Взял кредит для другого человека, а он не платит: что делать

Взяли кредит для другого человека, а он не платит — что делать? Платить банку придётся вам: по кредитному договору отвечает тот, кто его подписал. А деньги можно вернуть с самого друга через претензию и суд, если у вас на руках расписка, банковские переводы или переписка, где он признаёт долг.

Вы одолжили деньги на крупную покупку, взяв на себя кредит в банке, а тот, для кого фактически брали эти деньги, сначала расплачивался, потом перестал. На руках расписка, что человек обязался возмещать платежи. Вопрос, который в такой ситуации возникает первым: можно ли доказать банку, что кредит на самом деле не ваш, и переложить обязанность платить на того, кто пользовался деньгами?

Юристы сходятся в одном: для банка это не сработает. Кредитный договор — это соглашение между банком и тем, кто его подписал (ст. 819 ГК РФ), и обязанность платить закон связывает именно с подписью на договоре, а не с тем, кто фактически распорядился деньгами. Расписка между вами и вторым человеком — отдельный документ, который банк вообще не касается: она не переносит на него статус заёмщика и не освобождает вас от платежей по графику.

Расписка при этом не бесполезна: она работает в другой плоскости, как основание для отдельного требования уже не к банку, а к человеку, который получил деньги. В расписке чётко прописано, что он обязуется вернуть определённую сумму или компенсировать платежи по кредиту, — это фактически долговое обязательство между физлицами (правила о займе, ст. 807–810 ГК РФ), и по нему можно взыскивать долг через суд напрямую. Формулировка расплывчата — суд может квалифицировать требование иначе, как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ): человек получил деньги, пользовался ими, но не возместил, то есть обогатился без законных на то оснований.

Что даёт расписка, если друг перестал платить

Заём между гражданами на сумму больше 10 000 рублей заключается письменно, и расписка заёмщика как раз и подтверждает такой договор и его условия (ст. 808 ГК РФ). Устная договорённость «я беру кредит, ты платишь» тоже не пустое место, но доказывать её придётся переводами и перепиской.

Главное в расписке — слова о том, что человек деньги получил. Фраза «обязуюсь платить за Иванову кредит» без факта передачи денег уязвима: должник вправе оспорить заём по безденежности и сказать, что денег на самом деле не получал (ст. 812 ГК РФ). Тогда суду нужны будут ваши выписки — снятие кредитных денег и перевод другу в тот же день.

Кстати, про проценты. Если сумма больше 100 000 рублей и в расписке нет условия о беспроцентном займе, вы вправе требовать проценты за пользование деньгами по ключевой ставке Банка России. Заём до 100 000 рублей между гражданами считается беспроцентным, если в расписке прямо не написано иное (ст. 809 ГК РФ).

Какие доказательства собрать, пока друг ещё на связи

На практике дела чаще всего проигрывают потому, что кроме расписки ничего нет. Соберите всё сейчас, пока отношения окончательно не испортились. Выписка по счёту, куда пришёл кредит, и перевод этой суммы другу. Переводы от него вам — это его частичные платежи, они хорошо показывают, что он признавал долг. Переписка в мессенджере, где он пишет «заплачу в следующем месяце» или «помню про кредит», — сделайте скриншоты с датами и номером телефона. Свидетели, при которых передавали наличные, тоже пригодятся, но одни свидетельские показания суд для займа больше 10 000 рублей не примет: несоблюдение письменной формы лишает права на них ссылаться (ст. 162 ГК РФ).

Расписки нет вовсе? Ситуация тяжелее, но не безнадёжна — разбирали отдельно, как вернуть долг, если расписки нет.

Что делать, если взял кредит для другого человека, а он отказывается платить

Продолжайте платить банку по графику, даже если человек по расписке перестал возвращать деньги. Просрочка по кредиту испортит именно вашу кредитную историю и приведёт к взысканию именно с вас — банку неважно, куда фактически ушли деньги.

Направьте письменную досудебную претензию должнику с требованием возместить уже внесённые вами платежи и компенсировать оставшийся график. Отправляйте заказным письмом с описью вложения на адрес из расписки. Если в расписке срок возврата не указан, претензия особенно нужна: долг нужно вернуть в течение 30 дней со дня, когда вы его потребовали (п. 1 ст. 810 ГК РФ), и только после этого начинается просрочка.

Ответа нет — подавайте иск. К заявлению приложите расписку, кредитный договор, график платежей и банковские выписки, подтверждающие, что вы действительно вносите деньги по графику: без этого суду будет сложно оценить размер вашего требования. Формулировка иска зависит от текста расписки: она составлена как заём — взыскивайте долг по договору займа, если нет — стройте требование через неосновательное обогащение. Как оформить сам документ, есть в отдельной статье про исковое заявление о взыскании долга.

Есть путь быстрее иска — судебный приказ. Его выдают, когда требование основано на сделке в простой письменной форме, а расписка именно такая, и сумма не больше 500 000 рублей (ст. 121, 122 ГПК РФ). Заявление подают мировому судье, суд никого не вызывает, приказ выносят в течение 10 дней (ст. 126 ГПК РФ). Минус один: должнику достаточно написать возражения, и приказ отменят, после чего всё равно придётся идти с иском. Если друг уже говорит «ничего не должен», сразу пишите иск.

Способ	Когда подходит	Куда подавать	Госпошлина (ст. 333.19 НК РФ)
Судебный приказ	Есть расписка, сумма до 500 000 ₽, должник долг не оспаривает	Мировой судья	50% от пошлины за иск
Иск до 50 000 ₽	Небольшая сумма или приказ отменён	Мировой судья	4 000 ₽
Иск свыше 50 000 ₽	Спор о сумме, условиях или самом факте займа	Районный суд	До 100 000 ₽ — 4 000 ₽; 100 001–300 000 ₽ — 4 000 ₽ + 3% свыше 100 000 ₽; 300 001–500 000 ₽ — 10 000 ₽ + 2,5% свыше 300 000 ₽

Взыскивать можно не только уже выплаченные суммы, но и будущие платежи по мере их внесения, либо сразу заявить требование на всю оставшуюся сумму долга, если расписка это позволяет. Здесь стоит свериться с юристом: то, как именно сформулировано обязательство в расписке, определяет, какую стратегию взыскания выбрать.

К основному долгу добавьте проценты за просрочку по ст. 395 ГК РФ. Они считаются по ключевой ставке Банка России за каждый день, пока должник удерживает деньги после срока возврата, и их можно взыскивать до дня фактической оплаты.

Суд иск удовлетворит, а человек всё равно не платит добровольно, — дальше вступает исполнительное производство, и параллельно стоит понимать, какие законные способы снизить нагрузку есть у вас самих, пока идёт взыскание с должника. Ситуация в этом смысле принципиально другая, чем когда кредит оформляют по чужим паспортным данным без ведома человека: там есть шанс оспорить сам факт заключения договора, а здесь договор подписан лично и добровольно, поэтому спор идёт не с банком, а со вторым участником расписки.

Телефон горячей линии 8 800-333-08-25 Звонок бесплатный, регистрация не нужна

Заказать обратный звонок

Номер телефона

Заказать

Согласен с Условиями обработки персональных данных и Пользовательским соглашением

Сколько есть времени, чтобы подать в суд

Срок исковой давности — три года (ст. 196 ГК РФ). С какого дня его считать, зависит от расписки. Указана дата возврата — три года идут со следующего дня после неё. Срока нет или написано «верну по первому требованию» — отсчёт начинается с того дня, когда вы потребовали деньги, но не позже десяти лет с момента, когда друг их получил (п. 2 ст. 200 ГК РФ). Если друг должен был возмещать каждый ежемесячный платёж, срок суды считают по каждому платежу отдельно. Поэтому тянуть годами «пока сам одумается» опасно: самые ранние платежи можно потерять.

Можно ли переоформить кредит на друга

Только если согласится банк. Перевод долга на другого человека без согласия кредитора ничтожен (п. 2 ст. 391 ГК РФ). Банк проверит друга как нового заёмщика: доход, кредитную историю. Если он уже перестал вам платить, банк вряд ли его одобрит. Бывает, что друг берёт свой кредит и гасит им ваш досрочно, но это работает, пока он с вами на связи.

Можно ли написать заявление в полицию о мошенничестве

Написать можно. Только для ст. 159 УК РФ нужно показать, что человек с самого начала не собирался отдавать деньги: врал о себе, сразу пропал, так же поступил с другими. Друг полгода платил, потом потерял работу? Тогда полиция откажет в возбуждении дела и назовёт это гражданским спором. Быстрее будет подать иск.

Как не испортить кредитную историю, пока идёт суд

Платить за двоих тяжело, и просрочки начинаются быстро. Пока идёт суд, свой кредит лучше гасить хотя бы минимальным платежом. Если денег нет совсем, идите в банк сразу, до первой просрочки, и просите отсрочку или реструктуризацию.

Кредитные каникулы по ст. 6.1-2 закона № 353-ФЗ дают отсрочку до шести месяцев, но условия узкие: сумма кредита не больше 450 000 рублей и снижение вашего дохода более чем на 30%. Неплатёж друга сам по себе основанием не считается. Реструктуризацию банк даёт по своему усмотрению, просите её письменно и до первой просрочки.

Образец расписки, когда берёте кредит для другого человека

Ещё только думаете брать кредит для знакомого? Тогда расписку пишите в тот же день, когда отдаёте деньги, и пусть заёмщик пишет её от руки.

РАСПИСКА в получении денежных средств

г. ____________, «___» __________ 20__ г.

Я, ______________________ (ФИО полностью), «___» ______ ____ г. рождения, паспорт серия ____ № ______, выдан ______________________ «___» ______ ____ г., зарегистрирован по адресу: ______________________, получил от ______________________ (ФИО полностью), паспорт серия ____ № ______, денежные средства в размере ________ (сумма прописью) рублей в качестве займа.

Мне известно, что указанные деньги ______________________ (ФИО займодавца) получил(а) по кредитному договору № ______ от «___» ______ ____ г., заключённому с ______________________ (наименование банка), и передал(а) мне для ______________________ (цель, например, покупки автомобиля).

Обязуюсь возвращать заём ежемесячно не позднее ___ числа каждого месяца в сумме ________ рублей, равной ежемесячному платежу по указанному кредитному договору, до полного погашения займа, но не позднее «___» ______ ____ г. Деньги передаю наличными под расписку либо перевожу на счёт № ______________________.

Помимо суммы займа обязуюсь возместить проценты, начисленные банком по кредитному договору, в размере, указанном в графике платежей. При просрочке платежа более чем на 30 дней займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Расписка написана мной собственноручно, деньги получены в полном объёме, претензий не имею.

____________ (подпись) / ______________________ (ФИО заёмщика)

К расписке приложите копию графика платежей. Деньги другу переводите на карту: по выписке потом легко доказать, что он их получил.

Если сумма большая, а расписку писали наспех, покажите её юристу по взысканию долгов до подачи иска. Основание иска лучше выбрать сразу, чем переписывать заявление после отказа.