях договор может быть признан недействительным и подлежит отмене даже после истечения 3 лет.
Подробный материал: Фиктивное банкротство - признаки и последствия для физического лица
Если инициатором процедуры является третье лицо, например кредитор, оспаривание сделок возможно в течение 10 лет с момента их совершения. Но подать исковое заявление можно не позднее чем через 3 года с момента признания должника банкротом.
Внимание! Если объектом сделки является недвижимое имущество, срок давности отсчитывается с момента регистрации данных в Росреестре, а не с даты заключения договора.
Если оспаривание происходит в рамках закона о банкротстве, исчисление срока давности ведется в обратную сторону, т. е. до признания должника несостоятельным. Датой начала отсчета является день публикации определения о принятии к рассмотрению искового заявления, вынесенного Арбитражным судом.
Срок подачи иска составляет 1 год с даты введения конкурсного производства. Отсчет в данном случае ведется вперед. При нарушении этого срока суд может отказать в приеме заявления. Исключением являются случаи, когда финансовый управляющий предоставляет доказательства отсутствия возможности установления факта проведения сделки в отведенный для этого период.
Миноритарный кредитор
Принято считать, что кредитор, доля задолженности которого в реестре не достигает 10 %, не имеет права оспорить сделку должника. Но, как показывает практика, опытный юрист способен без труда обойти данные ограничения. Для этого необходимо обратиться с заявлением к финансовому управляющему, выразив и обосновав требование признать сделку недействительной.
Если обращение будет проигнорировано, можно подать жалобу в арбитражный суд, заявить об ущербе, понесенном по причине бездействия финансового управляющего, и потребовать отстранения данного лица от ведения процедуры банкротства.
Оспаривание сделок должника: инструкция
Подача заявления о признании сделки недействительной, как правило, продлевает срок рассмотрения дела о банкротстве.
Порядок заключается в следующем:
- Принятие финансовым управляющим или кредиторами решения о целесообразности оспаривания сделки при наличии соответствующих оснований.
- Составление и подача искового заявления.
- Рассмотрение обстоятельств дела судом с учетом доводов сторон, анализ доказательных материалов и принятие решения.
- Обжалование судебного решения в соответствие с законом (при необходимости).
Материал по теме: Стадии банкротства физического лица
Последствия признания договора недействительным
Если сделка несостоятельного лица признана судом недействительной, происходит ее аннулирование с передачей собственности должнику. Затем имущество подлежит изъятию и приобщению к конкурсной массе. Средства, вырученные от его продажи, направляются на погашение задолженности в соответствие с Законом «О банкротстве».
Внимание! Если суд обвинит должника в злоупотреблении правами и в умышленном причинении вреда кредиторам, после признания данного лица несостоятельным в списании сумм задолженности может быть отказано. В таком случае банкротство утратит смысл.
Чтобы избежать рисков, рекомендуется провести анализ сделок должника до подачи заявления на банкротство. При возникновении необходимости в продаже имущества до признания физического лица неплатежеспособным следует получить консультацию юриста и при заключении соглашения руководствоваться его советами.
Возможно ли оспаривание сделок должника кредитором без банкротства
На основании ГК РФ кредитор может оспорить сделку должника без проведения процедуры банкротства. Для этого необходимо:
- Подать иск в суд о взыскании с должника сумм непогашенных обязательств и получить решение, вынесенное в свою пользу. Таким образом кредитор подтверждает наличие и размер задолженности.
- Обратиться к приставам с целью взыскания сумм долга на основании исполнительного листа.
- Получить постановление исполнительной службы о закрытии производства по причине отсутствия у должника имущества в достаточном объеме для погашения задолженности.
- Подать заявление в суд общей юрисдикции о признании договора недействительным и о применении соответствующих последствий.
Осуществить оспаривание сделки без банкротства на практике сложно, т. к. для этого необходимо получить информацию о факте соглашения и его условиях. К заявлению нужно приложить копию договора, а также обосновать собственные требования. Следует доказать, что сделка причинила вред кредитору и затронула его законные интересы. Наличие оснований для признания договора недействительным необходимо доказать документально.
Сформировать доказательную базу без банкротства затруднительно. Кроме того, оспаривание сделок в суде общей юрисдикции случается редко. Поэтому практика таких дел не настолько развита, как в арбитраже.
