Меня интересует одна тема мне 22 года у меня есть

Добрый день. Меня интересует одна тема, мне 22 года , у меня есть кредит и задолженности по кредитной карте, которые я исправно выплачиваю, так же имеется страховка заемщика. Если со мной что -то случится, то мои долги перейдут родителям , я правильно понимаю? Я изучила условия страхования, задолженность может аннулироваться, если банк признает случай страховым, если же нет, то мой кредит переходит родственникам. Однако по закону моя мать может отказаться от права вступать в наследство, но если у меня этого наследства нет , я его просто не успела заработать? Что вообще может быть моим наследством? Могут ли родители вообще отказаться погашать мои задолженности , или по закону РФ скорее всего оспорить это не получится никак?