Могут ли посадить за неуплату микрозаймов

За обычную неуплату микрозайма не посадят. Долг перед МФО считается гражданским, его взыскивают через суд и приставов. Уголовное дело возможно в двух редких ситуациях: человек с самого начала не собирался возвращать деньги и обманул МФО при получении займа (ст. 159.1 УК РФ) или злостно уклоняется от уплаты долга больше 3,5 млн рублей уже после решения суда (ст. 177 УК РФ).

Микрозаймы — это самый простой способ быстрого решения финансовых проблем. Для получения ссуды в МФО не требуются справки о доходах и поручители. Чтобы получить деньги, нужно подать заявку в интернете и дождаться результатов ее рассмотрения. Но в случае просрочки платежа, если представители МФО обратятся в суд, заемщик привлекается к ответственности по законам России. Ниже разберем, чем это опасно и могут ли отправить за решетку за долги в МФО, если их не платить.

Могут ли посадить за неуплату микрозаймов

Коротко — почти никогда. Чтобы было понятно, где проходит граница, сведем ситуации в таблицу.

Ситуация	Что грозит	Норма
Брал займ честно, потом не смог платить	Иск или судебный приказ, приставы, плохая кредитная история. Уголовного дела нет	ГК РФ, закон № 229-ФЗ
Указал ложный доход или подделал документы и сразу не собирался возвращать деньги	Мошенничество в сфере кредитования: по ч. 1 штраф до 120 000 ₽ или арест до 4 месяцев, при сумме больше 1,5 млн ₽ — до 6 лет лишения свободы	ст. 159.1 УК РФ
Долг больше 3,5 млн ₽, решение суда вступило в силу, а доходы и имущество скрываются	Штраф до 200 000 ₽, принудительные работы или лишение свободы до 2 лет	ст. 177 УК РФ
Спрятал имущество при банкротстве	При ущербе кредиторам больше 3,5 млн ₽ — уголовное дело, при меньшем — штраф	ст. 195–197 УК РФ, ст. 14.12–14.13 КоАП РФ

Что будет за долг по микрозайму без уголовного дела

Долг по микрозайму является основанием для принятия заимодавцем следующих мер:

• взыскание долга во внесудебном порядке в рамках действующего законодательства;
• подача искового заявления в суд и взыскание долга в принудительном порядке с помощью приставов.

При отсутствии судебного решения МФО не вправе принимать меры принудительного взыскания по собственной инициативе. Но если кредитор обратится в суд с иском, для заемщика, который отказывается платить по взятому микрозайму, возникают риски утраты имущества за исключением единственного жилья и других объектов, предусмотренных ст.446 ГПК РФ.

Сколько МФО может начислить сверху, как работает судебный приказ, что делают приставы и когда истекает срок давности, мы подробно разобрали в статье о том, что будет, если не платить микрозайм. Здесь повторять не будем. Практические шаги на случай нехватки денег — в статье про то, что делать, если нечем платить микрозаймы.

Телефон горячей линии 8 800-333-08-25 Звонок бесплатный, регистрация не нужна

Заказать обратный звонок

Номер телефона

Заказать

Согласен с Условиями обработки персональных данных и Пользовательским соглашением

Могут ли завести уголовное дело за неуплату микрозайма

При установлении факта злостной неуплаты заемщик может быть привлечен к ответственности по ст.177 УК РФ. Например, в случаях, когда неплательщик уклоняется от выполнения своих финансовых обязательств по займам, скрывает имущество от приставов. Но для возбуждения уголовного дела сумма долга должна превышать 3,5 миллиона рублей — такой порог крупного размера действует с апреля 2024 года (Федеральный закон от 06.04.2024 № 79-ФЗ, раньше было 2,25 миллиона). И еще одно условие: статья применяется только после того, как решение суда о взыскании вступило в силу. В противном случае состав преступления отсутствует.

Общие правила ответственности за долги по кредитам разобрали в статье про уголовную ответственность за долги по кредиту.

Внимание! Одна МФО не может дать гражданину в долг больше 1 миллиона рублей. Даже с процентами и штрафами долг перед одной микрофинансовой организацией до 3,5 миллиона, как правило, не дорастает, поэтому дело по ст. 177 УК РФ здесь не возбуждается.

Если свои средства на погашение микрозайма отсутствуют, а взыскатели угрожают здоровью или жизни заемщика или знакомым ему людям, либо применяют методы вымогательства, гражданину рекомендуется обратиться в полицию или прокуратуру. Правоохранительные органы примут соответствующие меры, направленные на прекращение противозаконных действий в отношении указанных в заявлении людей.

Что делать, если коллекторы угрожают уголовным делом

Фраза «на вас заведут дело по статье 159» — самый частый прием звонящих. Кстати, сами коллекторы никакого дела завести не могут, это решает только следователь. Заявление в полицию МФО подать вправе, но при обычной просрочке ему откажут: нет обмана при получении денег. В первую очередь после возникновения просрочки по микрозайму МФО принимают попытки напомнить о необходимости погашения займа. Для этого используются телефонные звонки, сообщения и электронные уведомления, в том числе посторонним людям, лишь косвенно имеющим отношения с гражданином, взявшим микрозайм. В подобной ситуации нужно обращаться к юристам, которые помогут добиться справедливости по законодательству России.

В зависимости от ситуации рекомендуется придерживаться следующих советов юристов:

1. Сотрудники МФО часто звонят. В таком случае следует убедиться в соблюдении норм Федерального закона №230-ФЗ. Установленные законодательством ограничения относятся не только к сотрудникам коллекторского агентства. Они касаются всех лиц, которые занимаются взысканием. Взаимодействие, по закону, должно происходить строго с 8-00 до 22-00 в рабочие дни и с 9-00 до 20-00 — в выходные. Звонить можно не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц, писать сообщения — не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц, встречаться — 1 раз в неделю (ст. 7 закона № 230-ФЗ). Если действия взыскателей сопровождаются шантажом и угрозами, заемщик наделяется правом пожаловаться в ЦБ РФ, ФССП или в полицию.
2. Микрофинансовая организация (МФО) передала права на взыскание просрочки коллекторам. В первую очередь необходимо убедиться, что агентство внесено в реестр ФССП и осуществляет деятельность легально. Затем следует проверить, соблюдают ли взыскатели нормы Федерального закона №230-ФЗ. При обнаружении факта нарушения законодательства рекомендуется обратиться в ФССП, Роспотребнадзор, ЦБ РФ или в прокуратуру. Кроме того, можно обратиться в Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

Звонки сотрудников МФО и коллекторов по месту работы должника являются нарушением закона. В таких случаях рекомендуется подать жалобу в полицию, ЦБ РФ или в ФССП России. За нарушение правил взыскания коллектора штрафуют по ст. 14.57 КоАП РФ, а за угрозу убийством или вымогательство отвечают уже по уголовным статьям. Разговоры лучше записывать. Как это сделать и куда нести запись, рассказали в статье о том, как законно ограничить звонки МФО и коллекторов.

По истечении 4 месяцев с даты возникновения просрочки неплательщик наделяется правом отказаться от взаимодействия с коллекторами и сотрудниками МФО. Для этого гражданину необходимо направить заимодавцу соответствующее заявление.

Внимание! С момента получения заявления взыскатели обязаны прекратить взаимодействие с должником, осуществляемое посредством телефонных звонков, сообщений, и визитов. Допускается только обращение к заемщику с помощью официальной претензии, отправленной почтой.

Ответственность должника, признанного банкротом

МФО в редких случаях являются инициаторами дела о банкротстве по микрозаймам. Но для списания долгов заемщик может самостоятельно подать соответствующее заявление. При обнаружении факта нарушения законодательства, когда должник пытается скрыть имущество или препятствует выполнению обязанностей финансовым управляющим, добиться списания сумм задолженности по микрозаймам, как правило, не удается.

Внимание! Уголовная ответственность при банкротстве (ст. 195–197 УК РФ) возможна, если кредиторам причинен ущерб больше 3,5 миллиона рублей. В других случаях предусмотрена административная ответственность в виде штрафа по ст. 14.12–14.13 КоАП РФ.

Возможен ли тюремный срок за долги в МФО

Уголовная ответственность за долги по микрозайму, как последствие отсутствия оплаты, может наступить только по решению суда. Ст.177 УК РФ за злостное уклонение от погашения долга предусматривает штраф до 200 тысяч рублей или в размере дохода за период до 18 месяцев, обязательные работы до 480 часов, принудительные работы до 2 лет, арест до 6 месяцев или лишение свободы до 2 лет.

Долги по микрозаймам не являются основанием для привлечения лица к уголовной ответственности по этой статье, т. к. их сумма, как правило, не достигает 3,5 миллиона рублей. Даже если заемщик имеет задолженность по нескольким займам, оформленным в разных МФО, и брал их с намерением платить, опасаться тюрьмы нет причин.

Отсутствие уголовной ответственности за долги по микрозаймам не является основанием для нарушения условий договора. Долг никуда не денется, его взыщут через суд. При отсутствии средств на погашение долга рекомендуется использовать законные методы решения проблемы, например банкротство.

Внимание! Уклонение от уплаты взятого долга и сокрытие имущества от приставов сопряжено с рисками получения обвинения в недобросовестности и мошенничестве.

Уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования предусмотрена ст.159.1 УК РФ. Она применяется, например, в случаях, когда заемщик получил займ по поддельным документам, указал ложные сведения о работе и доходе, оформил микрозаймы в большом количестве в течение дня и покинул страну. То есть, когда все обстоятельства свидетельствуют о том, что должник изначально не собирался возвращать взятые долги. По ч. 1 этой статьи лишения свободы нет — штраф до 120 тысяч рублей, обязательные или исправительные работы, арест до 4 месяцев. Реальный срок до 6 лет возможен при крупном размере, то есть когда похищено больше 1,5 миллиона рублей. Если займ оформлен на чужой паспорт, дело возбудят по общей ст. 159 УК РФ.

Если заемщик не выполняет обязательства по причине ухудшения своего финансового состояния, в этой ситуации уголовная ответственность в виде лишения свободы ему не грозит. В спорных случаях с МФО и коллекторами поможет разобраться юрист по займам.