Процедура банкротства физического лица: этапы, сроки и последствия

В своей жизни люди вынуждены сталкиваться с разными проблемами. Некоторые теряют работу или бизнес, вследствие чего возникают финансовые затруднения. Когда происходят такие события, человек утрачивает возможность погашать долги. В некоторых случаях решить проблему можно только признав себя неплатежеспособным. Далее разберемся, как проводится данная процедура и сколько длится банкротство физического лица.

При каких условиях возможно проведение процедуры банкротства физического лица

Гражданин может стать банкротом при таких показателях:

1. Сумма долга превышает уровень 500 тысяч рублей, а период просрочки составляет 3 месяца и более. При таких обстоятельствах физическое лицо в обязательном порядке должно подать заявление на банкротство.
2. Размер долга не достигает уровня 500 тысяч рублей. В данном случае банкротство является добровольным. Решение о проведении данной процедуры принимается гражданином по собственному усмотрению.

Как проводится процедура банкротства

Как проходит процедура банкротства, — зависит от обстоятельств. Законодательство предусматривает два способа признания физического лица неплатежеспособным: стандартный и упрощенный.

Во втором случае банкротство оформляется через МФЦ. При упрощенной процедуре не требуется участие арбитражного управляющего. Банкротство через многофункциональный центр возможно, если совокупный объем долга составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

Гражданин должен соответствовать одному или нескольким критериям из списка:

• не удалось погасить задолженность по исполнительному листу, выданному не позднее чем за 7 лет до даты подачи заявления на банкротство;
• взыскание длится более 12 месяцев, но возможность исполнить финансовые требования отсутствует, так как у должника нет имущества, при этом единственным источником дохода гражданина является пенсия;
• срок исполнительного производства превышает 1 год, но задолженность остается непогашенной по причине отсутствия объектов собственности у должника, получающего пособие на содержание ребенка;
• взыскание прекращено по причине отсутствия у должника имущества, подходящего для реализации на торгах.

Гражданину не нужно самостоятельно предоставлять справки, подтверждающие наличие одного или нескольких перечисленных обстоятельств. Все необходимые документы запрашиваются сотрудниками МФЦ через систему взаимосвязи с государственными службами.

Пошаговый алгоритм процедуры упрощенного банкротства:

1. Составление списка кредиторов с указанием размеров долгов.
2. Оформление заявления на банкротство.
3. Подача документов в МФЦ. Кроме списка кредиторов к заявлению необходимо приложить удостоверение личности, ИНН, СНИЛС, свидетельство о временной регистрации, если таковое имеется.

Сформировать заявление на банкротство гражданин может самостоятельно или через официального представителя. В последнем случае потребуется наличие доверенности. Банкротство через МФЦ не предусматривает уплату госпошлины.

Важно указать в списке всех кредиторов. Долги, не внесенные в данный перечень, списанию не подлежат. Потребуется погасить их в общем порядке.

Стандартная процедура банкротства физического лица проходит через суд. В данном случае действует иная инструкция. Потребуется оформить заявление на судебное банкротство. Во вводной части документа следует указать наименование суда, личные и контактные данные должника. Судебная процедура также предусматривает необходимость составления списка кредиторов. К документу следует приложить справки, подтверждающие размер задолженности, а также опись имущества и выписки с банковских счетов. Потребуется описать для суда причины утраты платежеспособности.

Необходимо указать СРО, из которой судом будет назначен финансовый управляющий. Участие данного лица в процессе является обязательным.

Документы можно передать в суд лично или по почте. Если заявление имеет электронное, а не физическое оформление, его можно загрузить в систему на сайте «Мой арбитр».

Телефон горячей линии 8 800-302-92-70 Звонок бесплатный

Заказать обратный звонок

Номер телефона

Заказать

Согласен с Условиями обработки персональных данных и Пользовательским соглашением

Длительность процедуры банкротства

Сколько длится банкротство, — зависит от вида процедуры. Если документы поданы в МФЦ, запись о неплатежеспособности должника вносится в единый реестр. По истечении 6 месяцев после подачи заявления долги списываются. Если позднее кредиторы выявят наличие имущества у должника, банкротство может быть оспорено в суде.

Далее разберемся, стандартная процедура банкротства сколько длится? Если дело рассматривается в суде, время проведения подготовительной процедуры составляет от 3 недель до 3 месяцев. Банкротство может идти в целом от 8 месяцев до нескольких лет. Иногда дело может рассматриваться долго. Процедура на всех этапах находится под руководством финансового управляющего.

Возможны три варианта развития событий:

1. Реструктуризация. В рамках данной программы пересматриваются условия погашения долга. Составляется график платежей на три года. В течение данного периода пеня и штрафные санкции не начисляются. Реструктуризация возможна при наличии у должника дохода, достаточного для совершения платежей по графику. Реализация данной программы невозможна, если гражданин имеет судимость за экономическое преступление или был признан несостоятельным в течение последних 5 лет, или пользовался услугой реструктуризации в течение последних 8 лет. Средствами должника распоряжается финансовый управляющий. Размер расходов не может превышать 50 тысяч рублей, если иное не установлено судом. Должник не признается несостоятельным, если по результатам реструктуризации долг окажется погашенным. В других случаях управляющий переходит к этапу реализации имущества.
2. Реализация имущества. Объекты собственности должника продаются на торгах. Изъятию не подлежит единственное жилье, кроме квартиры, приобретенной в ипотеку. В конкурсную массу не включаются также предметы личного пользования. Вырученные средства используются для погашения долга. Оставшаяся задолженность списывается. После этого судья может объявить должника банкротом.
3. Мировое соглашение. В ходе банкротства должник может договориться с кредиторами о предоставлении отсрочки платежей или списании части обязательств. Соглашение оформляется документально. На этом банкротство прекращается. При нарушении условий договора дело может быть возобновлено.

Последствия для банкрота

Основное последствие банкротства заключается в списании долгов. Прекращается взаимодействие должника с коллекторами. Но признание гражданина неплатежеспособным портит его репутацию и кредитную историю.

В течение пяти следующих лет запрещено подавать заявление на повторное присвоение статуса несостоятельного должника. При оформлении кредита нужно уведомить банк о прошлой утрате платежеспособности. В течение 5 лет индивидуальный предприниматель не имеет права на повторное открытие ИП. Запрещено руководить страховыми и инвестиционными компаниями, МФО, негосударственными пенсионными фондами в течение аналогичного срока, а в банках — в течение 10 лет.

Все перечисленное касается граждан, которым был присвоен статус несостоятельных должников. При успешном проведении реструктуризации задолженности или заключении мирового соглашения данные ограничения не действуют.

Стоимость

Получить статус неплатежеспособного должника в МФЦ гражданин может бесплатно. При применении стандартного порядка расходы составляют:

• государственная пошлина — 10 тысяч рублей;
• депозит — 25 тысяч рублей;
• оплата услуг финансового управляющего — 25 тысяч рублей;
• публикация информации об открытии дела — 10 – 20 тысяч рублей;
• размещение данных в ЕФРСБ — 4 – 5 тысяч рублей.

Нужно также учитывать почтовые издержки. В целом, признание должника неплатежеспособным в стандартном порядке стоит от 70 тысяч рублей.