Банкротство пенсионеров через МФЦ и суд

Пенсионер может списать долги через МФЦ бесплатно, если общая сумма долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей, основной доход у него пенсия, имущества для взыскания нет, а исполнительный документ, выданный не позже чем за год до обращения, побывал у приставов и долг так и не взыскан. Процедура идёт ровно шесть месяцев, после чего долги, перечисленные в заявлении, списываются. Не подходите под эти условия — остаётся банкротство через арбитражный суд.

Пенсионные выплаты считаются стабильным видом дохода. Многие банки предоставляют их получателям потребительские кредиты. Некоторые финансовые учреждения предлагают пенсионерам даже ипотеку при выполнении определенных условий. Но у каждого человека могут возникнуть обстоятельства, при которых утрачивается способность погашать задолженность. Иногда единственным способом выхода из сложной ситуации является процедура банкротства. Ниже разберём, как списать долги пенсионеру по закону: через МФЦ и через суд.

	Через МФЦ (внесудебно)	Через арбитражный суд
Сумма долгов	От 25 000 до 1 000 000 рублей	Без верхнего предела; обязанность подать заявление — при долге от 500 000 рублей
Стоимость	Бесплатно	Госпошлины нет, но 25 000 рублей на вознаграждение управляющего плюс публикации и расходы процедуры
Срок	Ровно 6 месяцев	Обычно от полугода и дольше
Имущество	Должно отсутствовать	Продаётся, кроме защищённого законом (единственное жильё и др.)
Финансовый управляющий	Не назначается	Назначается судом

Общий порядок и условия процедуры для физических лиц (не только пенсионеров) разобраны в статье про банкротство физических лиц.

Ваша ситуация отличается?

Опишите её — юрист ответит бесплатно.

Задать вопрос юристу

Понятие банкротства - преимущества и недостатки

Компании и организации, которые утратили возможность погашать задолженность, признаются банкротами. Их имущество подвергается реализации, а вырученные средства используются для расчетов с кредиторами. Оставшаяся задолженность подлежит списанию.

Аналогичная процедура может применяться по отношению к гражданам РФ. Если человек утрачивает способность погашать счета по кредитам, коммунальным и другим платежам, то после проведения процедуры банкротства ему присваивается статус финансово несостоятельного плательщика. При этом задолженность полностью или частично аннулируется.

Плюсы банкротства:

• снятие непосильной долговой нагрузки и улучшение финансового состояния;
• прекращение взаимодействия с сотрудниками исполнительной службы, коллекторами и кредиторами;
• сохранение права на получение регулярного дохода в размере прожиточного минимума в расчете на самого гражданина, а также на иждивенцев при их наличии, например, на несовершеннолетних детей или супруга-инвалида (если этой суммы не хватает на жизнь по уважительным причинам, таким как дорогостоящее лечение, реабилитация, большие расходы на лекарства, человек вправе подать ходатайство о дополнительном выделении средств);
• прекращение начисления штрафов и пени за несвоевременное погашение задолженности по кредитным договорам.

Минусы:

• риски аннулирования сделок, заключенных в течение последних трех лет;
• реализация объектов имущества в целях погашения долговых обязательств;
• временное отсутствие возможности управлять собственными финансами.

В ходе дела о банкротстве доходы в размере, превышающем прожиточный минимум, и расходы должника контролируются управляющим. Информация о финансовой несостоятельности гражданина вносится в кредитную историю.

В течение 5 лет сохраняется обязанность сообщать о факте банкротства при подачах заявок на новые займы.

Какие долги пенсионер может списать

Списать с помощью процедуры банкротства можно задолженность следующих видов:

• просроченные обязательства по кредитам и займам;
• долги по оплате услуг ЖКХ;
• долговые обязательства перед юридическими лицами;
• штрафы.

Списать невозможно задолженность по обязательствам таких видов:

• алименты;
• выплаты по субсидиарной ответственности;
• долги по текущим платежам, которые образовались после открытия дела о банкротстве;
• обязательства по выплате заработной платы и выходных пособий;
• обязательства по возмещению причиненного ущерба или морального вреда.

Для многих граждан непосильными являются именно кредитные платежи. По результатам процедуры банкротства они могут быть аннулированы в совокупности с процентами, пенями и штрафами.

Может ли пенсионер подать на банкротство

Банкротами признаются лица, не имеющие доходов и имущества для погашения задолженности в полном объеме. Это обычно граждане, утратившие работу и состоящие на учете в службе занятости. Такие люди вынуждены жить за счет пособия, которого не хватает на расчеты с кредиторами. Пенсионеры, в свою очередь, имею регулярные финансовые поступления — ежемесячные выплаты от государства. Но если доход не превышает уровень прожиточного минимума в регионе, то в отношении должника может быть открыто дело о банкротстве.

Для судебного банкротства закон не ставит нижней планки по сумме. Гражданин обязан подать заявление, если долг от 500 000 рублей и платить он уже не может, а при меньшей сумме вправе подать его сам, когда видно, что денег на расчёты с кредиторами не хватит (ст. 213.4 закона № 127-ФЗ). Для банкротства через МФЦ условия жёстче, о них ниже.

Единственное жилье не может использоваться в целях продажи для выполнения финансовых обязательств перед кредиторами. Исключением является объект недвижимости, в отношении которого оформлен ипотечный договор. Даже если такая квартира единственное жильё должника и в ней живут несовершеннолетние или инвалид, её могут продать в целях погашения задолженности перед банком-залогодержателем.

Относительно пенсионеров действуют такие требования:

• наличие просроченной задолженности;
• отсутствие других источников дохода помимо пенсии;
• отсутствие имущества, которое подходит для реализации.

Отказ от присвоения статуса финансово несостоятельного лица возможен при таких обстоятельствах:

• имеются дополнительные источники дохода, например, если гражданин трудоустроен, получает арендную плату от сдачи жилья, осуществляет деятельность в качестве ИП или самозанятого;
• размер долга превышает 1 миллион рублей (данный лимит установлен для банкротства через МФЦ);
• имеется имущество помимо единственного жилья, например, второй квартиры, дачи, участка земли и т. п.

При наличии имущества рекомендуется обращаться в суд, так как проведение процедуры через МФЦ при данных обстоятельствах невозможно. В таком случае объекты собственности будут реализованы. Часть долгов будет погашена за счет вырученных средств. Остальная задолженность подлежит списанию.

Как пенсионеру подать на банкротство: МФЦ или суд

Банкротство пенсионеров можно оформить в суде или через МФЦ. Выбор зависит от суммы долгов, наличия или отсутствия открытого исполнительного производства.

Упрощенный порядок не связан с дополнительными расходами. Поэтому многие граждане интересуются, как списать долги пенсионеру через МФЦ. Для этого требуется соответствие определенным требованиям.

Условия банкротства через МФЦ для пенсионеров

Получить статус неплатежеспособного лица через МФЦ гражданин может, если размер задолженности составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. В сумму входят все долги, включая те, срок оплаты которых ещё не наступил, алименты и поручительства. Кроме того, нужно подойти под одно из четырёх оснований из ст. 223.2 закона № 127-ФЗ.

Первое основание, специально для пенсионеров, выглядит так. Основной доход человека — пенсия: страховая, по государственному пенсионному обеспечению, накопительная, срочная пенсионная выплата или военная пенсия (в той же группе закон теперь называет участников СВО). Исполнительный документ по долгу выдан не позднее чем за год до обращения (то есть год назад или раньше), предъявлялся приставам и не исполнен или исполнен частично. И имущества, на которое можно обратить взыскание, у пенсионера нет, кроме самой пенсии.

Если пенсионер под это не подходит, проверьте остальные три. Можно идти в МФЦ, когда исполнительное производство окончено из-за того, что у должника нет имущества (взыскателю вернули исполнительный документ по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона об исполнительном производстве) и новых производств после этого не возбуждали. Есть основание для получателей ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка, пенсионерам оно редко подходит. И последнее: исполнительный документ выдан не позднее чем за семь лет до обращения, предъявлялся к исполнению, а долг так и висит.

На практике чаще всего отказывают из-за мелочей. Например, у пенсионера есть машина или доля в квартире помимо единственного жилья, или исполнительный лист выдан меньше года назад. Посчитайте даты заранее, прежде чем идти в МФЦ.

Если долг уже находится на исполнении у приставов, есть и другой путь его списания — он разобран в статье про списание долгов у судебных приставов.

Какие документы нужны для банкротства пенсионера через МФЦ

Обращаться следует в многофункциональный центр по месту жительства или месту пребывания. Подробный разбор условий и порядка такого упрощённого банкротства — в статье про банкротство через МФЦ. Пакет у пенсионера небольшой:

• паспорт;
• заявление по утверждённой форме со списком всех известных кредиторов и суммами долгов;
• справка из Социального фонда (или пенсионного органа МВД, Минобороны и др.) о том, что вы получаете пенсию, выданная не раньше чем за три месяца до обращения;
• справка от приставов о том, что исполнительный документ предъявлялся и не исполнен, тоже не старше трёх месяцев.

Справку о пенсии фонд обязан выдать в течение десяти рабочих дней. Кредитные договоры и выписки МФЦ не требует, но они пригодятся, чтобы точно указать суммы. Кстати, ошибка в сумме долга бьёт по вам: если укажете меньше реального, спишут только указанное.

Сколько длится банкротство пенсионера через МФЦ и что происходит

По пенсионному основанию МФЦ на следующий рабочий день вносит проект сообщения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Дальше оператор реестра проверяет данные через приставов и Социальный фонд, и если всё подтвердилось, сообщение публикуется. С этого дня процедура и идёт, ровно шесть месяцев. Это бесплатно.

С момента начала проведения процедуры прекращается начисление штрафов, процентов, пеней, неустоек. Исполнение по имущественным взысканиям приостанавливается, так что удержания из пенсии по кредитам прекращаются. Новые кредиты и займы брать в это время нельзя.

Через шесть месяцев процедура завершается, и долги перед кредиторами, указанными в заявлении, списываются. Кредитора, которого вы забыли вписать, это не касается: его долг останется. Не спишут через МФЦ алименты, возмещение вреда здоровью, зарплатные долги, моральный вред. А если за полгода появится имущество, например наследство, о нём нужно в течение пяти рабочих дней сообщить в МФЦ, и процедуру прекратят.

Что делать, если заявление вернули? Например, приставы или фонд не подтвердили данные. Исправьте причину и подайте снова, но не раньше чем через месяц после возврата. Если считаете возврат незаконным, его можно обжаловать в арбитражный суд по месту жительства.

Банкротство пенсионера через суд

Если обстоятельства не соответствуют требованиям упрощенного порядка, при обращении в многофункциональный центр граждане получают отказы. Приходится задумываться о том, как пенсионеру оформить банкротство иным способом. Чтобы избавиться от ставших непосильными долгов и объявить себя неплатежеспособным, следует обратиться в арбитражный суд. Действовать лучше через опытного юриста. Адвокат правильно составит заявление о признании банкротом и грамотно защитит права клиента. Если своими силами оценить перспективы сложно — банкротство физических лиц под руководством юриста снижает риск отказа или срыва процедуры на любом из этапов.

Обращаться в суд обязательно, если долг превышает 500 тысяч рублей и платить нечем, но подать заявление можно и с меньшей суммой. Кроме заявления о признании банкротом, необходимо предоставить список кредиторов, личные документы, справку о доходах и опись имущества.

Если сумма долга меньше и МФЦ не подходит, стоит свериться с точными порогами для судебного банкротства — они разобраны в статье с какой суммы можно подать на банкротство физического лица.

Решить проблему в суде бесплатно невозможно. Государственную пошлину за собственное заявление о банкротстве гражданин не платит (ст. 333.21 НК РФ), но 25 тысяч рублей необходимо перевести на депозитный счет. Средства резервируются для последующей оплаты услуг арбитражного управляющего и погашения судебных расходов.

В рамках процедуры составляется опись имущества, предлагаются варианты реструктуризации задолженности. После продажи объектов собственности вырученные деньги распределяются между кредиторами.

Документы в арбитражный суд подаются лично, почтой или через систему «Мой арбитр» (войти в неё можно с учётной записью «Госуслуг»). Длительность процедуры зависит от количества кредиторов и имущества должника.

Как сохранить право на пенсионные выплаты

При банкротстве через МФЦ управляющего нет, и пенсия остаётся у пенсионера целиком. Вопрос встаёт только при судебной процедуре. Чтобы получать материальное обеспечение в размерах прожиточного минимума, необходимо подать соответствующее ходатайство финансовому управляющему. Нужно указать такую информацию:

• источники регулярного дохода, включая пенсию и др.;
• данные об иждивенцах при их наличии;
• перечень обязательств, не подлежащих отмене, к которым относятся алименты, компенсация по утрате кормильца и др.

К ходатайству потребуется приложить справку из СФР. Согласно действующим правилам, в рамках проводимой процедуры открывается специальный счет целевого назначения. На него зачисляются выплаты по пенсии от СФР в полном объеме. С этого счета, по договоренности с финансовым управляющим, средства поступают получателю наличным или безналичным платежом.

Последствия

Если все, что необходимо, сделано правильно, пенсионеру присваиваться статус финансово несостоятельного лица. Это предусматривает определенные ограничения, которые касаются, главным образом, индивидуальных предпринимателей. Устанавливается запрет занимать должность руководителя юридического лица, управлять организациями сфер кредитования и страхования, а также МФО и инвестиционными фондами.

Для большинства граждан пенсионного возраста эти ограничения не имеют значения. Важным является запрет на повторную подачу заявления об аннулировании задолженности в течение следующих пяти лет. После внесудебного банкротства через МФЦ действует такой же срок: повторно обратиться можно не раньше чем через пять лет, а последствия банкротства считаются со дня завершения процедуры. На протяжении того же срока необходимо уведомлять кредитные организации о наличии статуса неплатежеспособного лица при оформлении новых займов. Другие ограничения отсутствуют. Неплатежеспособные граждане имеют право путешествовать, выезжать за границу, работать, пользоваться банковскими картами и другими финансовыми инструментами.