Очередность кредиторов при банкротстве: ст. 134 закона о банкротстве

Очередность погашения задолженности при банкротстве определена статьей 134 закона №127-ФЗ. Перед принятием решения о подаче искового заявления о признании должника несостоятельным кредиторам рекомендуется оценить перспективы удовлетворения собственных требований. Правильно оценить эти перспективы, не зная всех нюансов очередности, сложно — юрист по банкротству физических лиц поможет разобраться, стоит ли вступать в реестр требований по конкретному делу. Те кто относится к третьей очереди, могут не получить выплаты, если средств окажется недостаточно для выполнения всех финансовых обязательств.

Процедура погашения долгов

Имущество лица, признанного банкротом, формирует конкурсную массу. Оно реализуется на торгах, а вырученные средства используются для удовлетворения финансовых требований кредиторов, включенных в специальный реестр. Выплаты производятся строго по списку. Эта очередность установлена законодательством и изменению не подлежит.

Не все объекты имущества могут быть реализованы на торгах. Некоторые из них защищены законом. В конкурсную массу не включается единственное жилье должника, личные вещи, предметы обихода. Не может быть реализовано имущество, используемое в целях ведения трудовой деятельности, например, автомобиль.

Если процедура банкротства проводится в отношении физического лица, имущество, подходящее для продажи на торгах, может отсутствовать. В таком случае требования всех кредиторов могут остаться без удовлетворения. Дело о банкротстве завершается списанием задолженности. Но это касается не всех видов обязательств. Некоторые из них не подлежат списанию, например, долги по алиментам, компенсация вреда, причиненного здоровью и жизни, и некоторые другие, предусмотренные законом.

Виды долгов

Долги в деле о банкротстве делятся на два вида:

1. Текущие платежи. Это обязательства финансового характера, которые возникли после принятия судом заявления о банкротстве. К ним относятся, например, оплата услуг конкурсного управляющего, государственная пошлина, расходы, связанные с публикацией информации и организацией торгов. Текущие платежи погашаются в первую очередь — до начала процедуры расчетов с кредиторами.
2. Реестровые требования. Это обязательства, которые возникли до начала судебного процесса.

Если кредитор желает получить выплаты, он должен заявить в суде о своих правах. Только при выполнении этого условия, его требования включаются в специальный реестр. После погашения текущих платежей конкурсный управляющий приступает к расчетам с кредиторами в порядке очереди, установленной законом.

Телефон горячей линии 8 800-333-08-25 Звонок бесплатный, регистрация не нужна

Заказать обратный звонок

Номер телефона

Заказать

Согласен с Условиями обработки персональных данных и Пользовательским соглашением

Правила, определенные статьей 134

Законом предусмотрены три очереди кредиторов. К первой относятся долги социальной категории. Это алименты, компенсация вреда, причиненного здоровью и жизни. Данные обязательства являются приоритетными и подлежат погашению в первую очередь.

За ними следуют долги по заработной плате и выходным пособиям. Эти виды задолженности актуальны для юридических лиц и ИП. Они относятся ко второй очереди. Такие долги имеют отношения к физическим лицам, не использующим наемный труд.

Третья очередь реестра требований кредиторов - это все остальные непогашенные обязательства. К ним относятся долги перед банками, МФО, предприятиями, организациями и физическими лицами. Обязательства третьей очереди погашаются последними.

Согласно статье 134 закона о банкротстве, в этот список входят долги, заявленные такими лицами:

1. Банки и МФО. Требования финансовых учреждений можно увидеть в реестре непогашенных обязательств практически в каждом деле о банкротстве. Это банковские ссуды, микрозаймы, долги по кредитным картам. Если должник оформлял ипотеку и квартира не числится в залоге (это не единственное жилье заемщика), долг также может быть внесен в список требований. Следует отметить, что МФО в данном случае имеют такие же права, установленные законом, как и банки.
2. ФНС. Речь идет о долгах перед государством. Это непогашенные обязательства по налогам, штрафам и пеням.
3. Управляющие компании и организации, предоставляющие коммунальные услуги. В список требований вносятся долги по ЖКУ, которые возникли до получения судом искового заявления.
4. Физические лица. Если должник получил во временное пользование средства от знакомых или родственников под расписку, эти долги также включаются в список непогашенных обязательств. Они возвращаются лицам, которые о них заявили, в общем порядке.
5. Поставщики. Это лица, перед которыми возникли долги по оплате товаров и услуг.
6. ФССП и другие государственные организации. Это могут быть долги по оплате штрафов, исполнительских сборов и т. п.
7. Обязательства по договорам поручительства. Если заемщик прекратил выносить платежи по кредиту, банк может взыскать долги с лиц, которые указаны в соглашении в качестве поручителей.

Какую ответственность несёт поручитель и чем она отличается от ответственности самого заёмщика, разобрано в статье про поручительство по кредиту.

Все обязательства делятся на две категории: основные и неустойка. Установленный порядок предусматривает первоочередное погашение долга и процентов по нему. Оставшиеся средства направляются на оплату штрафов, неустоек и пеней.

Порядок удовлетворения требований кредиторов не может быть нарушен ни при каких обстоятельствах. Конкурсный управляющий обязан соблюдать установленную законом очередность выплат. Запрещено удовлетворение требований кредиторов второй очереди до момента полного расчета с первой. К третьей можно переходить только после полного погашения обязательств перед второй.

Если средств не хватает для полного погашения долгов

Иногда средств оказывается недостаточно для выплаты долгов одной очереди, даже первой. В таком случае применяется порядок пропорциональных расчетов.

Допустим, кредиторы первой и второй очереди получили выплаты по заявленным требованиям в полном объеме. После проведения расчетов с ними осталось 100 000 рублей. В завершающем списке кредиторов числятся три юридических лица. Их требования в денежном выражении составляют 600 000, 300 000 и 100 000 рублей, что в процентном выражении равно 60%, 30% и 10% от общей суммы долга третьего списка. Порядок удовлетворения требований кредиторов предусматривает пропорциональное распределение средств. Согласно ст 134 закона о банкротстве, лица, претендующие на выплаты, получат 60 000, 30 000 и 10 000 рублей соответственно. Оставшиеся долги подлежат списанию в рамках дела о банкротстве, что предусмотрено законом. При применении порядка пропорционального распределения средств удовлетворение требований в данном примере является неполным.

Следует отметить, что долги, указанные в третьем списке, как правило, в делах о банкротстве погашаются редко. Согласно официальным статистическим данным, средний показатель исполнения требований составляет 5,5%. Это процент погашения долгов всех видов в совокупности.

Кто еще может претендовать на возврат долгов

Если очередность удовлетворения требований кредиторов соблюдена, но остались средства, возможно проведение расчетов по оспоренным сделкам, а также с лицами, которые не успели своевременно подать заявки на участие в конкурсном производстве.

Если банк выдал должнику кредит на покупку недвижимости или автомобиля, он может получить 80%, суммы, вырученной от продажи залогового имущества. Если этих средств недостаточно для полного погашения долга по займу, требования финансового учреждения вносятся в реестр. Они относятся к третьей категории.

Дополнительные права и ограничения

Лица, требования которых числятся в конце реестра, могут повлиять на порядок расчетов, воспользовавшись такими правами:

1. Организовать собрание кредиторов и заявить о своей позиции.
2. Принять участие в голосовании по важным вопросам. Это может касаться порядка реализации имущества, оспаривания сделки и т. д. Каждый голос имеет свой вес. Он пропорционален размеру долга. Лица, перед которыми у должника возникли самые крупные обязательства, могут оказать самое значительное влияние на принятие решений.
3. Жаловаться на конкурсного управляющего. Если последний действует в интересах должника, его решения могут быть обжалованы в суде.
4. Осуществлять контроль за оценкой и реализацией имущества.
5. Оспаривать сделки должника. Заинтересованные лица, обязательства перед которыми составляют 10% и более от общего объема долгов, могут потребовать от конкурсного управляющего проведения проверки законности отчуждения имущества.

Как именно проходит такая проверка и что происходит со сделкой, если её признают недействительной, разобрано в статье про оспаривание сделок должника при банкротстве.

Порядок созыва и полномочия такого собрания подробно описаны в статье собрание кредиторов при банкротстве.

А то, как именно определяется стоимость объектов конкурсной массы, разобрано в статье оценка имущества должника.

При этом нужно учитывать, что очередность удовлетворения требований кредиторов не может быть изменена. Следовательно, некоторые обязательства могут остаться непогашенными. Заявить о своих финансовых претензиях можно только в течение двух месяцев после публикации информации о предстоящем разбирательстве в журнале «Коммерсантъ». Для этого потребуется подать соответствующее заявление в арбитражный суд.