МФО не смогут выдать третий дорогой микрозайм, если у заёмщика уже есть два

С 1 октября 2026 года вступает в силу очередная часть Федерального закона от 29.12.2025 № 545-ФЗ, который поэтапно меняет правила работы микрофинансовых организаций. Эта норма ограничивает не сумму переплаты — она уже снижена с 1 апреля 2026 года (разбирали это отдельно) — а количество одновременно действующих дорогих займов. Если у человека уже есть два договора с полной стоимостью кредита (ПСК) выше 200% годовых, третий такой заём ему не выдадут — ни в той же МФО, ни в любой другой.

Ограничение касается именно «дорогих» займов, обычно это короткие займы «до зарплаты» под высокий процент. Потребительских кредитов и микрозаймов с более скромной ставкой лимит не затрагивает.

С 1 апреля 2027 года порог станет ещё жёстче: МФО не смогут выдать даже второй заём, если у заёмщика уже действует один договор с ПСК выше 100% годовых. Закон построен по нарастающей — сначала ограничивают количество займов до двух, затем до одного.

На практике для заёмщика это означает следующее: если сейчас на руках уже два договора под высокий процент, рассчитывать на третий после 1 октября 2026 года не стоит — отказ МФО в этом случае законен. Одновременно организация, которая всё же выдаст такой договор в обход лимита, нарушает закон, и на это можно ссылаться при споре о взыскании долга.

Проверить количество открытых договоров МФО смогут через бюро кредитных историй — тот же источник, из которого банки теперь берут данные и о доходах заёмщика при расчёте долговой нагрузки, правила подтверждения которых Банк России тоже недавно уточнил. Тем, у кого уже накопилось несколько дорогих микрозаймов, до вступления нормы в силу имеет смысл заранее посмотреть, как сократить долговую нагрузку по действующим займам, а не ждать формального запрета на новый заём.