Как расторгнуть кредитный договор с банком: пошаговая инструкция

Кредитный договор имеет определенный срок действия. Этот документ находится в поле законодательства. Расторгнуть кредитный договор досрочнобез последствий может быть очень сложно. Процедура обычно занимает много времени. Ее инициатором может быть любая из сторон соглашения. Далее разберемся, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком и как это сделать.

Договоренность с банком

Итак, как расторгнуть кредитный договор с банком? Существует два способа его досрочного закрытия.

Если расторжение кредитного договора осуществляется по согласию сторон, следует учитывать два показателя: истек ли срок действия документа, является ли задолженность погашенной. Если все обязательства заемщиком выполнены, соглашение закрывается в автоматическом порядке. Нет необходимости в установлении договоренности между сторонами. Не требуется составлять и подписывать специальные документы.

Счет, который действует на основании дополнительного договора, заключенного с банком, остается активным. Чтобы закрыть его, потребуется предварительно удостовериться в отсутствии задолженности. После расторжения кредитного договора следует подать заявление о закрытии сопутствующих соглашений. При наличии задолженности все существующие обязательства необходимо погасить. Если условия прилагаемых соглашений не выполнены, банк может отказать в расторжении главного кредитного договора.

Если долг по займу не погашен, отношения между сторонами не прекращаются даже после истечения срока кредитования. Договор продолжает действовать до момента выполнения всех обязательств. Заемщик обязан погасить все долги. Если он не согласен с данным требованием, расторжение кредитного договора возможно только в суде. Если погашение задолженности вызывает затруднения, можно договорится с банком о реструктуризации.

Итак, досрочное расторжение кредитного договора в одностороннем порядке возможно только после погашения долга или через суд. Иск может быть рассмотрен только при наличии веских оснований.

Телефон горячей линии 8 800-302-92-70 Звонок бесплатный

Заказать обратный звонок

Номер телефона

Заказать

Согласен с Условиями обработки персональных данных и Пользовательским соглашением

Причины для закрытия кредитного договора в суде

Заемщик может по своей инициативе расторгнуть кредитный договор в судебном порядке. Суд рассматривает такие иски только при наличии веских оснований, таких как:

• нарушение банком условий по кредиту, указанных в соглашении;
• изменения обстоятельств, возможность которых не предусмотрена договором;
• выявление нарушений законодательных норм, допущенных при составлении кредитного соглашения.

Банк, как и заемщик, обязан соблюдать условия кредитного договора. Он должен предоставить второй стороне средства в сумме, определенной соглашением. Если деньги не выданы в полном объеме единым платежом, договор признается недействительным.

Кроме того, банк обязан обеспечить клиенту качественное обслуживание. Если финансовое учреждение не предоставляет необходимые услуги, заемщик вправе расторгнуть кредитный договор через суд.

Под изменением обстоятельств, возможность которых не предусмотрена договором, подразумевается, например, значительное ухудшение финансового состояния клиента, повлекшее за собой утрату возможности выполнять обязательства по кредиту. Причиной может быть потеря работы, серьезное заболевание и другие непредвиденные ситуации. В большинстве случаев подобные обстоятельства предусматриваются в кредитном договоре. В связи с этим, они не всегда могут быть расценены судом как веские основания для расторжения соглашения. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Существуют обстоятельства, которые невозможно предусмотреть заранее. Они не зависят ни от одной из сторон договора. Это катастрофы, чрезвычайные ситуации, стихийные бедствия и другие обстоятельства непреодолимой силы, влияющие на качество жизни заемщика.

К нарушениям законодательства при составлении кредитного договора относятся:

• принуждение клиента к подписанию соглашения путем ввода в заблуждение;
• заключение сделки на кабальных условиях;
• подписание соглашения недееспособным лицом;
• отсутствие прозрачности в условиях кредита и наличие скрытых комиссий;
• отсутствие лицензии на ведение деятельности в сфере кредитования.

При наличии веских оснований досрочное расторжение кредитного договора проводится по стандартному алгоритму.

Судебная процедура

Как расторгнуть договор с банком? В каждом случае процедура предусматривает выполнение одних и тех же действий.

На начальном этапе необходимо попытаться решить проблему мирным путем. Потребуется направить в банк соответствующее предложение, составленное в письменном виде. Клиент может предложить выплату суммы долга с процентами, рассчитанными за весь период действия соглашения, с выполнением других законных условий кредитора.

Обычно банки рассматривают такие заявления в течение 10 дней. Срок принятия решения указывается в документе составителем. В противном случае, кредитор обязан подготовить ответ в течение 30 дней. Если клиент получает отрицательный ответ, можно подавать иск в суд.

Данная процедура не является обязательной. Тем не менее, ее рекомендуется соблюдать. Суд усмотрит в действиях истца желание решить проблему мирным путем и учтет этот факт при принятии решения.

В заявлении о расторжении кредитного соглашения следует указать такие данные:

• реквизиты инстанции;
• данные сторон с указанием адреса проживания истца и местонахождения ответчика;
• обстоятельства, которые являются основанием, чтобы аннулировать соглашение по кредиту;
• требования заявителя;
• список дополнительных материалов.

Разорвать кредитное соглашение можно только при наличии доказательств существующих оснований. Соответствующие документы необходимо приложить к иску.

Определение о принятии заявления к рассмотрению выносится в течение пяти дней. При наличии ошибок иск возвращается составителю для устранения неточностей в установленный срок. При отсутствии оснований для его рассмотрения судья выносит определение об отказе.

Если в ходе разбирательства будут установлены факты, свидетельствующие в пользу целесообразности закрытия соглашения по кредиту, суд вынесет положительное решение. Кредитор имеет право его обжаловать. Если апелляционный суд признает решение обоснованным, соглашение автоматически будет признано разорванным.