8 800-302-92-70
Бесплатный звонок юристу 24/7
8 800-302-92-70

Консультация юриста (24/7)

0 (
0
)

Как получить отсрочку платежа по кредиту

Как получить отсрочку платежа по кредиту
Дорогие читатели! В наших материалах мы рассказываем о типовых способах решения юридических вопросов, но каждая ситуация уникальна. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-вопроса или звоните по телефону горячей линии:
8 800-302-92-70
Это быстро и бесплатно! (24/7)

Финансовые проблемы могут возникнуть у любого, даже самого ответственного заемщика. При наличии уважительных причин банк по просьбе клиента может изменить условия договора с целью снижения кредитной нагрузки. Существует несколько способов решения данной проблемы. Один из них — получить отсрочку по кредиту или кредитные каникулы.

Отсрочка платежа по кредиту и ее виды

Кредитные каникулы — это один из видов реструктуризации займа. Данная услуга заключается в отсрочке платежа на определенный период, как правило, от 1 до 12 месяцев. Решение о предоставлении кредитных каникул принимается банком.

Получить отсрочку можно бесплатно или за комиссию. В первом случае услуга предоставляется в рамках реструктуризации. Рассчитывать на нее могут заемщики, документально подтвердившие факт временной неплатежеспособности. Обратиться с соответствующим заявлением можно через несколько месяцев после оформления займа при условии добросовестного выполнения обязательств, указанных в договоре кредитования.

Как платная услуга отсрочка в банке по кредиту предусматривает уплату комиссии в размере 10 – 15 % от суммы платежа, срок внесения которого планируется перенести на определенное время.

Внимание! Чтобы пропуск платежа не отразился на кредитной истории заемщика и не повлек за собой начисление штрафов и пени, рекомендуется заранее уведомить банк о предстоящем использовании услуги отсрочки.

Платная отсрочка платежа чаще всего предлагается держателям кредитных карт и карт рассрочки. Услуга предоставляется в качестве дополнительной опции. Она выгодна не только заемщику, но и самому банку.

Кредитные каникулы, которые предоставляются в рамках реструктуризации, считается исключительно мерой поддержки, направленной на решение финансовых проблем заемщика для создания комфортных условий возврата средств без участия суда. Оформляется данная отсрочка в виде дополнительного соглашения. Документ, как правило, имеет наименование договора о реструктуризации задолженности. Иногда соглашение оформляется в виде приложения к главному договору кредитования.

Схема работы отсрочки по кредиту

Отсрочка платежа по кредиту, взятому в российских банках, может работать по одной из двух схем:

  1. Полное прекращение платежей. С помощью данной схемы в период кредитных каникул обязательства по погашению части основного долга и процентов можно заморозить на определенный период. После окончания срока действия услуги банк вправе увеличить размер ежемесячных платежей или продлить период кредитования. В последнем случае сумма регулярных взносов по основному долгу остается неизменной, но итоговая величина начисленных процентов возрастает. Полная отсрочка по кредиту предоставляется только в случаях, когда у заемщика нет средств даже для частичного погашения обязательств.
  2. Частичная отсрочка. Данная мера направлена на уменьшение размера ежемесячных платежей по кредиту. В течение льготного периода уплате подлежат только проценты. Воспользоваться такой услугой можно 1 – 2 раза за все время действия договора. Условия указываются в тексте соглашения. После завершения льготного периода может быть увеличен размер ежемесячных платежей или продлен срок кредитования.

Внимание! В период кредитных каникул банк не вправе начислять штрафы и пеню на сумму отсроченных платежей. Кроме того, запрещается привлечение поручителя к финансовой ответственности, а также изъятие залогового имущества с целью его продажи.

Консультация юриста по телефону

Условия отсрочки по кредиту

В мелких финансовых учреждениях оформить отсрочку по кредиту удается не всегда. Но в крупных банках предусмотрено несколько вариантов данной услуги.

Продолжительность и схему отсрочки кредитор определяет по собственному усмотрению с учетом обстоятельств и кредитной истории заемщика. Чем меньше нарушений допущено, тем выше шансы получить льготу. В большинстве случаев отсрочить платежи по кредиту удается до 6 месяцев.

Кроме кредитных каникул у банка можно попросить:

  • пролонгацию договора кредитования (если возраст заемщика соответствует условиям кредитора);
  • уменьшение размера ежемесячных платежей.

Внимание! Если оформить отсрочку не удается, заемщик может обратиться в другой банк с просьбой о рефинансировании. Если средства на погашение задолженности отсутствуют, можно подать заявление на проведение процедуры банкротства.

Основания для оформления кредитных каникул в банке

Каждая заявка рассматривается банком в индивидуальном порядке. Как показывает практика, отсрочка по кредиту чаще всего предоставляется в таких случаях:

  • сокращение объема доходов, например в результате увольнения или уменьшения уровня заработной платы;
  • утрата трудоспособности по причине тяжелого заболевания или травмы;
  • уход за ребенком или декретный отпуск;
  • призыв на срочную службу в армии.

Внимание! Какой бы ни была причина подачи заявки на предоставление отсрочки платежа по кредиту, необходимо подтвердить данные обстоятельства документально.

Процедура оформления кредитных каникул

Обращаться в банк с просьбой о реструктуризации задолженности следует до момента образования просрочки. В противном случае шансы договориться с кредитором снижаются в несколько раз.

Для оформления отсрочки по кредиту необходимо выполнить следующие действия:

  1. Подать соответствующую заявку. Сделать это можно лично в ближайшем офисе банка или онлайн на сайте финансового учреждения. Образец документа можно попросить у менеджера. В заявлении нужно описать сложившуюся ситуацию и обратиться с просьбой изменить условия займа. Не следует указывать недостоверные данные. Вся информация проверяется банком. При возникновении вопросов кредитор может направить запрос для получения дополнительных сведений. В случае обнаружения обмана в оформлении реструктуризации с большой вероятностью может быть отказано. К заявлению должны быть приложены материалы, подтверждающие данные, указанные заемщиком в заявлении. При сборе пакета документов нужно учитывать срок действия справок.
  2. Дождаться результатов рассмотрения заявления. Как правило, срок ожидания не превышает 10 дней. В течение этого времени банк оценивает целесообразность реструктуризации задолженности и взвешивает возможные риски. По результатам анализа принимается решение об одобрении или отклонении заявки.
  3. Подписать дополнительное соглашение, прилагаемое к кредитному договору (в случае одобрения заявки). Для этого нужно явиться в банк в указанное время. При себе следует иметь паспорт и другие документы по запросу кредитора.

После подписания соглашения сотрудник банка обязан выдать заемщику такие документы:

  1. Обновленный график платежей. Документ выдается на бумажном носителе. Внесенные изменения фиксируются в личном кабинете заемщика.
  2. Один экземпляр соглашения, который прилагается к главному договору.
  3. Документ об изменении параметров кредитования. Пролонгация договора влечет за собой рост полной стоимости займа. Это должно быть зафиксировано документально.

Если заемщик нарушает условия договора о реструктуризации задолженности, банк вправе отменить данное соглашение и ввести в действие прежние условия погашения обязательств.

Автор материала
Марина Тарасова
  • Юрист
  • Москва
11863 консультаций
Пожалуйста оцените на сколько материал полезен для вас?
Ваша оценка:
Спасибо, что поучаствовали!
0 (0)
средняя оценка читателей

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Юристы портала
Марина Тарасова
Марина Тарасова
11863
консультаций
Владимир Переславцев
Владимир Переславцев
11
консультаций
Константин Плясунов
Константин Плясунов
1226
консультаций
Задайте вопрос юристу онлайн

Консультация по телефону:

8 800-302-92-70
Это быстро и бесплатно! (24/7)