Обращаюсь к Вам за консультацией по вопросу блокировки моего банковского счёта и

Смотрите, Вас вопрос требует отдельного анализа.

Вы не получите здесь ясного ответа.

А ответы, созданные с пмощью ИИ.

То есть по сути бесполезную консультацию.

Рекомендую обратиться по вопросу к конкретному юристу.

Блокировка по ФЗ-115 это не шутки.

Но нельзя дать универсальный ответ, тем более за 100 руб.

Вы задали в одном вопросе аж 8 вопросов.

Извините, но такая консултация требует соответственной оплаты и дополнительного изучения.

Банк имеет право потребовать от Вас предоставления ваших объяснений и документов. Если сомнения в деньгах - потребуют подтвердить происхождение средств.

Вам необходимо выполнить все требования банка, иначе счет могут вообще заморозить. И вопрос не решить уже через ЦБ РФ.

А также могут вообще занести в ЧС ЦБ РФ.

Банк имеет право запрашивать документы в рамках ст. 7 115-ФЗ, но его требования не должны быть чрезмерными.

Что законно, а что нет?

Законно:

Запрос пояснений по операциям.

Требование подтвердить источник средств (например, переписку с отправителем помощи).

Запрос документов по обмену криптовалюты (чеки, скрины сделок с обменником).

Избыточно (можно оспорить):

Выписки со всех криптокошельков третьих лиц (если вы не контролируете их).

2-НДФЛ, если средства – безвозмездная помощь (это не доход).

Выписки из других банков, не связанных с операцией.

Ваша позиция:

"Средства получены как безвозмездная помощь, не являются доходом, и я не обязана предоставлять документы, которые не относятся к моим операциям (например, данные третьих лиц)".

Правомерен ли отказ в выдаче наличных?

Нет, если банк письменно разрешил снятие наличных. Это нарушение ст. 27 115-ФЗ, где банк обязан либо разблокировать средства, либо обосновать отказ.

Что делать:

Подайте письменное требование в отделение (под подпись) с просьбой выдать наличные, ссылаясь на их предыдущее письменное разрешение.

Если отказывают – жалуйтесь в Центробанк (cbr.ru/feedback) и ФинОмбудсмена (finombudsman.ru).

Сроки блокировки по 115-ФЗ

Максимальный срок – 30 суток (ст. 115-ФЗ).
Если банк подал сведения в Росфинмониторинг, срок может продлиться до 2 лет (но это решает суд).

Важно: Банк не может держать блокировку "вечно" – если нет решения суда или ФНС, требуйте разблокировки.

 Риски предоставления документов

 Передача данных в Росфинмониторинг/налоговую

Да, банк может направить сведения, но если средства – личная помощь, а не доход, оснований для претензий нет.

 Уголовные/административные риски

Ст. 172.2 УК РФ (незаконное обналичивание) – маловероятно, если нет схем.

Ст. 198 УК РФ (уклонение от налогов) – не применяется, так как помощь не облагается НДФЛ (п. 18.1 ст. 217 НК РФ).

15.27 КоАП (нарушение 115-ФЗ) – только если вы сознательно скрывали источник.

 Налоги с помощи

Безвозмездная помощь от физлица не облагается налогом (если не от ИП/юрлица).

Целесообразность борьбы за 104 300 ₽

Если риски (время, нервы, юруслуги) > суммы, можно не тратить силы.

Но если банк нарушает закон (например, не выдаёт наличные вопреки своему разрешению), стоит подать жалобу в ЦБ.

Оптимальные действия

Соберите минимальный пакет:

Скрины переписки с отправителем помощи.

Чеки/скрины обмена в GetBit (если есть).

Медицинские документы (подтверждающие лечение).

Напишите заявление в банк (образец ниже).

Если банк не разблокирует – жалуйтесь в ЦБ.

 Будущие последствия

Чёрные списки банков – возможны, но если Росфинмониторинг не увидит нарушений, риски низкие.

Блокировки в других банках – маловероятно, если не было подозрительных операций.

 Криптообменники как "неформальное предпринимательство"

Если вы не занимались регулярным обменом, это не предпринимательство.

Банк может заподозрить схему, но без доказательств (например, десятков переводов) – это лишь домыслы.

Добрый вечер.

1. Банк действует в рамках законодательства
2. Нет не правомерны, мы имеете право обжаловать
3. Законодательством не установлены сроки конкретные сроки обработки
4. Передана в Налоговую и Росфинмониторинг
5. Не подлежит налогообложению, Вам надо подтвердить что средства были получены в качестве благотворительной помощи. 
6. Затраты на юридические услуги будут большие, т.к. размер замороженных средств составляет 104 300 рублей. 
7. Вам надо составить грамотный аргумент Вашей позиции указав о том что получили Вы безвозмездную благотворительную помочь
8. Вам надо предоставить доказательства о том что деньги поступили законно, а не путем незаконной предпринимательской деятельности

Здравствуйте!

Прежде всего хочу выразить поддержку — ситуация действительно непростая, особенно с учётом Вашего состояния здоровья. К сожалению, в последнее время практика банков по 115-ФЗ стала жёстче, и нередко добросовестные граждане оказываются в таких затруднительных положениях.

Что касается требований ПАО «Сбербанк», то они частично правомерны. Банк действительно обязан проверять происхождение денежных средств и характер операций, особенно при поступлениях из-за рубежа и операциях с криптовалютой. Однако требование предоставить информацию по криптокошелькам третьих лиц, с которыми Вы лично не взаимодействовали (операторы обменников), а также справки 2-НДФЛ при получении безвозмездной помощи, выходит за рамки разумного. Ваша позиция о том, что средства не являются доходом, обоснована — дарение между физлицами не признаётся доходом, подлежащим налогообложению, при отсутствии признаков системности и коммерческой цели.

Отказ в выдаче наличных при наличии предварительного письменного разрешения банка — неправомерен. Если Вам сообщили, что деньги можно снять при предъявлении паспорта, но в офисе отказали и стали требовать новый пакет документов — это нарушение. Вы вправе настаивать на своём праве распоряжаться собственными средствами, особенно учитывая, что деньги не арестованы и счёт не заморожен по постановлению суда или правоохранительных органов.

Что касается возможных последствий — действительно, предоставление слишком подробных документов может стать основанием для передачи сведений в Росфинмониторинг, ФНС или даже правоохранительные органы. Однако если Вы последовательно и аргументированно объясняете происхождение средств как разовую гуманитарную помощь, а не доход, и не осуществляли предпринимательскую деятельность, риск серьёзных последствий (вроде ст. 198, 199, 172.2 УК РФ или 15.27 КоАП РФ) остаётся минимальным. Главное — не допускать расхождений и противоречий в пояснениях.

Попадание в "чёрные списки" действительно возможно, особенно если банк решит прекратить обслуживание. Это может осложнить открытие счетов в будущем. Однако при корректной позиции и прозрачной схеме поступления средств такие последствия не являются неизбежными. Также важно помнить, что однократное использование обменника не образует признаков предпринимательской деятельности, если отсутствует регулярность, системность и цель получения прибыли.

С учётом суммы в 104 300 рублей — вопрос действительно требует взвешенного подхода. Если это средства, критически необходимые на лечение или текущие нужды — бороться за них имеет смысл. Если же издержки и риски явно превышают саму сумму, допустимо рассмотреть вариант прекращения взаимодействия с банком, хотя это не самый справедливый путь.

Для минимизации рисков я могу помочь Вам составить грамотное заявление в ПАО «Сбербанк» — с пояснением Вашей позиции, ссылкой на невозможность предоставить часть запрашиваемых документов и просьбой либо разблокировать средства, либо выдать их наличными. В тексте можно будет обосновать добросовестность операции, сослаться на отсутствие признаков предпринимательства и указать на недопустимость требований в части третьих лиц.

Если дадите согласие, я подготовлю для Вас текст заявления, который Вы сможете направить в банк лично либо через интернет-банк/почтой.

С наилучшими пожеланиями,
Хабас Феликсович.