Мировое соглашение в деле о банкротстве: условия, порядок и последствия

Мировое соглашение в деле о банкротстве можно заключить на любой стадии, и компании, и гражданину. Со стороны кредиторов решение принимает собрание кредиторов большинством голосов по реестру, причём «за» должны проголосовать все залоговые кредиторы. Соглашение утверждает арбитражный суд. После утверждения производство по делу прекращается, а должник гасит долги по графику из соглашения.

Распространено мнение, что банкротство заключается только в списании долгов. Но эта процедура помогла многим должникам выполнить обязательства перед кредиторами и сохранить репутацию. Это касается как юридических, так и физических лиц. На любой стадии дела о банкротстве предоставляется право заключить мировое соглашение.

Ваша ситуация отличается?

Опишите её — юрист ответит бесплатно.

Задать вопрос юристу

Что такое мировое соглашение в банкротстве?

Мировое соглашение о банкротстве это договорённость должника с кредиторами об условиях погашения долгов, которая прекращает судебное производство. Правила собраны в главе VIII Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьи 150–167. Для гражданина дополнительно действует статья 213.31 того же закона. Мировое соглашение в процедуре банкротства заключают на любом этапе: сразу после принятия судом заявления о банкротстве, в наблюдении, во внешнем управлении, в реструктуризации долгов гражданина. Возможно и мировое соглашение в конкурсном производстве, когда имущество компании уже готовят к продаже.

Мировое соглашение оформляется в целях обеспечения выгоды обеим сторонам процесса. Договор может быть подписан, если должник имеет возможность погасить долг на определенных условиях. Стороны приходят к обоюдному согласию, в результате чего судебный процесс прекращается. Должнику не присваивается статус банкрота. Кредитор может рассчитывать на возврат средств.

Чем мировое соглашение выгодно должнику и кредиторам?

Мировое соглашение в деле о банкротстве обеспечивает должнику такие выгоды:

• возможность продолжать осуществления деятельности без необходимости ликвидировать бизнес;
• право на самостоятельное управление собственными счетами и объектами собственности;
• возможность самостоятельной реализации имущественных ценностей по рыночной стоимости для получения средств, которые будут использованы в целях погашения долгов;
• отсутствие издержек, связанных с оплатой услуг арбитражного или финансового управляющего: полномочия управляющего прекращаются с даты утверждения соглашения;
• возможность погасить задолженность в срок, установленный по договоренности с кредиторами. Закон не ограничивает этот срок.

Средства, вырученные по результатам конкурсного производства, распределяются между получателями в порядке очереди, установленной законом. Отдельные кредиторы могут не получить даже частичной компенсации. Кто именно и в каком порядке получает выплаты при нехватке средств, подробно разобрано в статье про очередность кредиторов при банкротстве. Заключение мирового соглашения при банкротстве может обеспечить данным лицам более полные выплаты. Если должник имеет для этого финансовые возможности, то договор принесет выгоды обеим сторонам.

Можно ли заключить мировое соглашение при банкротстве физических лиц?

Да. Мировое соглашение при банкротстве физических лиц допускает статья 213.31 закона о банкротстве. Заключение мирового соглашения в банкротстве гражданина со стороны должника решает сам гражданин. Соглашение распространяется на требования кредиторов, которые включены в реестр на дату собрания кредиторов, одобрившего соглашение. Разногласия между гражданином, финансовым управляющим и кредиторами по тексту соглашения решает арбитражный суд.

После утверждения прекращается исполнение плана реструктуризации долгов и мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Полномочия финансового управляющего заканчиваются, и долги по графику гасит сам гражданин или третье лицо, участвующее в соглашении. Если гражданин нарушит условия, дело о банкротстве возобновляется, гражданина признают банкротом и вводят реализацию имущества.

Мировое соглашение, банкротство физических лиц с реализацией имущества и план реструктуризации дают должнику разный результат:

Вариант	Долги	Срок
Мировое соглашение	Гасятся по графику, возможны отсрочка, рассрочка, прощение части долга	Устанавливают стороны, закон не ограничивает
План реструктуризации	Гасятся по плану, который утверждает суд	До 5 лет (ст. 213.14)
Реализация имущества	Имущество продают, остаток долгов списывают	6 месяцев с продлением

Во внесудебном банкротстве через МФЦ суда нет, поэтому утвердить мировое соглашение там некому.

Мировое соглашение с банком при банкротстве: согласится ли банк?

Банк участвует в мировом соглашении как обычный конкурсный кредитор и голосует на собрании кредиторов. Если кредит обеспечен залогом (ипотека, автокредит), голос банка решающий: без согласия всех залоговых кредиторов собрание решения не примет (п. 2 ст. 150 закона о банкротстве).

Заключение мирового соглашения с банком чаще всего обсуждают, когда гражданин хочет сохранить ипотечное жильё. Суды допускают отдельное, или локальное мировое соглашение в деле о банкротстве с залоговым кредитором. Банк соглашается, если по соглашению получит не меньше, чем от продажи залога. Принудить банк к невыгодным условиям нельзя. Наличие единственного жилья само по себе не обязывает банк соглашаться на условия должника. Новое предложение на взаимовыгодных условиях должник сделать может.

Кто подписывает мировое соглашение и в какой форме?

Если сторонам удалось договориться и найти способ решения проблемы, это не является достаточным основанием для утверждения мирового соглашения. Согласно закону, потребуется составить и подписать соответствующий документ. Только так можно доказать факт заключения контракта. Правильно составить текст соглашения, чтобы его утвердил суд и не оспорили кредиторы, проще с юристом по банкротству физических лиц.

Форму, по которой составляется мировое соглашение, закон о банкротстве определяет в статье 155. Утверждённого шаблона нет, текст составляется произвольно. При этом мировое соглашение закон о банкротстве требует в обязательном порядке составлять письменно.

В договоре должна содержаться такая информация:

• сведения о сторонах, номер дела о банкротстве, наименование документа;
• описание обстоятельств заключения мирового соглашения;
• порядок и сроки погашения задолженности в денежной форме;
• дата составления договора и подписи лиц, его заключивших.

Обязательства должны быть выражены в денежной форме. Расчёты в другой форме, отступное, обмен долга на акции или доли, новация и прощение долга допускаются только с согласия конкретного кредитора (ст. 156). На непогашенную сумму долга по графику начисляются проценты по ставке рефинансирования Банка России на дату утверждения соглашения. С согласия кредитора ставку можно снизить или проценты не начислять. Кредиторы, которые голосовали против или не голосовали, не могут получить условия хуже, чем кредиторы, голосовавшие «за».

Мировое соглашение с кредиторами подписывает со стороны должника лицо, принявшее решение о его заключении. Со стороны кредиторов подпись ставит представитель собрания кредиторов или лицо, которое уполномочило собрание. Третьи лица, например поручители или учредитель, который гасит долг за компанию, подписывают соглашение сами или через представителя.

Инициировать процедуру может гражданин, в отношении которого открыто дело о банкротстве. Если речь идет о компании, то это может быть директор предприятия или управляющий (внешний или конкурсный в соответствии со стадией производства).

Какие условия нужны для заключения мирового соглашения?

Мировое соглашение в рамках банкротства суд утвердит только после полного погашения долгов перед кредиторами первой и второй очереди (ст. 158). При этом требуется согласие кредиторов, задолженность перед которыми обеспечена залогом. Решение о целесообразности утверждения мирового соглашения при банкротстве принимается путем голосования кредиторов. Порядок созыва и полномочия этого органа подробно разобраны в статье собрание кредиторов при банкротстве. Только если проект будет одобрен, стороны смогут подписать договор.

Участник	Кто решает
Должник-гражданин	Сам гражданин
Должник-компания	Руководитель, внешний или конкурсный управляющий
Конкурсные кредиторы и налоговая	Собрание кредиторов большинством голосов от общего числа голосов по реестру
Залоговые кредиторы	Каждый: решение принято, только если «за» все залоговые кредиторы

Представитель кредитора может голосовать за мировое соглашение, только если такое право прямо указано в доверенности.

Кредитор, требования которого не указаны в общем списке по состоянию на дату проведения собрания, не может стать одним из участников в мировом соглашении в деле о банкротстве. Но возможно локальное взыскание задолженности в исковом порядке.

Как утвердить мировое соглашение в суде: порядок пошагово

Процедура утверждения мирового соглашения в деле о банкротстве:

1. Выплата долгов кредиторам двух первых очередей.
2. Решение собрания кредиторов и подписание мирового соглашения.
3. Подача заявления об утверждении документа. Заявление подаёт должник или управляющий не ранее чем через 5 дней и не позднее 10 дней с даты заключения соглашения. К заявлению прикладывают текст соглашения, протокол собрания кредиторов, список кредиторов, не участвовавших в собрании, реестр требований, документы о погашении первой и второй очереди и письменные возражения кредиторов, если они есть.
4. Определение судом даты заседания. Все участники процесса получают соответствующие уведомления.
5. Утверждение мирового договора. Суд может удовлетворить ходатайство или отклонить его.

Когда суд откажет в утверждении мирового соглашения?

Суд обязан отказать, если долги перед кредиторами первой и второй очереди не погашены. Остальные основания перечислены в статье 160:

• нарушен порядок заключения соглашения;
• не соблюдена форма;
• нарушены права третьих лиц;
• условия противоречат закону о банкротстве или другим законам;
• есть иные основания ничтожности сделки по Гражданскому кодексу.

На практике суды также отказывают, когда условия экономически необоснованны: срок погашения растянут на много лет без процентов и обеспечения, должник не показал, из каких доходов будет платить, или кредиторы получат заметно меньше, чем при продаже имущества. Определение об отказе можно обжаловать. После отказа соглашение считается незаключённым, но стороны вправе заключить новое (ст. 161).

Какие последствия у мирового соглашения в деле о банкротстве?

Последствия процедуры связаны с условиями договора. Должник обязан выполнить долговые требования добровольно. Дело о банкротстве прекращается. Если соглашение утверждено в конкурсном производстве, решение о признании должника банкротом не исполняется. Полномочия временного, внешнего или конкурсного управляющего прекращаются. Отпадают риски привлечения руководителя и учредителей к субсидиарной ответственности в этом деле. Кто именно из руководства может отвечать личным имуществом по долгам компании и в каких случаях, разобрано в статье про субсидиарную ответственность директора и учредителя. Ранее заключенные сделки в прекращённом деле не оспариваются. Имущество не подвергается реализации в рамках конкурсного производства по сниженной стоимости. Эти риски возвращаются, если дело возобновят из-за нарушения соглашения.

Как расторгнуть мировое соглашение и что будет при неисполнении?

Расторжение договора производится в судебном порядке. Следует обращаться в суд, утвердивший его. Расторгнуть мировое соглашение по договорённости должника с отдельными кредиторами нельзя (ст. 164). Заявление о расторжении подают кредиторы, если должник не исполняет или существенно нарушает условия. У заявителей вместе должно быть не менее четверти всех требований конкурсных кредиторов и уполномоченных органов на дату утверждения соглашения.

Расторжение возобновляет производство по делу о банкротстве. Вводится та процедура, в ходе которой было заключено соглашение. Отсрочка, рассрочка и скидка с долга перестают действовать для непогашенной части. Полученное по соглашению кредиторы не возвращают, кроме случаев, когда кредитор знал, что его удовлетворение нарушает права других кредиторов (ст. 166). Кредитор, которому должник не платит, может и не добиваться расторжения: суд, рассматривавший дело о банкротстве, выдаст исполнительный лист на непогашенную часть долга (ст. 167).

Определение об утверждении соглашения можно обжаловать в вышестоящей инстанции. При возникновении новых обстоятельств дело может быть пересмотрено, например, если выяснится, что договор по каким-либо причинам нельзя было утверждать, а также в случаях нарушения законных интересов заявителя, который не участвовал в соглашении. Для этого необходимо обратиться в суд в течение одного месяца после открытия такого обстоятельства (ст. 162).