С какой суммы можно подать на банкротство физического лица

Подать на банкротство гражданин может при любой сумме долга, минимума для собственного заявления закон не устанавливает. Обязанность обратиться в суд появляется, когда долги достигают 500 000 ₽ и расплатиться со всеми кредиторами уже не получается. Через МФЦ бесплатно списывают долги от 25 000 до 1 000 000 ₽, но только при особых условиях.

Ваша ситуация отличается?

Опишите её — юрист ответит бесплатно.

Задать вопрос юристу

От какой суммы банкротство физического лица обязательно?

Обязательным банкротство становится при долге от 500 000 ₽. По п. 1 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ гражданин должен подать заявление в арбитражный суд, если общая сумма долгов и обязательных платежей не меньше 500 000 ₽ и, расплатившись с одним кредитором, он не сможет рассчитаться с остальными. На подачу заявления даётся 30 рабочих дней с момента, когда человек узнал об этом или должен был узнать.

За пропуск срока ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ предусматривает штраф для гражданина от 1 000 до 3 000 ₽. Штраф небольшой. Затягивать всё равно не стоит: долг растёт, а приставы продолжают удержания.

В сумму долга для банкротства физического лица входят кредиты, займы, налоги, долги за ЖКУ, по распискам. Проценты по кредитному договору тоже считаются. Неустойки, штрафы и пени за просрочку при подсчёте порога не учитывают (п. 2 ст. 4 закона № 127-ФЗ). Пример: по кредиту осталось 430 000 ₽ основного долга и 60 000 ₽ процентов, банк начислил ещё 40 000 ₽ пени. Для порога берут 490 000 ₽, обязанности подавать заявление пока нет.

Можно ли подать на банкротство, если долг меньше 500 000 рублей?

Можно. От какой суммы можно объявить себя банкротом, зависит от способа: через суд по своему заявлению — при любой сумме, через МФЦ — от 25 000 ₽. Тем, кто ищет, от какой суммы можно подать на банкротство самому, закон ответа в цифрах не даёт: для своего заявления о банкротстве сумма долга значения не имеет. Пункт 2 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ разрешает гражданину подать заявление при предвидении банкротства, то есть когда уже очевидно, что денег на платежи в срок не хватит. Суд проверит признаки неплатежеспособности по п. 3 ст. 213.6. Хватит одного из них:

• гражданин перестал платить кредиторам;
• больше 10% долгов не оплачено дольше месяца;
• долги больше стоимости имущества;
• пристав окончил исполнительное производство, потому что имущества для взыскания нет.

Если по доходу видно, что человек в короткий срок рассчитается сам, во введении процедуры откажут.

Госпошлину за своё заявление о банкротстве гражданин не платит (подп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК РФ). Платить придётся другое: 25 000 ₽ вознаграждения финансовому управляющему вносят на депозит суда, плюс публикации в ЕФРСБ и почтовые расходы. При долге в 100–150 тысяч рублей одна только выплата управляющему съедает заметную часть списанного долга. Для небольших сумм сначала стоит проверить, не подходит ли бесплатное банкротство через МФЦ.

С какой суммы долга банк или налоговая могут подать на банкротство гражданина?

От какой суммы можно подавать на банкротство кредитору, сказано в п. 2 ст. 213.3 закона № 127-ФЗ: от 500 000 ₽ долга, который не погашен три месяца после срока платежа. Порог одинаковый для банка, МФО и налоговой. Кредитор-физлицо платит госпошлину 10 000 ₽, организация — 100 000 ₽.

Банкротство физических лиц: сумма долга и способ процедуры

Ниже сводно по закону № 127-ФЗ: банкротство физических лиц, от какой суммы долга и каким способом оно возможно.

Сумма долга	Способ	Условия
до 25 000 ₽	только суд	МФЦ заявление не примет, нужны признаки неплатежеспособности
от 25 000 до 1 000 000 ₽	МФЦ, бесплатно	исполнительное производство окончено или долг не взыскан годами (ст. 223.2)
до 500 000 ₽	суд по желанию должника	признаки неплатежеспособности, депозит 25 000 ₽
от 500 000 ₽	суд, заявление обязательно	30 рабочих дней на подачу, депозит 25 000 ₽
от 500 000 ₽ и 3 месяца просрочки	суд по заявлению кредитора	кредитор платит госпошлину
больше 1 000 000 ₽	только суд	верхнего предела нет

Чем отличается банкротство через суд и через МФЦ?

Если гражданин не может погасить долги, их можно списать с помощью банкротства. Данная процедура проводится при наличии законных оснований. Если физическое лицо имеет стабильный доход или имущество, которое может быть использовано для погашения обязательств, причины для объявления должника несостоятельным отсутствуют.

Процедура проводится в суде или через МФЦ. Первый способ признания должника несостоятельным отличается высокой сложностью. Процесс связан с финансовыми издержками. Он может продолжаться в течение длительного периода. Банкротство в суде предусматривает обязательное участие финансового управляющего. Услуги данного специалиста предоставляются на платной основе.

Насколько именно затянется процедура, если долг превышает лимит для МФЦ и дело рассматривается в суде, разобрано в статье сколько длится процедура банкротства физического лица.

Упрощенная процедура проводится через МФЦ совершенно бесплатно. Не требуется участие финансового управляющего, юриста и других специалистов. Общий обзор всех стадий, через которые может пройти дело о банкротстве физлица, — в статье стадии банкротства физического лица.

Кто может списать долг от 25 000 до 1 000 000 рублей через МФЦ?

Вопрос «банкротство от какой суммы задолженности возможно через МФЦ» закон решает точно: от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Банкротами без участия суда могут быть признаны граждане, которые в течение пяти последних лет не проходили процедуру банкротства и относятся к таким категориям:

1. Пенсионеры. Граждане этой категории получают регулярный доход в виде пенсии. Действует правило, согласно которому, исполнительный документ должен быть предъявлен приставам не позднее чем за год до обращения в МФЦ. При этом долг на текущий момент взыскан частично или не взыскан сотрудниками ФССП. Кроме того, пенсионер не должен иметь имущества. Исключение — единственное жилье должника. Но нужно учитывать, что взыскание может быть обращено на квартиру, приобретенную в ипотеку, если платежи по кредиту просрочены. В этом случае правило неприкосновенности единственного жилья не работает. С мая 2025 года на тех же условиях через МФЦ могут обратиться участники СВО. Полный разбор условий и особенностей такой процедуры именно для пенсионеров — в статье банкротство пенсионеров.
2. Граждане, получающие ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка. Обязательным условием является отсутствие имущества. Исполнительный документ должен быть предъявлен приставам не позднее чем за год до обращения. Долги могут быть взысканы только частично.
3. Должники, относительно которых закрыты исполнительные производства по причине отсутствия имущества, если после этого новых производств о взыскании денег не открывали.
4. Должники, у которых исполнительный документ предъявлен приставам не позднее чем за 7 лет до обращения, а долги полностью не взысканы.

Что списывает банкротство физических лиц?

Можно ли списать долги через банкротство полностью? Почти все долги, которые появились до начала дела, списываются. По результатам процедуры можно аннулировать следующие виды обязательств:

• задолженности перед банками и МФО;
• долги по займам, полученным от граждан и организаций, в том числе, по распискам;
• обязательства по оплате ЖКУ;
• долги по налогам и сборам;
• суммы неоплаченных штрафов, включая санкции ГИБДД, если штраф назначен до начала дела.

Должнику важно понимать, какие долги не могут быть списаны. По п. 5 и 6 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ это обязательства следующих видов:

• алименты, подробнее — в статье алименты при банкротстве;
• компенсация вреда, причиненного здоровью или жизни человека, а также морального вреда;
• зарплата и выходное пособие, если должник сам был работодателем;
• субсидиарная ответственность и убытки, причиненные умышленно или по грубой неосторожности;
• текущие обязательства, накопившиеся в период рассмотрения дела о банкротстве в суде, например, коммунальные платежи;
• при банкротстве через МФЦ — долги, не указанные в заявлении.

Суд может и вовсе отказать в списании, если должник скрыл имущество, дал ложные сведения или брал кредиты, заранее не собираясь их возвращать (п. 4 ст. 213.28). Такие случаи разобраны в статье почему суд отказывает в банкротстве.

Какую сумму можно списать по банкротству?

В суде верхнего предела нет: списывается весь долг, который остался после продажи имущества, кроме исключений из списка выше. Через МФЦ списывают не больше 1 000 000 ₽ и только долги из списка кредиторов. Если в заявлении сумма долга занижена, спишут ровно указанную сумму. Если завышена, спишут реальный долг (п. 1 ст. 223.6).

Сумму долгов удобно собрать по кредитной истории, банку данных исполнительных производств ФССП и личному кабинету налогоплательщика. Правильно посчитать итоговую сумму, которая пойдёт в заявление, и не упустить нюансы конкретных долгов проще с юристом по банкротству физических лиц. Для МФЦ в общую сумму включают и долги, срок оплаты которых ещё не наступил, а также обязательства поручителя. Долги по алиментам учитываются, но не списываются.

Как проходит банкротство через МФЦ?

Итак, как списываются долги при банкротстве физических лиц в упрощенном порядке? Для этого необходимо обратиться в многофункциональный центр по месту жительства или пребывания. Бланк для оформления заявления можно получить в отделении службы или скачать самостоятельно и распечатать, чтобы заполнить заранее. К документу прилагается список кредиторов с указанием размера долгов. Обязательства, не внесенные в данный перечень, подлежат дальнейшему взысканию. Аннулировать их не удастся. Пошаговый порядок с документами — в статье банкротство через МФЦ.

К заявлению необходимо приложить:

• справку о пенсии, если выплаты производятся НПФ;
• документ, подтверждающий, что исполнительный лист предъявлен приставам не позднее чем за один год или за семь лет до обращения, а долг на данный момент остался не взысканным.

Такие документы должны быть получены не раньше чем за 3 месяца до подачи заявления.

Если гражданин получает пенсию от СФР, а исполнительный лист находится у приставов, собирать справки нет необходимости. Специалисты многофункционального центра самостоятельно получат необходимую информацию.

МФЦ проверяет заявление в течение одного рабочего дня. Если гражданин подходит под условия, МФЦ не позднее чем через 3 рабочих дня вносит запись о начале процедуры в ЕФРСБ. Если не подходит, заявление возвращают в те же 3 рабочих дня, повторно обратиться можно через месяц.

После внесения данных о банкротстве в ЕФРСБ прекращается начисление процентов, штрафов, пени и неустойки. Процедура взыскания задолженности приостанавливается. Новые исполнительные листы не могут быть приняты работодателем и банками.

Процедура банкротства автоматически заканчивается через 6 месяцев. Заявитель признается неплатежеспособным. Соответствующая запись вносится в реестр. Задолженность, указанная в заявлении, аннулируется.

Уведомление о завершении банкротства заявителю не направляется. Для получения информации о своем статусе необходимо самостоятельно проверять, какие данные вносятся в ЕФРСБ. Можно установить настройки для получения уведомлений о новых публикациях на электронную почту.

Если в течение 6 месяцев после подачи заявления гражданин получит имущество в наследство или в дар, или доход вырастет настолько, что долги можно погасить, в течение 5 рабочих дней необходимо уведомить о данных обстоятельствах многофункциональный центр. Это является основанием для прекращения процедуры. Если должник промолчит, кредитор из списка вправе подать на его банкротство в суд.

Какие ограничения действуют после банкротства?

Последствия признания гражданина неплатежеспособным, которые действуют в течение 5 лет:

• необходимость сообщать кредиторам о своем статусе при оформлении новых займов;
• отсутствие права на повторное проведение процедуры в судебном и внесудебном порядке по собственной инициативе;
• отсутствие возможности аннулировать задолженность, накопленную в течение этого периода, при повторном признании гражданина неплатежеспособным по инициативе кредиторов;
• отсутствие права занимать руководящие должности в микрофинансовых, инвестиционных и страховых компаниях.

Кроме того, 3 года бывший банкрот не может входить в органы управления любой организации, а руководящие должности в кредитных организациях закрыты для него на 10 лет (ст. 213.30 закона № 127-ФЗ). Остальные последствия разобраны в статье последствия банкротства для физического лица.