С момента получения физическими лицами доступа к банкротству вокруг этой процедуры ходит множество слухов. Особенно распространено мнение, что статус неплатежеспособного должника обеспечивает гражданину преимущества в виде списания долгов с сохранением прав собственности на имущество без каких-либо неблагоприятных последствий. Так ли это на самом деле и в чем заключается процедура банкротства физического лица в 2023 году, можно узнать из этой статьи.
Что такое банкротство физических лиц
Банкротство — это юридическая процедура, направленная на законное списание безнадежной задолженности. Физическому лицу она стала доступна в 2015 году. С 2020 года возможно проведение банкротства в упрощенном порядке (через МФЦ при выполнении таких условий:
- сумма долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей;
- в отношении заемщика ранее было открыто исполнительное производство, которое прекращено по причине отсутствия у должника имущества.
Внимание! Банкротство физлиц предусматривает списание задолженности разных видов, например непогашенные обязательства перед банком, неоплаченные налоги, штрафы, услуги ЖКХ и др. Но данная процедура не способна избавить должника от необходимости уплаты алиментов, сумм возмещения вреда, нанесенного здоровью человека.
Основания для проведения процедуры банкротства физического лица
Банкротство физических лиц проводится в следующих случаях:
- У должника отсутствует возможность погасить долги перед всеми кредиторами в установленный срок. При этом его имущества и доходов не достаточно для этой цели.
- Размер задолженности превышает 500 тысяч рублей, а период просрочки составляет 3 месяца или больше. При наличии данных обстоятельств и при отсутствии перспектив улучшения финансового состояния должника самостоятельное инициирование собственного банкротства является обязательным. Процедура проводится в судебном порядке. Для этого необходимо подать соответствующее заявление. Кроме самого должника инициатором признания физического лица несостоятельным может кредитор, например банк, или ФНС
- Размер долга соответствует диапазону от 50 до 500 тысяч рублей, а исполнительное производство закрыто по причине отсутствия у заемщика имущества, подходящего для погашения обязательств. При выполнении данных условий процедура банкротства физического лица проводится в упрощенном порядке. Заявление подается в МФЦ
Подробный материал: Причины по которым суд откажет в банкротстве
Условия банкротства физлиц
Банкротство физических лиц возможно только в отношении граждан России. Кроме того, должнику потребуется доказать факт отсутствия финансовой возможности выполнения обязательств перед банком в полном объеме. Для этого необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие уважительных причин неуплаты долга, к которым относятся такие обстоятельства как потеря источника доходов в результате сокращения штата работодателя, получение травмы, из-за которой заемщик временно утратил способность работать.
Для признания физического лица банкротом потребуется также выполнение следующих условий:
- должник принял попытки самостоятельно найти пути решения проблемы и выплатить долг, о чем свидетельствуют такие материалы как переписка с банком и др.;
- претендент на получение статуса банкрота не использует методы преднамеренного сокрытия доходов или имущества;
- должник трудоустроен или занимается поиском работы с помощью службы занятости.
Внимание! Даже если должник соответствует всем перечисленным условиям, перед подачей заявления рекомендуется взвесить все аргументы за и против. Банкротство физических лиц предполагает продажу имущества и имеет ряд неблагоприятных последствий. Поэтому к данной процедуре следует приступать только в крайних случаях.
Банкротство физических лиц: последствия
Личное банкротство физлица имеет как положительные, так и отрицательные последствия.
Плюсы процедуры:
- списание безнадежной задолженности, если средств должника недостаточно на погашение всех долгов (за исключением алиментов и обязательств, которые не связаны с кредиторами);
- отсутствие необходимости дальнейшего взаимодействия с кредиторами и коллекторами по вопросу непогашенных обязательств;
- прекращение начисления штрафов, пени и неустойки;
- запрет на продажу на торгах личных вещей, предметов, используемых для ведения профессиональной деятельности, и единственного жилья должника.
Минусы получения статуса банкрота:
- запрет занимать руководящие должности в течение определенного периода;
- необходимость сообщать банкам о банкротстве при оформлении нового кредита;
- запрет на участие в процессе кредитования в роли созаемщика или поручителя в течение 5 лет;
- наличие больших расходов, связанных с процедурой банкротства, которые могут достигать размера от 25 до нескольких сотен тысяч рублей.
Внимание! Кредиторы и налоговые органы обращаются в суд с целью признания должника банкротом, чтобы взыскать с него хотя бы часть задолженности, а не списать ее.
Подробный материал про: Последствия банкротства для физических лиц
Процедура банкротства физического лица через суд
Если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, для ее списания следует обращаться в арбитражный суд. Для этого потребуется выполнить такие действия:
- Собрать пакет необходимых документов.
- Составить заявление и приложить к нему письменное изложение причин, которые привели к утрате платежеспособности.
- Подать пакет бумаг в судебную инстанцию лично, почтовым отправлением или онлайн.
Список необходимых документов:
- паспорт;
- свидетельства о браке, о рождении детей, об опеке и др.;
- ИНН
- СНИЛС;
- выписка из лицевого счета;
- документы о праве собственности на имущество;
- справка о доходах;
- выписки из банковских счетов;
- выписка из реестра акционеров, если должник является владельцем ценных бумаг;
- кредитные договоры с указанием сумм задолженности и даты возникновения просрочки;
- опись имущества;
- документы, подтверждающие причины неплатежеспособности, например медицинские справки.
После подачи заявления в суд кредиторы утрачивают право на взыскание задолженности. Заемщик лишается возможности погашать обязательства. Суд обязан проверить указанную заявителем информацию и вынести решение в течение 7 месяцев.
Материал по теме: Сколько длится процедура банкротства физических лиц
По результатам рассмотрения заявления может быть предложено проведение реструктуризации долга. Должник и кредитор имеют право предложить на рассмотрение суда собственный график платежей. Срок выплаты долга не должен превышать 3 лет.
Внимание! При составлении графика платежей необходимо учитывать размер доходов должника. Обязательства должны быть погашены в течение 3 лет, но при этом плательщик не может остаться без средств к существованию.
Перед обращением в суд заявитель должен оплатить услуги финансового управляющего в сумме 25 тысяч рублей. При отсутствии такой возможности можно подать ходатайство о рассрочке.
При наличии у должника движимого или недвижимого имущества долги могут быть погашены за счет продажи данных объектов на торгах. Для этого проводится оценка собственности заемщика. Если стороны не согласны с результатом, кредитор и должник имеют право оспорить данное заключение.
Банкротство физических лиц через МФЦ
Если размер задолженности превышает 50 000 рублей, но не достигает 500 000 рублей, процедура банкротства проводится в упрощенном порядке. Главным условием является наличие производства, закрытого по причине отсутствия у заемщика имущества, о чем свидетельствует наличие таких обстоятельств:
Читайте также: Как стать банкротом: пошаговая инструкция
- Банк или МФЦ обратились в суд с иском о взыскании задолженности.
- По результатам исполнительного производства приставы заявили, что взыскание долга является невозможным, т. к. в собственности гражданина не числится имущество, с помощью которого можно компенсировать финансовый ущерб.
Процедура банкротства в упрощенном порядке предусматривает необходимость выполнения следующих действий:
- Подача соответствующего заявления в МФЦ
- Ожидание результатов рассмотрения документов.
Внимание! Банкротство в упрощенном порядке длится ровно 6 месяцев. Процедура проводится совершенно бесплатно.
При положительном результате рассмотрения документов соответствующая информация публикуется в Едином федеральном реестре о банкротстве.
Особенности упрощенной процедуры банкротства
Упрощенная процедура банкротства начинается с конкурсного производства. Отсутствие необходимости проведения других операций существенно экономит время. Но нужно учитывать, что банкротство через МФЦ имеет недостаток по сравнению с судебным процессом — отсутствие у должника возможности вернуть собственную платежеспособность.
