Ипотечные каникулы при рождении ребёнка продлили до 18 месяцев

С 1 сентября 2026 года вступил в силу Федеральный закон от 4 июля 2026 года № 229-ФЗ, изменивший статью 6.1-1 закона «О потребительском кредите (займе)». Закон ввёл новое основание для ипотечных каникул — рождение или усыновление второго и последующих детей, а срок каникул по этому основанию вырос до 18 месяцев.

Что было раньше

До этих изменений заёмщик мог получить ипотечные каникулы на срок до шести месяцев, но только подтвердив падение дохода — как правило, более чем на 20%, и рост долговой нагрузки. Без справок о доходах банк был вправе отказать даже при объективно тяжёлой финансовой ситуации в семье.

Телефон горячей линии 8 800-333-08-25 Звонок бесплатный, регистрация не нужна

Заказать обратный звонок

Номер телефона

Заказать

Согласен с Условиями обработки персональных данных и Пользовательским соглашением

Что изменилось

Теперь при рождении или усыновлении второго и последующих детей заёмщик вправе оформить каникулы длительностью до 18 месяцев. Справки о доходах для этого не нужны, основанием служит свидетельство о рождении ребёнка. Есть ограничение по срокам: каникулы должны закончиться не позже, чем ребёнку исполнится полтора года.

Схема выплат разбита на два периода. Первые шесть месяцев банк не начисляет неустойку, штрафы и пени и не вправе обращать взыскание на квартиру. С седьмого по восемнадцатый месяц проценты продолжают начисляться на остаток долга по прежней ставке, но их сумма фиксируется и переносится на срок после окончания каникул. Переплата по кредиту в итоге вырастет.

Закон касается семей с двумя и более детьми и распространяется в том числе на ипотечные договоры, заключённые до 1 сентября 2026 года. Оформлять кредит заново не нужно.

Что это значит на практике

Заёмщику для оформления каникул достаточно обратиться в банк со свидетельством о рождении ребёнка, без справок 2-НДФЛ и расчётов долговой нагрузки, которые раньше требовались по общим основаниям. Стоит заранее прикинуть итоговую переплату за 7-18-й месяцы: отсутствие платежей не означает бесплатную отсрочку, проценты продолжают копиться и лягут на график после каникул.

Похожая логика уже действует для семей, использующих материнский капитал для выделения долей детям в ипотечной квартире: банк не вправе требовать лишних подтверждений там, где закон прямо разрешает упрощённый порядок. Если ипотека оформлена на обоих супругов, при оформлении каникул стоит уточнить в банке, что происходит с обязательствами созаёмщика — правила каникул распространяются на договор в целом, а не на одного из заёмщиков отдельно.

Если банк отказывает в каникулах или требует документы сверх свидетельства о рождении, с этим стоит разобраться отдельно, не соглашаясь молча: с незаконным отказом поможет разобраться юрист по ипотечным спорам.