Списание долгов при банкротстве физических лиц: что и сколько можно списать

Каждый гражданин может столкнуться с проблемой утраты способности погашать финансовые обязательства. В некоторых случаях единственным выходом из затруднительной ситуации является банкротство. Самый простой и быстрый способ признания физического лица неплатежеспособным заключается в проведении упрощенной процедуры банкротства через МФЦ. Данный порядок подходит не всем. Он предусматривает необходимость соблюдения определенных условий. Далее разберемся, кто подходит под банкротство через МФЦ физических лиц.

Способы проведения процедуры банкротства

Если гражданин не может погасить долги, их можно списать с помощью банкротства. Данная процедура проводится при наличии законных оснований. Если физическое лицо имеет стабильный доход или имущество, которое может быть использовано для погашения обязательств, причины для объявления должника несостоятельным отсутствуют.

Процедура проводится в суде или через МФЦ. Первый способ признания должника несостоятельным отличается высокой сложностью. Процесс связан с финансовыми издержками. Он может продолжаться в течение длительного периода. Банкротство в суде предусматривает обязательное участие финансового управляющего. Услуги данного специалиста предоставляются на платной основе.

Упрощенная процедура проводится через МФЦ совершенно бесплатно. Не требуется участие финансового управляющего, юриста и других специалистов.

Кто имеет право на внесудебное банкротство

Банкротами без участия суда могут быть признаны лица, имеющие долги в размере от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, которые в течение пяти последних лет не признавались несостоятельными должниками. Это граждане, которые относятся к таким категориям:

1. Пенсионеры. Граждане этой категории получают регулярный доход в виде пенсии. Действует правило, согласно которому, исполнительный лист должен быть выдан судом более года назад. При этом долг на текущий момент взыскан частично или не взыскан сотрудниками ФССП. Кроме того, пенсионер не должен иметь имущества. Исключение — единственное жилье должника. Но нужно учитывать, что взыскание может быть обращено на квартиру, приобретенную в ипотеку, если платежи по кредиту просрочены. В этом случае правило неприкосновенности единственного жилья не работает.
2. Граждане, получающие пособия на содержание детей. Это те, кто не имеет другого дохода, кроме государственных выплат. Обязательным условием является отсутствие имущества. Исполнительный лист должен быть выдан судом более года назад. Долги могут быть взысканы только частично.
3. Должники, относительно которых закрыты исполнительные производства по причине отсутствия дохода и имущества.
4. Должники, относительно которых открыты исполнительные производства более 7 лет назад, а долги полностью не взысканы.

Телефон горячей линии 8 800-302-92-70 Звонок бесплатный

Заказать обратный звонок

Номер телефона

Заказать

Согласен с Условиями обработки персональных данных и Пользовательским соглашением

Долги, подлежащие и не подлежащие списанию

Разберемся, что списывает банкротство. По результатам процедуры можно аннулировать следующие виды обязательств:

• задолженности перед банками и МФО;
• долги по займам, полученным от граждан и организаций, в том числе, по распискам;
• обязательства по оплате ЖКУ;
• долги по налогам и сборам;
• суммы неоплаченных штрафов, включая санкции ГИБДД.

Должнику важно понимать, какие долги не могут быть списаны. Это обязательства следующих видов:

• алименты;
• компенсация вреда, причиненного здоровью или жизни человека, а также морального ущерба;
• долги, не указанные в заявлении на банкротство;
• текущие обязательства, накопившиеся в период рассмотрения дела о банкротстве в суде, например, коммунальные платежи.

Расчет задолженности

Чтобы определить, какую сумму можно списать по банкротству в каждом конкретном случае, следует ознакомиться с исполнительными листами и судебными приказами. Долги, которые не подлежат взысканию по данным документам, не списывают. В общую сумму непогашенных обязательств включаются все задолженности, кроме процентных начислений, пени и штрафов за просрочку платежей. Долги по алиментам учитываются, но не списываются.

Порядок внесудебного банкротства

Итак, как списываются долги при банкротстве физических лиц в упрощенном порядке? Для этого необходимо обратиться в многофункциональный центр по месту проживания. Бланк для оформления заявления можно получить в отделении службы или скачать самостоятельно и распечатать, чтобы заполнить заранее. К документу прилагается список кредиторов с указанием размера долгов. Обязательства, не внесенные в данный перечень, подлежат дальнейшему взысканию. Аннулировать их не удастся.

К заявлению необходимо приложить:

• справку о пенсии, если выплаты производятся НПФ;
• документ, подтверждающий, что исполнительный лист выдан более одного или семи лет назад, а долг на данный момент остался не взысканным.

Такие документы необходимо получить не позднее, чем за 3 месяца до подачи заявления.

Если гражданин получает пенсию от СФР, а исполнительный лист находится у приставов, собирать справки нет необходимости. Специалисты многофункционального центра самостоятельно получат необходимую информацию.

После поступления заявления проводится проверка гражданина на предмет соответствия условиям внесудебного банкротства. При положительном результате в течение 2 дней в ЕФРСБ вносится запись о начале процедуры признания заявителя неплатежеспособным. Если исполнительное производство окончено, срок публикации сведений увеличивается до 4 дней.

После внесения данных о банкротстве в ЕФРСБ прекращается начисление процентов, штрафов, пени и неустойки. Процедура взыскания задолженности приостанавливается. Новые исполнительные листы не могут быть приняты работодателем и банками.

Процедура банкротства автоматически заканчивается через 6 месяцев. Заявитель признается неплатежеспособным. Соответствующая запись вносится в реестр. Задолженность, указанная в заявлении, аннулируется.

Уведомление о завершении банкротства заявителю не направляется. Для получения информации о своем статусе необходимо самостоятельно проверять, какие данные вносятся в ЕФРСБ. Можно установить настройки для получения уведомлений о новых публикациях на электронную почту.

Если в течение 6 месяцев после подачи заявления произойдет улучшение финансового состояния или гражданин устроится на работу, обеспечив себе регулярный доход, а также в случае получения имущества в наследство, в течение 5 дней необходимо уведомить о данных обстоятельствах многофункциональный центр. Это является основанием для прекращения процедуры. Сообщить о восстановлении платежеспособности должника могут и его кредиторы.

Ограничения, связанные с банкротством

Последствия признания гражданина неплатежеспособным, которые действуют в течение 5 лет:

• необходимость сообщать кредиторам о своем статусе при оформлении новых займов;
• отсутствие права на повторное проведение процедуры в судебном и внесудебном порядке по собственной инициативе;
• отсутствие возможности аннулировать задолженность, накопленную в течение этого периода, при повторном признании гражданина неплатежеспособным по инициативе кредиторов;
• отсутствие права занимать руководящие должности в микрофинансовых, инвестиционных и страховых компаниях.

Кроме того, гражданин, признанный неплатежеспособным, не имеет права занимать руководящие должности в кредитных организациях в течение 10 лет.