Завершающим этапом ипотеки является снятие обременения с заложенного имущества. Пройти данную процедуру нужно в обязательном порядке после полного погашения задолженности по кредиту. Прекращение залога обеспечивает заемщику право полноценного владения приобретенной недвижимостью и возможность распоряжаться имуществом по своему усмотрению без получения соответствующего разрешения от банка.
Обременение квартиры: что это
Обременение недвижимости по ипотеке — это предоставление приобретаемой квартиры в залог банку с ограничением прав собственности заемщика на основании заключенного договора. Данная мера применяется в целях исключения рисков невозврата заемных средств.
Суть ограничений определяется Федеральным законом №102 и условиями соглашения сторон. Запрещается дарение, продажа, обмен, перепланировка, а иногда и передача в пользование по договору аренды заложенного имущества без разрешения кредитора.
Внимание! Данные о наложении обременения на недвижимость в обязательном порядке регистрируются в виде записи, вносимой в соответствующий реестр (ЕГРН . Процедура, как правило, проводится в день заключения договора заемщика с финансовым учреждением. Информация о залоге указывается в выписках из реестра, которые выдаются по запросу владельца недвижимого имущества или третьих лиц.
Кроме добровольного возможно и принудительное обременение. Данная мера применяется в процессе ареста имущества, связанного с судебным разбирательством, открытым в отношении владельца квартиры.
Обременение также накладывается при заключении договора аренды, ренты, доверительного управления и в некоторых других случаях, предусмотренных законодательством.
Материал по теме вопроса: Отчуждение заложенного имущества
Когда можно снять обременение с недвижимости
Срок снятия обременения с квартиры зависит от причины наложения ограничений. Например, если был заключен договор аренды, обременение можно снять сразу после истечения периода действия соглашения. Если дом признан историческим памятником, вывести объект из-под обременения можно только после утраты архитектурным сооружением данного статуса.
Если речь идет об ипотеке, снять обременение можно после полного погашения задолженности, если банк не имеет финансовых претензий к владельцу недвижимости. Для этого заемщику необходимо выплатить сумму основного долга и процентов, а также штрафов, если они были начислены. Сделать это можно по графику или досрочно.
Условия снятия обременения с недвижимости по ипотеке
Процедура снятия обременения проводится в стандартном порядке. Возможно оформление документов через МФЦ
Запись о прекращении залога вносится в реестр на основании следующих документов:
- справка о праве собственности, если недвижимость была реализована на торгах;
- решение суда, вступившее в силу и подтверждающее закрытие ипотеки;
- закладная, содержащая запись о полном погашении задолженности по кредиту;
- заявление сторон ипотечного договора о снятии обременения.
Внимание! При отсутствии каких-либо финансовых претензий и судебных процессов для внесения в реестр записи о прекращении залога достаточно закладной и совместного заявления собственника квартиры и банка. Если жилье приобретено на условиях военной ипотеки, заявление подает «Росвоенипотека».
Стандартная процедура занимает до 3 дней. Если документы подаются через МФЦ данный срок составляет около 5 рабочих дней. Столько же времени потребуется и для снятия обременения с недвижимости, приобретенной на условиях долевого строительства.
Некоторые банки проводят процедуру без участия клиента. В таком случае может потребоваться около 3 – 4 недель.
Материал по теме: Прекращение залога имущества
Документы которые нужно собрать чтобы снять обременение
Для проведения процедуры необходимы следующие документы:
- справка о полном погашении кредита (оформляется в течение 30 дней);
- письмо банка об отсутствии претензий к заемщику (направляется по адресу регистрирующей организации) или закладная;
- выписка с кредитного счета;
- заявление сторон о регистрации прекращения залога;
- ипотечный договор;
- паспорта всех собственников квартиры (присутствие данных лиц при проведении процедуры является обязательным);
- свидетельство права собственности;
- квитанция об уплате госпошлины;
- решение суда (если ипотека прекращена на основании данного документа).
Внимание! Госпошлина за получение выписки на бумажном носителе составляет 460 рублей, на электронном — 290 рублей.
Подать документы можно в регистрационную палату лично, через МФЦ или онлайн с помощью сайта «Госуслуги».
Читайте так-же: Арест квартиры в ипотеке
Отказ в снятии обременения
Причины отказа в снятии обременения с квартиры могут заключаться в следующем:
- Поданы не все документы. Если собственников недвижимости несколько, каждый из них должен написать заявление и предоставить паспорт или свидетельство о рождении (для несовершеннолетних лиц).
- Неполное погашение задолженности. По этой причине банк может отказать в выдаче закладной. В таком случае рекомендуется убедиться в отсутствии непогашенных штрафов, неустоек и т. п. Следует также проверить дату последнего платежа. Средства могут не поступить на счет своевременно по техническим причинам или в следствие других обстоятельств.
- Заявление подано третьим лицом. Если собственник не может сделать это лично, следует составить доверенность на имя представителя.
- Банк, выдавший кредит, ликвидирован. В таком случае потребуется обратиться в организацию, к которой перешел долг.
Если отказ необоснованный, можно подать иск в суд.
