8 800-302-92-70

Консультация юриста (24/7)

Реструктуризация долга по кредиту через суд

Реструктуризация долга по кредиту через суд

Если заемщику не удается самостоятельно справиться с обязательствами по погашению кредита по причине ухудшения финансового состояния, банк может оказать помощь в виде услуги по предоставлению реструктуризации. Но в некоторых случаях должник может получить отказ. Ответ на вопрос о том, возможна ли реструктуризация кредита через суд, можно найти в этой статье.

Что такое реструктуризация долга по кредиту

Реструктуризация — это услуга, в рамках которой в кредитный договор вносятся корректировки с изменением графика платежей для обеспечения более удобных условий погашения задолженности. Она предоставляется при наличии доказательств ухудшения финансового состояния клиента, в результате которого оплата долга по займу на прежних условиях становится невозможной.

Подробнее о том: Что такое реструктуризация кредита

Чтобы оформить реструктуризацию кредита, нужно выполнить следующие действия:

  • подать в банк соответствующее заявление;
  • предоставить кредитору документы, подтверждающие факт ухудшения финансового состояния;
  • дождаться результатов рассмотрения заявки.

В случае положительного ответа в график погашения задолженности вносятся изменения. Возможно несколько вариантов реструктуризации:

  • увеличение срока погашения кредита и уменьшение суммы ежемесячных платежей;
  • приостановка выплат основного долга на определенный период (погашению подлежат только проценты);
  • освобождение заемщика от обязательств по уплате кредита в полном объеме в течение установленного срока.

Последний вариант на практике используется только в самых крайних случаях, когда у должника полностью отсутствуют средства для осуществления платежей.

Решение о целесообразности внесения изменений в договор займа принимается кредитором по собственному усмотрению с учетом каждой конкретной ситуации. В случае положительного ответа способ реструктуризации определяется банком.

Причины отказа в предоставлении услуги реструктуризации долга по кредиту

Реструктуризация кредита через суд доступна только после получения отказа от банка в проведении данной процедуры. Поэтому перед подачей искового заявления заемщику необходимо обратиться с соответствующей заявкой к кредитору.

Подробнее отказ разобрали в материале: Банк отказал в реструктуризации кредита: что делать

Распространенными причинами отказа являются следующие обстоятельства:

  • отсутствие документов, доказывающих наличие факта ухудшения финансового состояния заемщика;
  • наличие просрочек платежей по кредиту.

Банки вправе отказать клиенту в реструктуризации без объяснения причин. Но на практике данное решение, как правило, имеет веское обоснование.

Внимание! Заявление с просьбой о реструктуризации долга следует подавать в банк заранее, до момента возникновения просрочки. В противном случае существует большая вероятность получения отказа.

Перед подписанием соглашения о реструктуризации банк должен убедиться в благонадежности заемщика. Поэтому кредитор проводит тщательную проверку полноты и своевременности внесения платежей по займу за прошедшие периоды и анализ финансового состояния клиента.

Телефон горячей линии 8 800-302-92-70
Заказать обратный звонок
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с условиями Пользовательского соглашения

Реструктуризация кредитного долга через суд

Если банк отказал в реструктуризации долга, рекомендуется в первую очередь найти альтернативный вариант решения проблемы. Например, обратиться в другое финансовое учреждение с заявлением о рефинансировании кредита. Если данная попытка не увенчается успехом, можно повторно обратиться к кредитору с запросом о реструктуризации.

Материал по теме: Помощь юристов в суде с банком по кредитным делам

При получении отказа заемщик вправе подать исковое заявление в суд. Но существует большая вероятность, что по результатам рассмотрения иска заявленные требования будут оставлены без удовлетворения по следующим причинам:

  1. Процедура реструктуризации не регулируется законодательством. Применить к банку принудительные меры в отношении предоставления данной услуги в судебном порядке невозможно. Но это не относится к кредитным каникулам. В некоторых случаях банк обязан их предоставить. Данное правило касается, в первую очередь, ипотеки.
  2. Сделка кредитования оформляется в виде гражданского договора. Внесение корректировок в данное соглашение возможно только по обоюдному согласию сторон. Изменение гражданского договора через суд допускается только при наличии факта существенных нарушений одной из сторон.
  3. Суд не наделен полномочиями по проведению оценки показателя платежеспособности заемщика. Исключением являются дела о взыскании задолженности и расторжении договора кредитования. Каждый банк применяет собственные алгоритмы анализа платежеспособности клиентов. Оказать влияние на полученные результаты через суд невозможно.

Реструктуризация долга через суд возможна в рамках дела о банкротстве. Кроме того, можно выбрать альтернативный вариант и запросить рассрочку погашения обязательств, если кредитор подал иск о взыскании задолженности. Данная процедура не предусматривает внесения изменений в договор. Тем не менее, в судебном порядке может быть установлен фиксированный размер ежемесячных платежей.

Внимание! Если заемщик не выполняет в полном объеме обязательства по рассрочке, суд может отменить данный порядок платежей по заявлению банка или пристава. Поэтому в ходатайстве о предоставлении льготных условий необходимо указать посильную сумму ежемесячного платежа.

Реструктуризация долга через суд в рамках арбитражного процесса

Если реструктуризация долга через суд проводится в рамках дела о банкротстве, банк вправе предъявить возражения на утверждение плана данной процедуры. Но окончательное решение принимает судья.

Может понадобиться: Представительство в арбитражном суде

Реструктуризация долгов в процессе банкротства в суде имеет определенные нюансы:

  • суд рассматривает варианты плана реструктуризации, предложенные должником и кредиторами;
  • в плане отражаются все виды задолженности, выявленные на момент возбуждения дела о банкротстве;
  • при утверждении плана реализация активов должника не проводится;
  • задолженность подлежит погашению в соответствие с принятым планом.

Внимание! Срок реструктуризации долгов при банкротстве не может превышать 3 года.

Должнику может быть предоставлена отсрочка перед выплатами для восстановления собственной платежеспособности.

Может понадобиться: Услуги юриста по кредитам

Условия утверждения судом плана реструктуризации кредита и других долгов в деле о банкротстве

Суд может утвердить план реструктуризации при наличии у должника:

  • заработной платы в объеме, достаточном для погашения обязательств;
  • дополнительных источников дохода;
  • перспективы скорого улучшения финансового состояния должника.

Если у должника в ближайшем будущем отсутствует вероятность улучшения финансового состояния, смысла в проведении реструктуризации нет. В таком случае суд переходит к этапу реализации.

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Онлайн
Задать вопрос юристу
Напишите ваш вопрос мы обязательно вам ответим
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с условиями Пользовательского соглашения
52 Юриста

сейчас онлайн

10 минут

средняя скорость ответа

Читайте также

Все материалы

Перейти