Завершение процедуры банкротства

Завершение процедуры банкротства — это определение арбитражного суда, которым суд закрывает реализацию имущества гражданина после отчёта финансового управляющего. С этого дня долги, включённые в дело, считаются списанными, кроме алиментов, вреда жизни и здоровью, текущих платежей и ещё нескольких исключений из ст. 213.28 Закона о банкротстве. Если суд нашёл недобросовестность, в том же определении он укажет, что от долгов человек не освобождается.

Банкротство - это процедура, направленная на защиту прав должников и кредиторов. Она используется для поиска возможностей погашения части невыполненных финансовых обязательств и снятия непосильной долговой нагрузки с граждан или юридических лиц. После прохождения процедуры банкротства предприятия, как правило, ликвидируются. Для граждан существует несколько вариантов завершения таких дел, и ниже разберём, как заканчивается процедура банкротства в каждом из них.

Ваша ситуация отличается?

Опишите её — юрист ответит бесплатно.

Задать вопрос юристу

Что значит «процедура банкротства завершена»?

Формально процедура банкротства гражданина завершена, когда арбитражный суд вынес определение о завершении реализации имущества. Это отдельный судебный акт, его можно найти в картотеке арбитражных дел по номеру дела, а сведения о завершении финансовый управляющий публикует в ЕФРСБ («Федресурс»). Пока такого определения нет, процедура идёт, даже если имущество давно продано.

Кстати, в картотеке часто пугаются строчки «судебное заседание завершено». Она значит только то, что прошло очередное заседание. Само по себе это ничего не говорит о долгах — смотрите текст опубликованного акта.

Главное последствие завершения прописано в п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве: после расчётов с кредиторами гражданин освобождается от дальнейшего исполнения их требований, в том числе тех, что кредиторы так и не заявили в деле. Но суд может это освобождение не применить. Так бывает, если должника уже привлекли к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство в этом деле, если он скрывал сведения от управляющего или суда либо давал ложные, если доказано мошенничество, злостное уклонение от долгов или налогов, ложные сведения банку при получении кредита, сокрытие или уничтожение имущества (п. 4 той же статьи).

Завершение не надо путать с прекращением дела. При прекращении (например, после мирового соглашения или полного расчёта) долги никто не списывает, человек просто выходит из процедуры с теми обязательствами, которые остались.

Чем заканчивается процедура банкротства физического лица?

Процедура банкротства для граждан в судебном порядке не предусматривает автоматического списания долгов. Она сопровождается специальными проверками и соответствующими действиями. При самом благоприятном окончании процесса по делу о банкротстве граждане полностью освобождаются от долгового бремени. Но возможны и другие варианты исхода:

• возврат заявления или оставление его без рассмотрения, если предоставленные документы не соответствуют нормам законодательства;
• прекращение разбирательства при отсутствии обоснований требований истца или при наличии других причин, которые могут быть выявлены в ходе первого заседания;
• завершение банкротства, если арбитражный управляющий представил к рассмотрению отчет о реструктуризации задолженности или о результатах продажи имущества должника на торгах.

В первых двух случаях невозможно избавиться от обязательств. Списать задолженность могут только при успешном закрытии судебного процесса. Но для этого необходимо сначала пройти реструктуризацию задолженности или этап реализации имущества физического лица. Выбор зависит от финансового и материального состояния должника.

Данный порядок выполняется, если вопросы банкротства решаются в суде. При обращении в МФЦ суда нет вовсе: внесудебная процедура завершается сама через шесть месяцев после того, как сведения о ней появились в ЕФРСБ. Подробнее об этом — в разделе про МФЦ ниже.

Реструктуризация задолженности

Если гражданин утратил возможность погашать задолженность по кредитам, ему может быть предложена реструктуризация. Данный способ решения проблемы применяется при наличии у должника стабильного дохода. Предварительно проводится соответствующая проверка. Оценивается размер доходов. Дальше разрабатывается план реструктуризации, если уровень заработка должника соответствует требованиям.

В документах указывается:

• сумма задолженности, которая подлежит погашению в рамках программы реструктуризации (часть обязательств может быть списана);
• порядок платежей (ежемесячно, с отсрочкой и т. п.);
• действия с имуществом должника (возможна продажа активов с переводом вырученных средств кредиторам).

Максимальный срок реструктуризации составляет 5 лет. Данный процесс может закончиться раньше, если у должника появится возможность досрочного погашения обязательств.

Если гражданин не соблюдает порядок платежей, план может быть отменен на основании ходатайства кредиторов. В таком случае применяется процедура реализации имущества.

Между кредиторами и должником в любой момент может быть подписано мировое соглашение. Его подают в суд на утверждение. Если стороны достигли согласия и установили порядок погашения обязательств, который соответствует интересам обоих, суд может утвердить данный договор. Тогда производство по делу прекращается, и списания долгов при этом нет. На практике данный вариант используется очень редко.

Основания и порядок именно прекращения дела (в отличие от его завершения списанием долгов) отдельно разобраны в статье про прекращение процедуры банкротства по ст. 57 ФЗ.

Реализация имущества

В большинстве случаев в процессах по банкротству применяется процедура реализации имущества. При обнаружении объектов собственности у должника финансовый управляющий выставляет их на продажу. Вырученные средства распределяются между кредиторами и используются в целях возмещения издержек суда. Затем управляющий составляет отчет, на основании которого выносится определение о закрытии разбирательства.

Как именно проходит эта стадия для граждан — от описи имущества до торгов — подробно описано в статье реализация имущества при банкротстве физических лиц.

Как завершается процедура реализации имущества гражданина

Реализацию вводят на срок не более шести месяцев (п. 2 ст. 213.24 Закона о банкротстве). С 2024 года, после поправок Федерального закона № 107-ФЗ, продлевать её отдельным определением не обязательно: если финансовый управляющий не попросил завершить процедуру, срок считается продлённым ещё на шесть месяцев. Поэтому дело без имущества и споров часто укладывается в полгода, а дело с торгами и оспариванием сделок тянется годами.

Когда расчёты с кредиторами закончены, управляющий подаёт в суд отчёт о результатах реализации имущества и ходатайство о завершении процедуры. К отчёту прикладывают документы о продаже имущества, о погашении требований и реестр требований кредиторов с суммами, которые удалось погасить (п. 1 ст. 213.28). Кредиторы на заседании могут возражать и просить не освобождать должника от долгов. Сам должник на заседание ходить не обязан, но если кредитор заявил о недобросовестности, лучше прийти или направить представителя с письменными пояснениями.

По итогам суд выносит определение о завершении реализации имущества и в нём же решает вопрос об освобождении от обязательств. Обжаловать такое определение можно в апелляционный суд в течение одного месяца со дня вынесения (п. 1 ст. 61 Закона о банкротстве). Встречается совет «уложиться в десять дней» — он устарел, в действующей редакции срок месячный.

Ходатайство о завершении процедуры реализации имущества гражданина: образец

Ходатайство подаёт финансовый управляющий. Должнику писать его самому не нужно, но полезно знать, что там должно быть, чтобы проверить своего управляющего. Примерный текст:

В Арбитражный суд ____________ (наименование суда)

Дело № А__-______/20__

Финансовый управляющий: ____________ (Ф. И. О., ИНН, СРО, адрес для корреспонденции)

Должник: ____________ (Ф. И. О., дата рождения, СНИЛС, ИНН)

ХОДАТАЙСТВО о завершении процедуры реализации имущества гражданина

Решением Арбитражного суда ____________ от «__» ______ 20__ г. по делу № А__-______/20__ ____________ (Ф. И. О. должника) признан(а) несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим утверждён(а) ____________.

В ходе процедуры финансовый управляющий опубликовал сведения о признании должника банкротом в ЕФРСБ, уведомил известных кредиторов, направил запросы в регистрирующие органы и банки, сформировал реестр требований кредиторов. Включены требования ___ кредиторов на общую сумму ________ руб. Выявленное имущество ____________ (реализовано на торгах за ________ руб. / имущество, подлежащее включению в конкурсную массу, не выявлено). Денежные средства распределены в порядке ст. 213.27 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», требования кредиторов погашены в размере ________ руб. Проведён анализ финансового состояния должника и сделок за три года, предшествовавших возбуждению дела; признаки преднамеренного и фиктивного банкротства не выявлены, основания для оспаривания сделок отсутствуют.

Все мероприятия процедуры выполнены, дальнейшее пополнение конкурсной массы невозможно. На основании ст. 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» прошу:

1. Завершить процедуру реализации имущества гражданина ____________ (Ф. И. О.).

2. Применить в отношении должника правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

3. Перечислить с депозитного счёта арбитражного суда финансовому управляющему ____________ вознаграждение за проведение процедуры.

Приложения: отчёт финансового управляющего о результатах реализации имущества; реестр требований кредиторов; анализ финансового состояния должника; заключение о наличии (отсутствии) признаков преднамеренного и фиктивного банкротства; копии публикаций в ЕФРСБ; документы о реализации имущества и распределении денежных средств; документы о закрытии счетов должника.

Финансовый управляющий ____________ /Ф. И. О./

«__» ______ 20__ г.

Название суда и номер дела, понятно, подставляются свои. Если имущества не было, абзац про торги заменяют фразой о том, что имущество не выявлено.

В процессе признания банкротом юридического лица данный порядок называется конкурсным производством. Он практически не отличается от реализации имущества граждан. В завершение конкурсного производства, как правило, проводится процедура ликвидации юридического лица. Подробнее о самой стадии — в статье про конкурсное производство при банкротстве, а как оно закрывается, разберём ниже.

Когда процедура банкротства считается завершенной, граждане избавляются от долгов. Но бывают исключения. Возможны следующие результаты:

• отказ суда в списании задолженности;
• наличие долгов, которые не подлежат аннулированию, например, обязательства по текущим платежам или алиментам;
• возобновление разбирательства в суде по требованию кредиторов при обнаружении сокрытого имущества должника.

Сведения о результатах рассмотрения иска о банкротстве публикуются на сайте «Федресурс». Копия вынесенного решения направляется должнику.

Списание задолженности

Списание задолженности возможно при наличии объективных причин, таких как утрата работы и отсутствие имущества, подходящего для реализации.

Отказ можно получить при таких обстоятельствах:

• наличие финансовой возможности погашать обязательства;
• нарушение процедуры банкротства, например, сокрытие имущества и информации о доходах;
• совершение недобросовестных действий должником в процессе разбирательства, например, тайная продажа объектов имущества или другое мошенничество.

Выявленные нарушения указываются в отчете управляющего. Кроме того, суд принимает во внимание акты по уголовным и административным процессам, на основании которых должник был привлечен к ответственности. Для исключения рисков получения отказа в списании задолженности рекомендуется обратиться к юристу. Правильно оформленные документы и заранее продуманная стратегия на этапе банкротства физических лиц снижают риск отказа в списании гораздо надёжнее, чем попытка исправить ошибки уже после подачи заявления. Адвокат ознакомится с обстоятельствами, проверит информацию об обязательствах и действиях подзащитного.

Сроки процесса

Сроки разбирательства по банкротству зависят от:

• продолжительности начального этапа рассмотрения иска;
• проводимых мероприятий в рамках процесса, например, при отсутствии доходов у должника управляющий может незамедлительно приступить к стадии реализации имущества;
• количества объектов собственности, которые подлежат экспертной оценке и продаже на торгах;
• действий управляющего и самого должника.

Открытие административного или уголовного процесса при обнаружении нарушений отражается на сроках банкротства. До момента принятия решения окончательное постановление не выносится.

Продлить процесс может оспаривание сделок. Это возможно, если в последние три года должник производил продажу имущества, но не использовал вырученные средства для расчетов с кредиторами.

По нашему опыту, от подачи заявления до определения о завершении у гражданина без имущества проходит примерно 8–12 месяцев: пару месяцев суд проверяет заявление, затем идут шесть месяцев реализации. Если есть квартира в залоге, машина или спорная сделка, считайте на год-два больше.

Что дальше после завершения процедуры банкротства?

При списании задолженности обязательства перед кредиторами аннулируются. Прекращаются действия по принудительному взысканию сумм непогашенных обязательств. О статусе банкрота необходимо сообщать банкам при подаче заявок на оформление новых кредитов и займов в течение следующих пяти лет.

Полный перечень того, что меняется в жизни гражданина после присвоения статуса банкрота (не только обязанность сообщать банкам), разобран в статье про последствия банкротства для физических лиц.

Задолженности, которые не подлежат списанию, должник обязан погасить. Суд составляет соответствующий исполнительный лист. Этот документ передается в отделение ФССП. Приставы могут взыскать задолженность в принудительном порядке.

Если суд отказал в списании долгов, положение должника остается прежним. Он должен полностью выполнить требования по погашению обязательств.

Какие долги остаются после банкротства даже при удачном исходе? Пункты 5 и 6 ст. 213.28 называют текущие платежи (то, что появилось после принятия заявления о банкротстве), алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, зарплату и выходное пособие, моральный вред, субсидиарную ответственность бывшего директора или участника компании, убытки, причинённые юрлицу или чужому имуществу умышленно либо по грубой неосторожности, и возврат по сделкам, признанным недействительными в деле. Эти суммы после окончания дела можно взыскивать как обычно.

Какие ограничения действуют после банкротства

Ограничения после завершения процедуры перечислены в ст. 213.30 Закона о банкротстве. Сроки считаются с даты завершения реализации имущества (или прекращения дела в ходе реализации).

Ограничение	Срок	Норма
Брать кредиты и займы можно, но в заявке обязательно указывать, что вы были банкротом	5 лет	п. 1 ст. 213.30
Нельзя снова подать на собственное банкротство; если банкротом признают по заявлению кредитора или налоговой, долги не спишут	5 лет	п. 2 ст. 213.30
Нельзя занимать должности в органах управления юрлица (директор, член совета директоров) и иначе участвовать в управлении	3 года	п. 3 ст. 213.30
Нельзя управлять страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестфонда или ПИФа, микрофинансовой компанией	5 лет	п. 3 ст. 213.30
Нельзя занимать должности в органах управления банка (кредитной организации)	10 лет	п. 3 ст. 213.30

Те же ограничения действуют и после внесудебного банкротства через МФЦ, только сроки считают со дня завершения этой процедуры (ст. 223.6).

Что сделать в первые недели после определения? Скачайте определение о завершении из картотеки арбитражных дел и сохраните его вместе со ссылкой на публикацию в ЕФРСБ. Если приставы продолжают держать арест на счетах по старому долгу, отнесите им заявление об окончании исполнительного производства с копией определения. Кредитную историю банкротство не обнуляет, банки видят и старые просрочки, и сам факт банкротства, так что первые год-два кредит обычно дают только небольшой или под залог.

Как завершается внесудебное банкротство через МФЦ?

Внесудебное банкротство завершается через шесть месяцев со дня, когда МФЦ включил сведения о возбуждении процедуры в ЕФРСБ (ст. 223.6 Закона о банкротстве). Никакого определения нет, на следующий день в реестре появляется запись о завершении. Освобождение касается только тех долгов и кредиторов, которых человек указал в заявлении. Забыли кредитора — этот долг остаётся. Занизили сумму — спишут в пределах того, что написали.

Процедура может и не дойти до завершения. Если за эти полгода у человека появилось имущество или доход, которых хватит на расчёты с кредиторами (наследство, подарок, возврат по оспоренной сделке), он обязан в течение пяти рабочих дней сообщить в МФЦ, и процедуру прекратят (ст. 223.5). Кредитор, которого нет в списке, вправе в любой момент подать на банкротство в арбитражный суд, тогда дело пойдёт по общим правилам.

Как завершается процедура банкротства юридического лица?

У компании последней стадией обычно бывает конкурсное производство. Когда мероприятия выполнены, конкурсный управляющий подаёт в суд отчёт и ходатайство о завершении, а суд выносит определение о завершении конкурсного производства (ст. 149 Закона о банкротстве). Если все требования кредиторов удалось погасить, суд вместо этого прекращает производство по делу.

Определение суд отправляет в налоговую не раньше чем через 30 и не позднее чем через 60 дней со дня вынесения. Налоговая вносит в ЕГРЮЛ запись о ликвидации не позднее пяти дней после получения определения, и с даты этой записи конкурсное производство считается завершённым. Обжаловать определение можно до внесения записи о ликвидации, жалоба приостанавливает его исполнение. Для директора и участников на этом история не всегда заканчивается: требования о субсидиарной ответственности переживают и ликвидацию.

Как могут действовать кредиторы

По результатам банкротства кредиторам могут быть возвращены средства частично. Распределением вырученной от реализации имущества суммы занимается управляющий. Списанный остаток долга кредиторам не компенсируется. Это не соответствует их интересам.

В связи с этим, кредиторы могут принять следующие меры:

• проверка информации о сделках с имуществом, заключенных должником, и обращение в суд с требованием их оспаривания;
• подача иска о злостном уклонении гражданина от выполнения финансовых обязательств или о мошенничестве;
• активное участие в процессе с целью признания в суде требований должника необоснованными.

При наличии у гражданина стабильного дохода кредиторы могут предоставить на рассмотрение документы, подтверждающие данный факт. В таком случае может быть применен порядок реструктуризации задолженности.

Можно ли возобновить дело после завершения? Можно. По ст. 213.29 кредитор, чьи требования не погашены, вправе просить пересмотреть определение о завершении, если выяснилось, что должник скрыл имущество или незаконно передал его третьим лицам, либо открылись другие обстоятельства, о которых кредитор не знал. Срок — один месяц с того дня, когда кредитор об этом узнал. Если определение отменят, дело возобновят и снова введут реализацию имущества.