Банкротство физического лица представляет собой комплекс процедур, направленных на разработку мероприятий по выведению должника из затруднительной ситуации, связанной с невозможностью погашения обязательств перед кредиторами. По результатам процесса долги подлежат списанию. При наличии у должника имущества часть задолженности погашается за счет средств, вырученных от реализации объектов собственности. Процедура банкротства физ. лица состоит из нескольких этапов (стадий). Особенности каждого из них рассмотрим далее.
Процедура банкротства физ. лица в судебном порядке
Банкротство через суд стало доступным для физ. лиц с 2015 года. Порядок процедуры определен Законом «О несостоятельности». Здесь же указаны и сроки этапов банкротства.
Подробнее про: Банкротство физических лиц
Чтобы процесс был запущен, гражданину не обязательно обращаться в суд с заявлением. Инициаторами могут быть кредиторы или уполномоченный государственный орган.
Внимание! Минимальный срок судебного разбирательства составляет 6 месяцев. Максимальное ограничение не установлено.
На общий срок банкротства физического лица оказывают влияние такие факторы как:
- количество кредиторов и объектов имущества,
- материальное положение должника;
- наличие обстоятельств, способных усложнить дело, например розыск предметов собственности, оспаривание сделок и др.
Порядок банкротства
Порядок процедуры банкротства кратко выглядит следующим образом:
- Подача искового заявления о признании физического лица несостоятельным. Сделать это можно самостоятельно, собрав необходимый пакет документов. Подать заявление могут также кредиторы или органы ФНС
- Принятие искового заявления к рассмотрению. Судья выносит соответствующее определение в течение 5 дней.
- Рассмотрение дела. На данном этапе оцениваются финансовое состояние должника и его возможности по погашению обязательств. Срок этой стадии банкротства физического лица может достигать от 15 дней до 3 месяцев.
- Процедура банкротства. В это время производятся проверки сделок должника. Все вопросы решает финансовый управляющий. Он же осуществляет контроль за доходами и расходами заемщика. По возможности принимаются меры по погашению обязательств, согласно разработанному плану реструктуризации.
- Конкурсное производство. В 90 % дел суд переходит к этому этапу, минуя реструктуризацию. Процедура заключается в пропорциональном погашении обязательств перед кредиторами за счет средств, вырученных от реализации имущества должника.
- Мировое соглашение. На любой стадии банкротства стороны вправе отказаться от взаимных претензий. В таком случае обязательства подлежат отмене. Судебное разбирательство прекращается.
Подробный материал про: Стадии банкротства физического лица
Досудебные стадии банкротства физического лица
Перед подачей заявления в судебный орган физ лицу необходимо выполнить несколько важных процедур:
- Поиск адвоката и финансового управляющего. Банкротство — сложная процедура. Поэтому не рекомендуется отказываться от помощи юриста. Без финансового управляющего процесс банкротства не может быть начат. На данное лицо возлагаются обязанности по выявлению имущества, контролю за расходами и доходами, опись и реализация объектов собственности должника.
- Сбор пакета документов. Нужно подготовить справки, которые подтверждают невозможность погашения обязательств и необходимость признания должника несостоятельным с последующим списанием задолженности.
- Составление заявления и подача полного пакета документов в суд. Важно правильно сформировать иск, учитывая нюансы и требования законодательства. Подать документы можно лично в канцелярию судебного органа, почтовым отправлением или онлайн на сайте «Мой арбитр».
Сроки досудебной стадии банкротства физ лица могут затянуться в связи с некомпетентностью должника. Собрать большой пакет документов, правильно составить иск и найти опытного финансового управляющего неподготовленному лицу сложно.
Внимание! Участие в процессе юриста поможет ускорить процесс досудебной подготовки.
Банкротство: стадии и сроки
Судебное производство начинается после принятия судом заявления с прилагающимся к нему документами. Законодательством предусмотрена поэтапная схема рассмотрения дел и сроки стадий банкротства.
Принятие искового заявления
Определение о принятии или оставлении заявления без рассмотрения выносится судьей в течение 5 дней с даты поступления документов. Если иск составлен правильно, начинается производство.
При обнаружении в заявлении ошибок возможно два варианта дальнейших событий:
- При наличии небольших недостатков судья устанавливает срок их устранения. После принятия соответствующих мер заявление можно подать повторно.
- При отсутствии оснований для проведения банкротства суд отказывает в рассмотрении иска.
Если судья выносит определение о принятии заявления к рассмотрению, назначается дата первого заседания. Срок составляет не меньше 15 дней и не больше 3 месяцев с момента поступления иска.
В ходе заседания определяется последовательность следующих этапов процедуры. Это может быть реструктуризация задолженности и/или реализация имущества. Решение принимается в зависимости от финансовых возможностей должника.
Материал по теме: Сколько длится процедура банкротства физических лиц
Реструктуризация
Реструктуризация предоставляет должнику возможность погасить задолженность на льготных условиях. Для этого составляется план процедуры с описанием порядка и сроков платежей.
Внимание! Продолжительность реструктуризации не может превышать 3 лет.
Суд может отменить данный этап по таким причинам:
- наличие ходатайства должника или кредиторов о введении реализации имущества;
- отсутствие возможности утвердить план реструктуризации.
Если должник находится в тяжелом финансовом положении и не способен выполнять условия реструктуризации, данная процедура утрачивает актуальность. В таком случае суд переходит к реализации имущества.
Подробный материал про: Что такое реструктуризация кредита
Банкротство на стадии реализации имущества
Банкротство на стадии реализации имущества предусматривает оценку объектов собственности, опись и продажу на торгах. В обязанности финансового управляющего входит также проверка законности сделок, заключенных физ лицом в течение последних 3 лет.
Реализации не подлежат:
- единственное жилье должника;
- личные вещи;
- предметы домашнего обихода;
- имущество, используемое в целях ведения трудовой деятельности.
На данной стадии банкротства физического лица управление доходами и расходами должника передается финансовому управляющему.
При отсутствии имущества, которое может быть реализовано на законных основаниях, торги не проводятся. Факт невозможности погасить задолженность должен быть документально подтвержден финансовым управляющим. Безнадежные долги подлежат списанию.
Срок реализации имущества составляет 6 месяцев, но при необходимости может быть продлен.
Материал по теме: Оспаривание сделок должника при банкротстве
