Микрозаймы — это самый простой способ быстрого решения финансовых проблем. Для получения ссуды в МФО не требуются справки о доходах и поручители. Чтобы получить деньги, нужно подать заявку в интернете и дождаться результатов ее рассмотрения. Но в случае просрочки платежа, если представители МФО обратятся в суд, заемщик привлекается к ответственности по законам России. Информация о том, чем это опасно и могут ли отправить за решетку за долги в МФО, если их не платить, изложена в данной статье.
Гражданско-правовая ответственность за отказ платить микрозайм
Долг по микрозайму является основанием для принятия заимодавцем следующих мер:
- взыскание долга во внесудебном порядке в рамках действующего законодательства;
- подача искового заявления в суд и взыскание долга в принудительном порядке с помощью приставов.
При отсутствии судебного решения МФО не вправе принимать меры принудительного взыскания по собственной инициативе. Но если кредитор обратится в суд с иском, для заемщика, который отказывается платить по взятому микрозайму, возникают риски утраты имущества за исключением единственного жилья и других объектов, предусмотренных ст.446 ГПК РФ.
Материал по теме: Что делать если нечем платить микрозаймы
После вынесения решения в пользу истца (МФО) суд изготавливает исполнительный лист или составляет судебный приказ. Их передают в органы ФССП. Далее приставы возбуждают исполнительное производство. Возникает риск ареста счетов и собственности неплательщика с последующим изъятием средств и реализацией имущества.
Внимание! В отношении начисления штрафов и пени действуют ограничения. Размер санкций не может превышать сумму долга более чем в 1,5 раза.
Уголовная ответственность за долги по микрозайму
При установлении факта злостной неуплаты по микрозаймам заемщик привлекается к ответственности по ст.177 УК РФ. Например, в случаях, когда неплательщик уклоняется от выполнения своих финансовых обязательств по займам, скрывает имущество от приставов. Но для возбуждения уголовного дела сумма долговых обязательств должна выходить за пределы 2,25 миллионов рублей. В противном случае состав преступления отсутствует.
Читайте также: Уголовная ответственность за долги по кредиту
Внимание! Максимальный размер займов в МФО составляет 1 миллион рублей. При данной сумме долга уголовное дело не возбуждается.
Если свои средства на погашение микрозайма отсутствуют, а взыскатели угрожают здоровью или жизни заемщика или знакомым ему людям, либо применяют методы вымогательства, гражданину рекомендуется обратиться в полицию или прокуратуру. Правоохранительные органы примут соответствующие меры, направленные на прекращение противозаконных действий в отношении указанных в заявлении людей.
Последствия неуплаты долга по микрозайму
В первую очередь после возникновения просрочки по микрозайму МФО принимают попытки напомнить о необходимости погашения займа. Для этого используются телефонные звонки, сообщения и электронные уведомления, в том числе посторонним людям, лишь косвенно имеющим отношения с гражданином, взявшим микрозайм. В подобной ситуации нужно обращаться к юристам, которые помогут добиться справедливости по законодательству России.
Материал по теме: МФО подает в суд на должника
В зависимости от ситуации рекомендуется придерживаться следующих советов юристов:
- Сотрудники МФО часто звонят. В таком случае следует убедиться в соблюдении норм Федерального закона №230-ФЗ. Установленные законодательством ограничения относятся не только к сотрудникам коллекторского агентства. Они касаются всех лиц, которые занимаются взысканием. Взаимодействие, по закону, должно происходить строго с 8-00 до 22-00 в рабочие дни и с 9-00 до 20-00 — в выходные. Допустимое количество звонков по просроченным обязательствам по уплате микрозаймов составляет 2 раза в неделю и 1 раз в сутки, сообщений — 4 раза в неделю, встреч — 1 раз в неделю. Если действия взыскателей сопровождаются шантажом и угрозами, заемщик наделяется правом пожаловаться в ЦБ РФ ФССП или в полицию.
- Суд вынес приказ о взыскании просроченных обязательств по микрозаймам в пользу микрофинансовых организаций. Документ может быть обжалован в течение 10 дней. Возражение составляется письменно в свободной форме. Достаточно просто заявить о своем несогласии с приказом. Обосновывать и доказывать наличие законных оснований не требуется. Возражение следует направить судье, который вынес приказ. Постановление отменяется автоматически, после чего кредитор (МФО, банк) имеет право направить исковое заявление в суд. О дате и времени заседания можно узнать из повестки, извещения от суда или на сайте суда. В ходе разбирательства ответчик вправе ходатайствовать о снижении начисленных штрафных санкций и пени.
- Микрофинансовая организация (МФО) передала права на взыскание просрочки коллекторам. В первую очередь необходимо убедиться, что агентство внесено в реестр ФССП и осуществляет деятельность легально. Затем следует проверить, соблюдают ли взыскатели нормы Федерального закона №230-ФЗ. При обнаружении факта нарушения законодательства рекомендуется обратиться в ФССП, Роспотребнадзор, ЦБ РФ или в прокуратуру. Кроме того, можно обратиться в Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.
Может понадобиться: Бесплатная юридическая консультация по кредитам
По истечении 4 месяцев с даты возникновения просрочки неплательщик наделяется право отказаться от взаимодействия с коллекторами и сотрудниками МФО. Для этого гражданину необходимо направить заимодавцу соответствующее заявление.
Внимание! С момента получения заявления взыскатели обязаны прекратить взаимодействие с должником, осуществляемое посредством телефонных звонков, сообщений, и визитов. Допускается только обращение к заемщику с помощью официальной претензии, отправленной почтой.
Взыскание просроченной задолженности приставами
При возникновении просрочки платежей по займу МФО имеет право подать заявление в суд. Данное право распространяется и на коллекторское агентство, купившее долг.
Если суд принимает решение в пользу истца, по результатам разбирательства составляется исполнительный лист. Он может быть передан приставам. На основании исполнительного листа открывается производство, в рамках которого возможно принудительное взыскание с принятием следующих мер:
- удержание 50 % суммы заработной платы неплательщика;
- арест банковских счетов с последующим изъятием средств;
- продажа залогового имущества;
- арест и изъятие собственности заемщика для последующей реализации на торгах;
- запрет на выезд за границу и временное лишение прав на вождение автомобиля.
Звонки сотрудников МФО и коллекторов по месту работы должника являются нарушением закона. В таких случаях рекомендуется подать жалобу в полицию, ЦБ РФ или в ФССП России.
Нужно также учитывать, что несоблюдение условий договора с МФО негативно отражается на состоянии кредитной истории заемщика. Это может вызвать затруднения с оформлением нового займа в будущем.
При отсутствии у неплательщика средств и имущества для погашения долга приставы обязаны закрыть производство. В этом случае заемщик может воспользоваться правом на проведение процедуры банкротства через МФЦ (если сумма долга не более 500 000 рублей). Признание должника неплатежеспособным является основанием для списания долгов.
Ответственность должника, признанного банкротом
МФО в редких случаях являются инициаторами дела о банкротстве по микрозаймам. Но для списания долгов заемщик может самостоятельно подать соответствующее заявление. При обнаружении факта нарушения законодательства, когда должник пытается скрыть имущество или препятствует выполнению обязанностей финансовым управляющим, добиться списания сумм задолженности по микрозаймам, как правило, не удается.
Внимание! Уголовная ответственность в России при банкротстве возможна, если МФО причинен ущерб в размере от 2,25 миллионов рублей. В других случаях предусмотрена административная ответственность в виде штрафных санкций.
Возможен ли тюремный срок за долги в МФО
Уголовная ответственность за долги по микрозайму, как последствие отсутствия оплаты, может наступить только по решению суда. Согласно нормам ст.177 УК РФ в случаях злостного уклонения от выполнения условий кредитного договора, подписанного с МФО по микрозаймам, к нарушителю может быть применена штрафная санкция в размере до 200 тысяч рублей или заключение в тюрьму сроком до 2 лет.
Долги по микрозаймам не являются основанием для привлечения лица к уголовной ответственности, т. к. их сумма, как правило, не достигает 2,25 миллионов рублей. Даже если заемщик имеет задолженность по нескольким кредитам, оформленным в разных МФО, опасаться тюрьмы и других серьезных последствий нет причин, эту ситуацию не рассматривают с точки зрения мошенничества.
Отсутствие уголовной ответственности за долги по микрозаймам не является основанием для нарушения условий договора кредитования. В этом случае может быть применен административный штраф. При отсутствии средств на погашение долга рекомендуется использовать законные методы решения проблемы, например банкротство.
Внимание! Уклонение от уплаты взятого долга и сокрытие имущества от приставов сопряжено с рисками получения обвинения в недобросовестности и мошенничестве.
Уголовная ответственность за мошенничество предусмотрена ст.159 УК РФ Она применяется, например, в случаях, когда заемщик получил кредит по поддельным документам, оформил микрозаймы в большом количестве в течение дня и покинул страну. То есть, когда все обстоятельства свидетельствуют о том, что должник изначально не собирался возвращать взятые долги.
Если заемщик не выполняет обязательства по причине ухудшения своего финансового состояния, в этой ситуации уголовная ответственность в виде лишения свободы ему не грозит.
