Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн

Персональный кредитный рейтинг часто принимают за кредитную историю. Но это абсолютно разные вещи. Далее разберемся, как узнать кредитный рейтинг онлайн бесплатно.

Кредитный рейтинг — не единственный параметр, который меняется от активности с кредитами: как, например, на кредитную историю влияет оформление рассрочки, разобрано в статье как рассрочка влияет на кредитную историю.

ПКР: что это

ПКР или персональный кредитный рейтинг принципиально отличается от кредитной истории. БКИ собирает информацию о заемщике. Так формируется кредитная история, которая представляет собой совокупность данных о том, как конкретно гражданин выполняет обязательства по кредитам и займам.

В России существует пять бюро кредитных историй. Информация о конкретном заемщике может храниться в одном из них или в нескольких. Не существует единого бюро, с которым обязаны сотрудничать все банки.

На основе собранной информации формируется отчет. Он содержит в себе, в том числе, кредитный рейтинг. Для расчета данного показателя учитывается своевременность и полнота погашения задолженности заемщиком в прошлом и потенциал возникновения просрочек в будущем. Кредитный рейтинг выражается в баллах. Чем выше ПКР, тем более надежным считается заемщик.

Узнать свою кредитную историю бесплатно можно два раза в год. Информация о ПКР предоставляется безвозмездно всегда.

Телефон горячей линии 8 800-333-08-25 Звонок бесплатный, регистрация не нужна

Заказать обратный звонок

Номер телефона

Заказать

Согласен с Условиями обработки персональных данных и Пользовательским соглашением

Формирование ПКР

ПКР варьируется в пределах от 1 до 999 баллов. Все кредитные бюро используют единую методику расчетов.

Рейтинг БКИ определяют на основании таких показателей:

1. Срок формирования кредитной истории. Если в бюро имеются данные о заемщике только за несколько месяцев (меньше года), это расценивается как негативный фактор.
2. Количество запросов информации. Если в короткий срок проверка истории производилась многоразово, балл снижается.
3. Просрочки по кредитам. Значение имеет их количество, продолжительность и частота возникновения. Негативное влияние на рейтинг оказывают как краткосрочные частые просрочки, так и более редкие, но длительные.
4. Отсутствие информации о действующих и погашенных кредитах. Это усложняет прогнозирование дальнейшего поведения заемщика. При отсутствии информации о кредитах присваивается низкий ПКР.
5. Долговая нагрузка. Если заемщик имеет много действующих непогашенных кредитов, рейтинг снижается. Банки при этом всё чаще ориентируются не только на ПКР, но и на показатель долговой нагрузки — какие доходы для его расчёта учитываются, разобрано в статье про новые правила расчёта долговой нагрузки.
6. Информация о запросах на оформление краткосрочных займов по высоким ставкам в МФО. Самым негативным фактором является частое получение небольших сумм на срок до 2 недель. Чем больше подобных записей имеется в кредитной истории, тем хуже для заемщика. Рейтинг снижается даже при наличии информации о заявках, которые не были одобрены.

Персональный рейтинг БКИ обязано обосновать. Бюро должно предоставить соответствующие разъяснения клиенту. Данное требование установлено ЦБ РФ.

Банки и МФО самостоятельно выбирают, с какими бюро они предпочитают сотрудничать. Поэтому в одной организации могут храниться сведения о кредите, а в другой они могут отсутствовать. Это становится причиной возникновения различий в отчетах, сформированных несколькими бюро для одного и того же лица. Например, заемщик может иметь пять кредитов. Платежи по двум займам просрочены. Информация об этом хранится в одном бюро. В другой организации зафиксированы данные об остальных трех кредитах. В связи с этим, в первом бюро рейтинг заемщика низкий, а во втором — высокий.

Как получить информацию

Итак, как узнать кредитный рейтинг свой? Для этого не обязательно запрашивать полную информацию о собственных кредитах. Нужно узнать, в каком бюро хранятся данные, и авторизоваться на сайте этой организации.

Свой рейтинг кредитный узнать бесплатно можно через «Госуслуги». Потребуется подать запрос на предоставление сведений в Центральный каталог. Выписка формируется в течение нескольких минут. В ней указывается список всех нужных бюро.

Чтобы авторизоваться на сайтах этих организаций наиболее простым способом, необходимо иметь подтвержденную учетную запись на «Госуслугах». После входа на сайт бюро рейтинг кредитной истории формируется автоматически. Данная информация отражается в личном кабинете пользователя.

Кредитный рейтинг узнать свой в режиме онлайн можно и с помощью других финансовых сервисов. Предварительно рекомендуется проверить, предоставляется ли данная услуга безвозмездно или подача запроса связана с дополнительными расходами. Некоторые сервисы предлагают подписку. После ее оплаты клиент регулярно получает информацию в своем рейтинге, что позволяет своевременно отслеживать его изменения.

Рекомендации по управлению ПКР

Посмотреть свой ПКР рекомендуется для того, чтобы оценить шансы на одобрение заявки на заем. Но нужно учитывать, что окончательное решение принимает банк, а не бюро. Кредитор учитывает не только ПКР, но и размер дохода заявителя, наличие обеспечения, поручителей, а также другие факторы. На основе совокупности этих данных банк формирует свой скоринговый балл.

Если ПКР низкий, можно принять следующие меры для его повышения:

1. Исправить ошибки. Иногда в бюро хранятся недостоверные или неактуальные данные. Заемщик мог погасить задолженность, но информация не обновилась.
2. Исключить вероятность возникновения просрочек по платежам.
3. Не оформлять одновременно несколько займов.
4. Не отправлять запросы сразу в несколько банков и МФО.

Если ПКР снизился без объективных причин, рекомендуется запросить в бюро полную информацию о займах на свое имя. Не исключены риски мошенничества. Злоумышленники могли подать заявку в банк или МФО от имени владельца ПКР.

Как распознать такую ситуацию и что делать, если кредит оформили без вашего ведома, разобрано в статье могут ли оформить кредит по паспортным данным без вашего ведома.