Взяли микрозайм — сколько максимум придётся вернуть по новому лимиту переплаты

Что изменилось с 1 апреля 2026 года

С 1 апреля 2026 года взять короткий заём в 10 000 рублей и попасть в просрочку уже не грозит отдачей 23 000 рублей и больше за счёт процентов, штрафов и разных комиссий за обслуживание, как это было раньше. Федеральный закон от 29.12.2025 № 545-ФЗ снизил предельный размер начислений по таким займам с прежних 130% до 100% от суммы основного долга. Проще говоря, 10 000 рублей займа — максимум 20 000 рублей к возврату, сколько бы ни копилась просрочка.

Правило касается не только микрозаймов от МФО, оно распространяется на любые кредиты и займы сроком до года, которые выдают банки, микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные и сельскохозяйственные потребительские кооперативы (КПК и СКПК).

Что это значит на практике

Начисление процентов, неустойки, штрафов и любых иных платежей по договору прекращается, как только общая сумма выплат достигнет 100% от тела долга, и дальше кредитор просто не вправе требовать больше — вне зависимости от того, сколько дней прошло с момента просрочки. Правило распространяется только на новые договоры, заключённые после 1 апреля 2026 года, а если заём оформлен раньше, к нему применяется прежний лимит в 130%, действовавший на момент заключения договора.

Что делать, если МФО или банк насчитали больше

1. Поднимите договор займа и точно определите дату его заключения — от неё зависит, какой лимит применяется, 100% или прежние 130%.
2. Запросите у кредитора детальный расчёт задолженности с разбивкой по видам платежей: основной долг, проценты, неустойка, и сверьте итоговую сумму с лимитом.
3. Насчитанная сумма превышает лимит — направьте письменную претензию с требованием пересчитать долг и указанием на конкретную норму: предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
4. Кредитор отказывается пересчитать — жалуйтесь в Банк России через интернет-приёмную, это профильный регулятор именно для МФО и банков, и параллельно готовьте иск об оспаривании суммы долга, если кредитор уже успел передать его коллекторам или подать в суд.

Если платить уже совсем нечем и долг растёт независимо от нового лимита, дальнейшие шаги мы разбирали отдельно — от того, что делать, если нечем платить микрозаймы, до того, что вообще будет, если платежи прекратить полностью. А если после закрытия займа кажется, что проценты всё равно списали больше положенного, порядок возврата лишнего мы описывали здесь: как вернуть проценты по кредиту.

Новый лимит не отменяет саму задолженность и не освобождает от возврата тела долга — он только не даёт процентам и штрафам расти бесконечно, пока просрочка тянется месяцами.

Если МФО отказывается пересчитывать долг по новому лимиту или уже передала его коллекторам, разобраться в правильности расчёта и оспорить лишнее поможет юрист по займам.