Минфин обязал супругов быть созаёмщиками по «Семейной ипотеке» с 1 февраля 2026 года

С 1 февраля 2026 года у «Семейной ипотеки» новое обязательное условие

Минфин России в разъяснении «Изменения в программе «Семейная ипотека» в 2026 году» подтвердил: с 1 февраля 2026 года банк не одобрит льготный кредит по этой программе, если состоящий в браке заёмщик не включит супруга в договор в качестве созаёмщика. Раньше это оставалось на усмотрение семьи, теперь — обязательное условие банка, если пара не подпадает под одно из исключений.

Телефон горячей линии 8 800-302-92-70 Звонок бесплатный, регистрация не нужна

Заказать обратный звонок

Номер телефона

Заказать

Согласен с Условиями обработки персональных данных и Пользовательским соглашением

Что было раньше и что изменилось

До 1 февраля 2026 года «Семейную ипотеку» можно было оформить на одного из супругов — второй участвовал в сделке по желанию, например чтобы не увеличивать формально долговую нагрузку семьи или сохранить свою кредитную историю чистой на случай отдельной покупки. С 1 февраля этот выбор у банка забрали: если у заёмщика есть действующий брак, супруг по умолчанию идёт в договор созаёмщиком, а не просто даёт нотариальное согласие на сделку.

Кого правило не коснётся

Из обязательного созаёмщика Минфин вывел три случая: супруг служит по контракту и уже участвует в накопительно-ипотечной системе — тогда у него действует отдельная льготная программа военной ипотеки, совмещать её с семейной не требуют; супруг — иностранный гражданин без права постоянного проживания в России; заёмщик воспитывает детей без зарегистрированного брака, и тогда второго супруга для договора попросту нет. В остальных случаях банк вправе отказать в заявке, если созаёмщика в ней нет.

Что это значит на практике

Оформить кредит на одного супруга, чтобы не портить статистику по нему, больше не получится — при расчёте предельной долговой нагрузки семьи банк теперь учитывает доход и уже имеющиеся обязательства обоих супругов, а не одного. Если у второго супруга есть незакрытый кредит или испорченная кредитная история, одобряемая сумма может уменьшиться или в заявке откажут вовсе — разобраться, что банк вправе требовать в такой ситуации, а что нет, помогает юрист по ипотечным сделкам.

Появление обоих супругов в договоре меняет и распределение ответственности за долг: пока кредит не закрыт, банк вправе требовать погашения с любого из созаёмщиков, а при длительной просрочке — обратить взыскание на квартиру в общем порядке, мы отдельно разбирали, когда именно могут забрать квартиру за долги по ипотеке. Этим созаёмщик отличается от поручителя, который отвечает только при доказанном отказе основного заёмщика платить, — подробнее эту разницу мы разбирали в статье про ответственность поручителя по кредиту. А если пара с ипотекой на двоих в будущем разводится, квартира не делится автоматически поровну — этому отдельно посвящена статья о том, как делится квартира в ипотеке при разводе.