Раздел кредитов при разводе

При разводе кредиты делятся только тогда, когда долг общий: его брали оба супруга или деньги ушли на нужды семьи. Такой долг распределяют пропорционально долям в имуществе, обычно пополам. Кредит, который один из супругов взял на себя и потратил на себя, остаётся его личным долгом, а банк в любом случае продолжает требовать платежи с того, кто подписал договор.

Многие семьи пользуются заемными средствами для оплаты крупных покупок, медицинских услуг, обучения детей и в других целях. Поэтому при разводе часто возникает вопрос, кто будет выплачивать задолженность по ссуде, оформленной мужем или женой: обе стороны или только заемщик. 

Как делятся кредиты при разводе?

По закону имущество, нажитое супругами в браке, в случае развода делится между ними поровну при отсутствии письменного соглашения, определяющего иной порядок распределения собственности. Отсутствие работы или низкий заработок одного из них не имеет значения. 

Общие принципы такого раздела — в основной статье о разделе имущества при разводе.

Кредиты при разводе делятся таким же образом, как и имущество. Так прямо сказано в пункте 3 статьи 39 Семейного кодекса: общие долги распределяются пропорционально присужденным супругам долям. Например, если супруги получают равные доли общей собственности, то и долги они будут погашать в одинаковом объеме. Но это относится только к тем кредитам, которые были направлены на удовлетворение семейных потребностей. Следовательно, если муж оформил ссуду в банке, то он может разделить обязательства по ее погашению с женой. Но для этого нужно доказать, что полученные деньги не были потрачены им в личных целях. Учитывая этот нюанс, можно сделать вывод, что проще всего разделить долги по ипотеке и автокредиту. В данных случаях, как правило, не возникает проблем с предоставлением информации о том, куда были направлены полученные средства.

Делятся ли кредиты пополам при разводе, если есть ребенок? По умолчанию да, пополам. Но суд вправе отступить от равенства долей в интересах несовершеннолетних детей (пункт 2 статьи 39 СК). Если дети остаются с матерью, ей могут присудить большую долю имущества, а вместе с ней, кстати, и большую долю общих долгов, ведь долги идут за долями.

Разделить долги супругов можно при разводе, после него и даже в период брака. После расторжения брака на это отводится три года (пункт 7 статьи 38 СК). На практике срок считают со дня, когда бывший супруг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, дата развода сама по себе ничего не решает (пункт 19 Постановления Пленума ВС РФ от 05.11.1998 № 15). Поэтому тянуть с иском не стоит: каждый спорный год потом приходится объяснять суду.

Кто платит кредит после развода?

Банковский кредит часто оформляется на одного супруга. Данное лицо обязуется погашать задолженность по займу. После развода эта ответственность с него не снимается. Заемщик, как и прежде, должен совершать ежемесячные платежи. В противном случае он будет вынужден нести ответственность. При этом второй супруг не имеет обязательств перед банком, если он не подписывал договор как созаемщик или поручитель.

Если подписывал, ситуация другая. Созаемщики отвечают перед банком солидарно, и развод на это никак не влияет: банк может требовать весь платеж с любого из бывших супругов. Тот, кто заплатил больше своей части, потом взыскивает разницу со второго (статья 325 ГК). Решение суда о разделе долга банк тоже не связывает. Изменить заемщика в договоре можно только с согласия кредитора, это правило перевода долга из статьи 391 ГК.

Коротко о том, как это выглядит по видам кредитов:

Ситуация	Кто платит банку	Как делит суд
Ипотека, супруги созаемщики	Оба, солидарно	Квартира и остаток долга по долям, обычно пополам
Автокредит на одного супруга, машина куплена в браке	Заемщик	Машина и долг делятся, или машина остается заемщику с компенсацией
Потребительский кредит одного супруга	Заемщик	Делится, только если доказано, что деньги ушли на семью
Кредит, взятый после фактического распада семьи	Заемщик	Как правило, остается личным долгом
Кредит, взятый до брака	Заемщик	Не делится, возможна компенсация платежей из общих денег

Чтобы избежать полной ответственности за семейные долги, нужно знать, как делятся кредиты при разводе. 

Ипотека

Оформляя ипотечный кредит, оба супруга вступают в отношения с банком. Один из них выступает в качестве заемщика, а второй — созаемщика. При разводе, если супруги не оформили брачный договор, квартира делится между ними пополам. Это касается и остатка задолженности.

Далее возможны два варианта развития событий:

1. График платежей остается неизменным. Каждая сторона вносит половину суммы ежемесячных обязательств. Но данная схема не всегда является эффективной. Созаемщик может отказаться выполнять договоренность. В таком случае вся долговая нагрузка возлагается на основного заемщика. Последний вынужден платить долги в полном объеме, чтобы избежать просрочки. Взыскать половину понесенных расходов с бывшего супруга можно только через суд.
2. Переоформление договора ипотеки. Один из супругов берет ответственность по погашению остатка долга на себя, за что получает увеличенную долю недвижимости (пропорционально размеру дополнительных расходов). Банки редко соглашаются на это. Потребуется оформить новый договор, провести повторную оценку объекта недвижимости, расторгнуть соглашение с созаемщиком, увеличив тем самым риски невыплаты долга. Поэтому воспользоваться данным вариантом удается очень редко.

Вместо раздела кредита, супруги могут продать квартиру, погасить имеющиеся долги при разводе, а оставшиеся средства распределить между собой поровну. Но реализация залогового имущества возможна только при наличии разрешения банка. Получить его удается не всегда.

Более подробный разбор именно ипотечных споров — с учётом интересов банка и детей — есть в отдельной статье о разделе ипотеки при разводе.

Автокредит

Автокредит — это один из видов целевого займа, при котором в качестве залога используется приобретаемое транспортное средство. В данном случае один из супругов участвует в сделке как заемщик, а второй — созаемщик. Как и в случае с ипотекой, каждая сторона может получить право собственности на половину автомобиля, но и раздел кредита производится в равных долях. 

В качестве альтернативы можно рассмотреть следующий вариант. Автомобиль остается в собственности заемщика. Данное лицо погашает задолженность в соответствие с существующим графиком. Половина суммы платежей, совершенных до развода, возмещается второму супругу в качестве компенсации.

Если в автомобиле нет необходимости, можно его продать. Часть вырученных средств направить на погашение кредита, а остаток разделить между супругами. 

Телефон горячей линии 8 800-333-08-25 Звонок бесплатный, регистрация не нужна

Заказать обратный звонок

Номер телефона

Заказать

Согласен с Условиями обработки персональных данных и Пользовательским соглашением

Потребительский кредит

Как муж, так и жена в период брака может взять потребительский кредит на семейные или собственные нужды. Раздел долгов супругов в таком случае зависит от того, кем и на что были потрачены полученные деньги. Муж и жена могут быть обязаны в равной степени погасить кредит, если средства были направлены на удовлетворение семейных нужд. Данный факт необходимо доказать в суде. При этом в законодательстве отсутствует определение того, что подразумевается под семейными нуждами.  

Согласно судебной практике, это могут быть расходы на:

• улучшение жилищных условий;
• проведение ремонтных работ в квартире;
• покупку земельного участка;
• приобретение транспортного средства;
• покупку техники бытового назначения;
• оплату услуг предприятий коммунального хозяйства;
• покупку лекарственных средств и оплату лечения членов семьи;
• приобретение туристических путевок и т. п.

Доказывать, что заемные средства были потрачены на нужды семьи, должен тот, кто просит признать долг общим. Такую позицию Верховный Суд закрепил в Обзоре судебной практики № 1 (2016), утвержденном Президиумом 13 апреля 2016 года, со ссылкой на пункт 2 статьи 45 СК. Нужны чеки, квитанции, договоры с магазином или подрядчиком, выписка, где видно, что кредит пришел на карту и в тот же день ушел на оплату кухни. Голые слова «брали на семью» суд не примет.

Доказать, что кредит был потрачен именно на семейные нужды, а не на личные цели одного из супругов, самостоятельно бывает сложно — адвокат по разделу имущества поможет собрать доказательства и добиться справедливого распределения долгов.

Если суд примет решение о разделе кредита, долги могут погашаться такими способами:

• один из супругов производит платежи на счет банка, а второй переводит ему половину суммы;
• заемщик погашает задолженность самостоятельно, а затем взыскивает половину расходов с супруга или супруги в добровольном либо судебном порядке.

Муж взял кредит перед разводом: придется ли платить жене?

Частая история: отношения уже закончились, супруги живут отдельно, а муж (или жена) оформляет кредит за пару месяцев до суда. Формально брак еще не расторгнут, но суд может признать имущество, нажитое каждым в период раздельного проживания при прекращении семейных отношений, собственностью каждого (пункт 4 статьи 38 СК). С долгами то же самое. Если семьи фактически уже не было, деньги на общие нужды не тратились, и такой кредит останется на том, кто его брал.

Здесь важно доказать дату, с которой вы перестали жить вместе: показания соседей и родственников, договор аренды другого жилья, переписка. Без этого суд будет исходить из даты расторжения брака.

Делится ли при разводе кредит, взятый до брака?

Срок действия кредитного договора может быть разным. Например, период ипотеки может составлять 20 лет. Поэтому часто можно услышать вопросы о том, как делятся долги при разводе, если один из супругов взял кредит до брака, но производил выплаты по нему и после создания семьи. 

Финансовые обязательства, которые возникли у мужа или жены до момента бракосочетания, не являются ответственностью второго супруга. При разводе суд не разделит их. Заемщик обязан погашать задолженность самостоятельно, как делал это до брака. 

Но есть нюанс. Супруг заемщика вправе требовать компенсацию в размере половины платежей, внесенных на погашение кредита из семейного бюджета в период брака. Платежи придется подтвердить выписками, и суд еще посмотрит, откуда брались деньги: из общих доходов или из добрачных накоплений заемщика. Подробнее о том, что вообще не делится, — в статье о разделе имущества, приобретенного до брака.

Раздел долгов при разводе по соглашению сторон

Чтобы избежать споров при разводе, супругам рекомендуется оформить соглашение с указанием условий раздела кредита. Если в этом же соглашении делится имущество, нотариальное удостоверение обязательно (пункт 2 статьи 38 СК). Соглашение только о том, кто и сколько платит по кредиту, закон к нотариусу не привязывает, но заверить его все равно лучше: так меньше шансов, что бывший супруг потом скажет, что ничего не подписывал. Если спор уже в суде, те же условия можно оформить мировым соглашением, его утверждает суд. 

В соглашении следует указать такую информацию:

• данные нотариуса, если соглашение заверяется;
• дата и место составления соглашения;
• сведения о кредиторе;
• данные заемщика и его супруга или супруги;
• реквизиты и срок действия кредитного договора, сумма долга и размер непогашенного остатка;
• порядок возврата заемных средств, установленный по обоюдному согласию супругов;
• дата составления договора и подписи сторон;
• удостоверительная надпись нотариуса, если соглашение заверяется.

Раздел долгов при разводе через суд

Чтобы произвести раздел кредита через суд, одному из супругов нужно подать исковое заявление и материалы, которые подтверждают обоснованность требований истца. После рассмотрения дела суд вынесет решение о распределении долей обязательств между сторонами. Но нужно учитывать, что невозможно в принудительном порядке заставить банк переоформить договор. Кредитор может быть привлечен к разбирательству как третье лицо. Банк вправе согласиться на перевод части долга на имя супруга заемщика или отказаться, если это нарушает его законные интересы. 

Если кредитор откажет в переоформлении договора, суд все равно разделит кредит. При этом погашать его будет заемщик. Вторая сторона обязана возмещать половину расходов. Если супруг заемщика не выполняет данное требование в добровольном порядке, средства могут быть взысканы через суд после погашения кредита. 

Общие правила раздела остального имущества, приобретённого супругами в браке, — в статье о разделе совместно нажитого имущества.