Самый простой и быстрый способ получить деньги в долг — воспользоваться услугой предоставления микрозаймов. В МФО можно взять ссуду в день обращения. Для этого нет необходимости обращаться в офис кредитного учреждения. Не потребуются даже справки о доходах и наличие поручителей. Достаточно подать заявку в интернете. Деньги поступают на счет заемщика в течение нескольких минут. Но согласно отзывам клиентов, вернуть кредит бывает сложно. Это связано с высокими процентами. Поэтому многих должников беспокоит вопрос: микрозаймы что будет если не платить.
Можно ли не платить долги по микрозайму
Простота и высокая скорость оформления займов в МФО в удаленном порядке без предоставления пакета документов ассоциируется у клиентов с отсутствием обязанностей перед кредитором. На самом деле такая сделка контролируется на уровне законодательства и ничем не отличается от получения ссуды в банке.
Читайте также: Что делать если нечем платить микрозаймы
Подтверждая свое согласие с условиями обслуживания на сайте МФО заемщик берет на себя обязательства, перечисленные в электронном договоре. При их нарушении кредитная организация имеет право обратиться в суд и принять меры по принудительному взысканию задолженности. Поэтому возврат долгов по микрозайму — это обязательная процедура, но много у кого не получается погасить долги в МФО вовремя или полностью.
Что если не платить микрозайм
Опыт должников свидетельствует о том, что МФО принимают более жесткие меры по взысканию задолженности, чем банки.
В первую очередь при возникновении просрочки в автоматическом режиме производится начисление штрафов и пени. Размер санкций определяется условиями договора, но он не может превышать 0,1 % в сутки.
На практике микрофинансовые организации кроме штрафов и пени применяют следующие способы возврата заемных средств:
- постоянные звонки должнику с требованием погасить задолженность, которые сопровождаются аналогичными СМС-сообщениями и электронными уведомлениями;
- обращения к родственникам и знакомым заемщика напрямую или через социальные сети;
- передача коллекторскому агентству прав на взыскание задолженности;
- подача искового заявления в суд.
Внимание! Применение мер взыскания задолженности с оказанием психологического давления или физического насилия является незаконным. В таких случаях рекомендуется незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.
Нужно также учитывать, что отказ платить долги по займу и наличие просрочек влекут за собой ухудшение кредитной истории заемщика. В дальнейшем оформление нового кредита в банке или МФО может быть затруднительным.
По теме вопроса: Как избавиться от микрозаймов если нечем платить
Что будет если МФО обратится в суд
Если МФО подаст исковое заявление в суд и по результатам разбирательства будет вынесено решение об удовлетворении требований истца, обязанности по взысканию задолженности могут быть возложены на судебных приставов.
Материал по теме: Если МФО подает в суд
Внимание! МФО редко обращаются в суд и предпочитают заниматься взысканием задолженности самостоятельно или с помощью коллекторов. Особенно это актуально для микрозаймов. Но если вопрос касается долгосрочного кредита, сумма которого достигает 50 – 100 тысяч рублей, существует большая вероятность судебного разбирательства.
Со стороны приставов по отношению к должнику могут быть приняты следующие меры принудительного взыскания долга:
- удержания из заработной платы в размере 50 % от суммы дохода;
- арест счетов с последующим изъятием средств;
- конфискация имущества для реализации на торгах;
- запрет на выезд за пределы страны (если долги в МФО превышают 10 тысяч рублей и возбуждено исполнительное производство, наложен запрет на выезд за пределы страны).
Несмотря на то, что суды, как правило, принимают решения в пользу кредиторов, ответчикам не рекомендуется избегать участия в заседаниях. При наличии уважительных причин неуплаты задолженности по микрозайму суд вправе перерасчитать сумму долга, учитывает все обстоятельства дела. Если должнику удастся доказать факт ухудшения своего финансового состояния, можно надеяться на реструктуризацию долга либо частичное или полное списание обязательств по погашению процентов, штрафов и пени.
Вариант решения вопроса: Банкротство физических лиц
Как подготовиться к судебному разбирательству
Чтобы подготовиться к судебному разбирательству, рекомендуется предпринять такие действия:
- Найти все чеки и квитанции об уплате долга, сделать их копии или сканы с четким изображением.
- Собрать все документы, связанные с микрозаймом, например договор кредитования и дополнительные соглашения, графики платежей.
- Приложить к кредитным документам доказательства наличия уважительной причины неуплаты задолженности. Это может быть медицинская справка, трудовая книжка с отметкой об увольнении по инициативе работодателя, письма в МФО и др.
- При наличии страхового полиса изучить список страховых случаев. Если сложившиеся обстоятельства совпадают с одним из них, можно обратиться в страховую компанию для оформления выплаты.
- Принять меры по поиску альтернативных вариантов решения проблемы. Например, воспользоваться услугой рефинансирования или обратиться к кредитору с просьбой о рассрочке или отсрочке платежей.
- Убедиться в возможности проведения процедуры банкротства. Взвесить все плюсы и минусы данного процесса.
В поиске путей решения проблемы следует оценить преимущества и недостатки каждого из них и выбрать оптимальный вариант.
Что делать если нет средств на погашение займа
Если приближается срок погашения долга по займу, а платить нечем, рекомендуется воспользоваться услугой пролонгации. Данная опция предлагается не всеми МФО Поэтому нужно сначала убедиться в ее наличии, изучив информацию на сайте кредитора.
По теме вопроса: Уголовная ответственность за долги по кредиту
Если пролонгация предусмотрена, воспользоваться услугой следует до момента возникновения просрочки. В таком случае отдать долг можно позже установленного срока. Но проценты при этом придется выплачивать за весь период кредитования с учетом отсрочки платежа.
Внимание! Услуга пролонгации подключается в личном кабинете заемщика и не предусматривает необходимости подачи соответствующей заявки. Главное условие — отсутствие просрочки по платежам.
Если пролонгация не предусмотрена правилами МФО можно обратиться к оператору горячей линии с просьбой проведения реструктуризации или предоставления кредитных каникул. Для одобрения заявки требуется наличие уважительных причин.
Уважительные причины отсутствия возможности уплаты задолженности
При наличии уважительных причин заемщик может добиться отсрочки платежа или реструктуризации задолженности путем соглашения с кредитором или в процессе судебного разбирательства. К таким обстоятельствам относятся:
- потеря трудоспособности в результате заболевания, требующего продолжительного лечения;
- увольнение с работы или понижение в должности, что влечет к уменьшению или полной утрате дохода;
- получение группы инвалидности.
Внимание! Наличие уважительных причин невыполнения долговых обязательств должно быть подтверждено документально.
Данные обстоятельства не освобождают заемщика от обязанностей по погашению задолженности, но могут служить основанием для облегчения долговой нагрузки. Например, наличие инвалидности может стать причиной возбуждения дела о банкротстве, а потеря источника дохода может являться фактором, дающим право на кредитные каникулы.
Как не платить долг по микрозайму без последствий
В некоторых случаях задолженность по микрозайму можно не платить законно. Например, если срок исковой давности истек, МФО не вправе требовать погашения долга через суд.
Срок исковой давности по возврату долгов составляет 3 года и отсчитывается с даты последнего взаимодействия заемщика с кредитором. Чтобы он истек как можно раньше, нужно не вносить платежи и исключить контакты с взыскателями.
Но при этом важно учитывать, что невозможность удержания сумм задолженности по решению суда не является ограничением для принятия кредитором собственных мер взыскания непогашенных долгов.
Второй способ, который помогает избежать уплаты обязательств, заключается в процедуре банкротства. Инициировать данный процесс может как кредитор, так и сам заемщик. Для признания должника неплатежеспособным в судебном порядке сумма задолженности должна превышать 500 тысяч рублей. Если она не достигает этого уровня, но составляет 50 тысяч рублей и более, возможно проведение банкротства через МФЦ
Подробнее про: Стадии банкротства физического лица
Внимание! Одно из условий проведения процедуры банкротства в упрощенном порядке — наличие хотя бы одного исполнительного производства, закрытого по причине отсутствия у должника имущества.
Можно ли понести ответственность за мошенничество при неуплате займа
Заемщик может быть привлечен к ответственности за мошенничество в сфере кредитования при наличии таких факторов:
- указание ложных или недостоверных сведений в процессе оформления займа, например завышение уровня доходов;
- предоставление кредитору поддельных документов;
- преднамеренное оформление кредита с целью наживы, если заемщик изначально не собирался отдавать долг.
Внимание! Для привлечения заемщика к ответственности за мошенничество договор должен быть исполнен со стороны кредитора, т. е. средства должны быть фактически переданы заявителю во временное пользование.
Можно ли полностью избавиться от долга без последствий
Любой способ избавления от задолженности после возникновения просрочки сопряжен с неблагоприятными последствиями. Даже банкротство негативно отражается на кредитной истории заемщика.
Чтобы избежать последствий, рекомендуется не допускать просрочек и принять соответствующие меры до момента их возникновения. В первую очередь рекомендуется попытаться договориться с кредитором об отсрочке. Данный способ подходит в случаях, когда финансовые трудности имеют временный характер.
Кроме того, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Но получив новый кредит, следует незамедлительно погасить старый. В противном случае обязательства по уплате одновременно двух займов может усугубить трудную финансовую ситуацию.
Иногда лучшим вариантом является судебное разбирательство. В таком случае ответчик может заявить об истечении срока исковой давности или подать возражение с просьбой уменьшить размер неустойки или штрафов.
