Как проверить продавца квартиры на банкротство и обезопасить сделку

Банкротство для многих является единственной возможностью избавления от непосильных долгов. Речь идет как о юридических, так и о физических лицах. При этом банкротство повышает риски граждан при покупке недвижимости. Перед заключением договора рекомендуется убедиться в том, что сделка является безопасной. Как проверить человека на банкротство при покупке квартиры — разберемся далее.

Почему необходима проверка продавца на предмет банкротства

Если продавец покупаемой квартиры является участником процедуры банкротства, он не имеет права заключать сделки с отчуждением имущества без позволения финансового управляющего. Даже если после продажи недвижимости прошло около 2 лет и более (до 3 лет), договор может быть аннулирован. Для покупателя это связано с рисками утраты не только квартиры, но и вложенных в ее приобретение денег.

Чтобы обезопасить свои сбережения, можно купить жилье в новостройке, а не на вторичном рынке. В таких случаях риски утраты недвижимости по причине банкротства прежнего собственника полностью отсутствуют. При желании приобрести недвижимость именно на вторичном рынке, нужно проявить осторожность и тщательно проверить продавца на предмет открытых в его отношении судебных дел.

Какими могут быть последствия приобретения квартиры у банкрота

На вторичном рынке недвижимости часто возникают ситуации, при которых покупатель приобретает жилье, а продавец через некоторое время принимает решение подать в суд заявление о банкротстве. Финансовый управляющий проводит проверку и обнаруживает, что в недавнем прошлом была продана квартира по цене ниже средней. Сделка признается незаконной.

Покупатель может заявить о своих имущественных требованиях на основании договора. Согласно правилам процедуры, средства, вырученные от реализации имущества банкрота, распределяются между кредиторами в порядке установленной законодательством очереди. Денег может оказаться недостаточно для исполнения всех финансовых требований. Это и является причиной рисков, с которыми приходится сталкиваться покупателю.

Полностью обезопасить сделку невозможно. Тем не менее, можно минимизировать риски, проверив продавца на предмет банкротства физ лица онлайн по ИНН и удостоверению личности.

Телефон горячей линии 8 800-302-92-70 Звонок бесплатный

Заказать обратный звонок

Номер телефона

Заказать

Согласен с Условиями обработки персональных данных и Пользовательским соглашением

Покупка квартиры в ходе банкротства и после завершения судебного процесса

Для проведения сделки с имуществом банкрота требуется разрешение финансового управляющего. В процессе судебного разбирательства продажа квартиры практически невозможна.

Если сделка заключается после признания собственника недвижимости банкротом, покупатель практически ничем не рискует. Вероятность признания договора недействительным на этом этапе отсутствует.

Тем не менее, это не означает полную безопасность. Банкротство занимает много времени. Часто процедура длится около года. В течение этого периода продавец мог получить недвижимость в наследство и не уведомить финансового управляющего об этом. До момента оформления прав собственности установить данный факт невозможно. Но если после признания должника банкротом кредиторы узнают о получении им квартиры в наследство и о дальнейшей ее продаже, сделка может быть опротестована.

В целях безопасности рекомендуется проверить собственника и отказаться от покупки недвижимости, права на которую оформлены сразу после банкротства.

Продажа унаследованного имущества сразу оформления прав на него является невыгодной. Это связано с необходимостью уплаты НДФЛ. Если гражданин торопится с заключением сделки, то такое поведение следует рассматривать как тревожный сигнал. Нужно проверить, в чем заключается причина.

Согласно действующему законодательству, банкрот обязан принять наследство. Ранее, до вступления в действие соответствующих изменений, человек мог отказаться от имущества в пользу других родственников. Это помогало обезопасить недвижимость от конфискации и дальнейшей продажи с выплатой вырученных средств в пользу кредиторов. В настоящее время такие сделки признаются судом недействительными.

Покупатель не может на этапе приобретения жилья, полученного продавцом в наследство, проверить и выяснить, являлся ли кто-то из собственников несостоятельным должником. Перед покупкой рекомендуется выждать 3 года. По истечении данного срока признание сделки недействительной станет невозможным. Затем можно безопасно совершить покупку квартиры.

Могут ли конфисковать квартиру у покупателя

Процедуру признания сделки недействительной по результатам проверки в рамках дела о банкротстве могут инициировать финансовый управляющий или кредиторы. Если суд признает продажу квартиры незаконной, недвижимость будет возвращена в собственность продавца.

Если данный объект является единственным жильем покупателя, суд присвоит этому человеку статус добросовестного приобретателя. Ему будет предложено выкупить квартиру, оплатив разницу между стоимостью, указанной в договоре, и рыночной ценой. В противном случае жилье будет продано на торгах в рамках конкурсного производства. Вырученные средства будут возвращены покупателю.

Если квартира не является единственным жильем этого человека, то она сразу будет включена в конкурсную массу. После ее реализации вырученные средства подлежат распределению между кредиторами в порядке установленной очереди. Покупатель может получить обратно часть потраченной суммы.

Далее разберемся, как проверить физическое лицо на банкротство при покупке квартиры.

Как проверить продавца на банкротство, чтобы избежать рисков

Существует два способа проверки человека на банкротство: через БКИ и на сайте ФССП. В первом случае потребуется подать запрос на получение справки о кредитной истории. Сделать это можно через Госуслуги. Запрос может оформить сам продавец. Каждый человек может получить информацию от БКИ бесплатно два раза в год.

Проверка на банкротство физических лиц при покупке квартиры на сайте ФССП предусматривает необходимость ввода паспортных данных. Подать запрос и проверить информацию может как продавец, так и покупатель.

Негативным фактором является задолженность в размере свыше 500 тысяч рублей. Если размер непогашенных обязательств достиг данного уровня, гражданин может подать заявление на банкротство в суд. При этом нужно учитывать, что не все долги удается отследить. Например, задолженность по расписке, если продавец квартиры получил во временное пользование деньги от родственников или друзей, не отражается в кредитной истории. В таких случаях расчеты производятся между кредитором и заемщиком напрямую. Расписка хранится у того, кто дал деньги.

Как повысить уровень безопасности при заключении сделки с банкротом

Вы разобрались, как проверить продавца на банкротство при покупке недвижимости. Теперь нужно понять, как обезопасить свои сбережения.

Если проверив продавца, вы обнаружили, что у него имеется крупная задолженность, а покупаемая квартира предлагается по низкой цене, лучше отказаться от сделки. Принимать решение рекомендуется с учетом скидки. Если квартира, рыночная стоимость которой составляет миллионы рублей, продается на 100-200 тысяч дешевле, финансовый управляющий, скорее всего, не посчитает такую цену подозрительной.

Продавец может предложить указать в договоре недостоверные данные. Цель заключается в сокрытии части дохода и снижении размера налога. Не рекомендуется соглашаться на искажение данных о покупаемой квартире. Если финансовый управляющий, проверив сделку, обнаружит в договоре заниженную стоимость, он может признать продажу незаконной.

Если вы приняли решение о покупке квартиры у гражданина, имеющего большую задолженность, рекомендуется уделить пристальное внимание содержанию договора. Лучше обратиться за помощью к юристу или риелтору.