Микрозаймы — это самый простой способ быстрого решения финансовых проблем. Для получения ссуды в МФО не требуются справки о доходах и поручители. Чтобы получить деньги, нужно подать заявку в интернете и дождаться результатов ее рассмотрения. Но в случае просрочки платежа, если кредитор обратится в суд, заемщик может быть привлечен к ответственности. Информация о том, чем это опасно и могут ли посадить за долги в МФО изложена в данной статье.
Гражданско-правовая ответственность за неуплату микрозайма
Задолженность по микрозайму является основанием для принятия кредитором следующих мер:
- взыскание долга во внесудебном порядке в рамках действующего законодательства;
- подача искового заявления в суд и взыскание долга в принудительном порядке с помощью приставов.
При отсутствии судебного решения МФО не вправе принимать меры принудительного взыскания по собственной инициативе. Но если кредитор обратится в суд с иском, для заемщика возникают риски утраты имущества за исключением единственного жилья и других объектов, предусмотренных ст.446 ГПК РФ
Материал по теме: Что делать если нечем платить микрозаймы
После вынесения судебного решения в пользу истца суд изготавливает исполнительный лист или составляет судебный приказ. Эти документы могут быть передан в органы ФССП На их основании приставы возбуждают исполнительное производство. Возникает риск ареста счетов и собственности должника с последующим изъятием средств и реализацией имущества.
Внимание! В отношении начисления штрафов и пени действуют ограничения. Размер санкций не может превышать сумму долга более чем в 1,5 раза.
Уголовная ответственность за долги по микрозайму
При установлении факта злостной неуплаты задолженности по кредитам заемщик может быть привлечен к ответственности по ст.177 УК РФ Например, в случаях, когда должник уклоняется от выполнения своих финансовых обязательств, скрывает имущество от приставов. Но для возбуждения уголовного дела сумма задолженности должна превышать 2,25 миллионов рублей. В противном случае состав преступления отсутствует.
Подробнее о: Уголовная ответственность за долги по кредиту
Внимание! Максимальный размер займов в МФО составляет 1 миллион рублей. При такой сумме долга уголовное дело не может быть возбуждено.
Если средства на погашение кредита отсутствуют, а взыскатели угрожают здоровью или жизни должника либо применяют методы вымогательства, рекомендуется обратиться в полицию или прокуратуру. Правоохранительные органы примут соответствующие меры, направленные на прекращение противозаконных действий.
Последствия неуплаты долга по микрозайму
В первую очередь после возникновения задолженности МФО принимают попытки напомнить должнику о необходимости погашения займа. Для этого используются телефонные звонки, СМС-сообщения и электронные уведомления.
Материал по теме: МФО подает в суд на должника
В зависимости от ситуации рекомендуется придерживаться следующих советов:
- Сотрудники МФО часто звонят. В таком случае следует убедиться в соблюдении норм Федерального закона №230-ФЗ. Установленные законодательством ограничения относятся не только к сотрудникам коллекторского агентства. Они касаются всех лиц, которые занимаются взысканием задолженности. Взаимодействие с должниками должно происходить строго с 8-00 до 22-00 в рабочие дни и с 9-00 до 20-00 — в выходные. Допустимое количество звонков составляет 2 раза в неделю и 1 раз в сутки, СМС-сообщений — 4 раза в неделю, встреч — 1 раз в неделю. Если действия взыскателей сопровождаются шантажом и угрозами, должник имеет право подать жалобу в ЦБ РФ ФССП или в полицию.
- Суд вынес приказ о взыскании задолженности. Документ может быть обжалован в течение 10 дней. Возражение составляется письменно в свободной форме. Достаточно просто заявить о своем несогласии с приказом. Обосновывать и доказывать наличие законных оснований не требуется. Возражение следует направить судье, который вынес приказ. Судебное постановление отменяется автоматически, после чего кредитор имеет право подать исковое заявление в суд. О дате и времени заседания можно узнать из повестки, извещения от суда или на сайте суда. В ходе судебного разбирательства ответчик вправе подать ходатайство о снижении начисленных штрафных санкций и пени.
- МФО передало права на взыскание задолженности коллекторам. В первую очередь необходимо убедиться, что агентство внесено в реестр ФССП и осуществляет деятельность легально. Затем следует проверить, соблюдают ли взыскатели нормы Федерального закона №230-ФЗ. При обнаружении факта нарушения законодательства рекомендуется подать жалобу в ФССП Роспотребнадзор, ЦБ РФ или в прокуратуру. Кроме того, можно обратиться в Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.
Может понадобиться: Бесплатная юридическая консультация по кредитам
По истечении 4 месяцев с даты возникновения просрочки должник имеет право отказаться от взаимодействия с коллекторами и сотрудниками МФО Для этого необходимо направить кредитору соответствующее заявление.
Внимание! С момента получения заявления взыскатели обязаны прекратить взаимодействие с должником, осуществляемое посредством телефонных звонков, сообщений, и визитов. Допускается только обращение к заемщику с помощью официальной претензии, отправленной почтой.
Взыскание просроченной задолженности приставами
При возникновении просрочки платежей по займу МФО имеет право подать заявление в суд. Данное право распространяется и на коллекторское агентство, купившее долг.
Если суд принимает решение в пользу истца, по результатам разбирательства составляется исполнительный лист. Он может быть передан приставам. На основании исполнительного листа открывается производство, в рамках которого возможно принудительное взыскание с принятием следующих мер:
- удержание 50 % суммы заработной платы должника;
- арест банковских счетов с последующим изъятием средств;
- продажа залогового имущества;
- арест и изъятие собственности заемщика для последующей реализации на торгах;
- запрет на выезд за границу и временное лишение прав на вождение автомобиля.
Звонки сотрудников МФО и коллекторов по месту работы должника являются незаконными. В таких случаях рекомендуется подать жалобу в ЦБ РФ или в ФССП
Нужно также учитывать, что несоблюдение условий договора с МФО негативно отражается на состоянии кредитной истории заемщика. Это может вызвать затруднения с оформлением нового займа в будущем.
При отсутствии у должника средств и имущества приставы обязаны закрыть производство. В таком случае заемщик может воспользоваться правом на проведение процедуры банкротства через МФЦ (если сумма долга не превышает 500 000 рублей). Признание должника неплатежеспособным является основанием для списания долгов.
Ответственность должника, признанного банкротом
МФО в редких случаях являются инициаторами дела о банкротстве. Но для списания долгов заемщик может самостоятельно подать соответствующее заявление. При обнаружении факта нарушения законодательства, когда должник пытается скрыть имущество или препятствует выполнению обязанностей финансовым управляющим, добиться списания сумм задолженности, как правило, не удается.
Внимание! Уголовная ответственность при банкротстве возможна при условии, что кредиторам причинен ущерб в размере от 2,25 миллионов рублей. В других случаях предусмотрена административная ответственность в виде штрафных санкций.
Могут ли посадить за долги в МФО
Уголовная ответственность за долги по кредиту может наступить только по решению суда. Согласно нормам ст.177 УК РФ в случаях злостного уклонения от выполнения условий кредитного договора к нарушителю может быть применена штрафная санкция в размере до 200 тысяч рублей или лишение свободы сроком до 2 лет.
Долги по микрозаймам не являются основанием для привлечения к уголовной ответственности, т. к. их сумма, как правило, не достигает 2,25 миллионов рублей. Даже если заемщик имеет задолженность по нескольким кредитам, оформленным в разных МФО опасаться применения мер лишения свободы по отношению к нему нет причин.
Отсутствие уголовной ответственности за долги по микрозаймам не является основанием для нарушения условий договора кредитования. В таком случае может быть применен административный штраф. При отсутствии средств на погашение задолженности рекомендуется использовать законные методы решения проблемы, например банкротство.
Внимание! Уклонение от уплаты долга и сокрытие имущества от судебных приставов сопряжено с рисками получения обвинения в недобросовестности и мошенничестве.
Уголовная ответственность за мошенничество предусмотрена ст.159 УК РФ Она применяется, например, в случаях, когда заемщик получил кредит по поддельным документам, оформил микрозаймы в большом количестве в течение дня и покинул страну. То есть, когда все обстоятельства свидетельствуют о том, что должник изначально не собирался возвращать долги.
Если заемщик не выполняет обязательства по причине ухудшения своего финансового состояния, уголовная ответственность в виде лишения свободы ему не грозит.
