Микрозаймы на сегодняшний день пользуются большой популярностью у населения, т. к. оформление кредита в МФО является одним из самых быстрых и простых способов срочного решения временных финансовых проблем. Но иногда жизненные обстоятельства не позволяют вернуть заемные средства своевременно и в полном объеме. В таких случаях существует риск возбуждения судебного разбирательства.
Когда МФО и микрозаймы вправе подать в суд
Средний срок подачи исковых заявлений МФО колеблется в пределах от 6 – 8 до 12 – 24 месяцев с момента возникновения задолженности. Как правило, кредитные организации стараются не доводить дело до судебного разбирательства, предлагая клиентам выгодные условия для выплаты просроченных обязательств.
Затем, если долг небольшой и заемщик не принимает мер по его погашению, большинство МФО пользуются предложениями коллекторских агентств по выкупу портфеля задолженности. В противном случае многие кредитные организации обращаются в суд с исковым заявлением о взыскании с должника сумм просроченных обязательств.
Внимание! Коллекторские агентства, приобретая статус полноценного кредитора, также имеют право подать исковое заявление в суд о взыскании задолженности с заемщика.
Данной возможностью могут воспользоваться и МФО не внесенные в государственный реестр. Но такая вероятность минимальна, т. к. за ведение незаконной деятельности в РФ предусмотрены штрафы.
Основания для подачи иска
Основанием для подачи иска со стороны МФО является договор займа, подписанный обеими сторонами сделки. При этом форма заключенного соглашения не имеет значения. Если сделка оформлена онлайн, ввод кода подтверждения из СМС приравнивается к письменной подписи заемщика
Внимание! Если клиент не вернул в указанный срок сумму долга, оговоренную в договоре займа, с процентами, его действия расцениваются как нарушение ГК РФ что является основанием для подачи МФО искового заявления в суд.
Какие требования могут предъявить и что могут взыскать
Кроме основного долга, МФО вправе начислить на данную сумму пеню и штраф и истребовать через суд с должника уплату этих обязательств, если принятие таких мер предусмотрено условиями договора займа.
Что если начислены проценты намного больше основного долга, это законно?
С 1 января 2020 года в отношении штрафов и пени законодательством введены определенные ограничения, согласно которым данные суммы не могут превышать основной долг более чем в 1,5 раза. По достижении этого порога начисление процентов и других обязательств должно быть прекращено.
Нужно ли писать возражение?
Дела о взыскании задолженности рассматриваются административным судом в порядке приказного производства без участия сторон. По результатам выносится соответствующее решение, которое оформляется в виде приказа. Документ направляется и истцу, и ответчику.
В течение 10 дней после получения судебного приказа заемщик вправе подать в суд возражение. В тексте документа следует выразить свое несогласие с решением суда. Основанием может быть неверно указанная сумма долга, чрезмерно начисленные проценты, отсутствие договора займа и т. д. Возражение можно подать лично в канцелярию судебного органа или отправить письмом с уведомлением о вручении.
В случае отмены судебного приказа кредитор может обратиться в суд уже с исковым заявлением. В таком случае ответчик получит возможность защитить свои права и интересы в ходе судебных заседаний лично или с помощью своего официального представителя.
Важно при этом предоставить суду доказательства наличия веских причин возникновения задолженности, которые могут заключаться, например, в потере места работы, утрате трудоспособности и т. п. Суд, как правило, учитывает данные обстоятельства при принятии итогового решения.
По результатам рассмотрения дела возможно три варианта исхода судебного разбирательства:
- ответчик признается виновным в нарушении условий договора и обязуется возместить задолженность с процентами, штрафами и пеней в полном объеме;
- ответчик признается невиновным и освобождается от обязанностей по выполнению требований истца;
- ответчик признается виновным в невыполнении требований договора, но условия выплаты задолженности при этом меняются в его пользу.
Какой у МФО срок для подачи иска?
Как показывает практика, большинство МФО обращаются с иском в суд по истечении 6 месяцев и более с момента возникновения задолженности. В течение данного времени у заемщика имеется возможность обратиться к кредитору с просьбой о рассрочке или отсрочке платежа либо об уменьшении суммы долга путем снижения размера выплат по процентам и пене.
В большинстве случаев МФО идут навстречу клиентам и решают проблему путем заключения мирового соглашения.
Внимание! К делам о взыскании задолженности по договору займа применяется стандартный срок исковой давности, который составляет 3 года с момента возникновения задолженности.
Можно ли обжаловать?
В случае несогласия с решением суда ответчик в течение 30 дней вправе обжаловать данное постановление. Для этого нужно составить апелляционную или кассационную жалобу и обратиться в вышестоящий судебный орган.
Положительный результат возможен только в случаях, когда суд проигнорировал нормы законодательства, например, при задолженности в 5 000 рублей обязал заемщика выплатить МФО средства в размере 50 000 рублей.
При составлении жалобы необходимо учитывать множество нюансов действующего законодательства. Чтобы избежать возможных ошибок, рекомендуется обратиться за помощью в надежную юридическую компанию.
