Услуги автокредитования позволяют не откладывать покупку автомобиля на длительный срок. С помощью заемных средств можно приобрести машину уже сегодня, даже если собственных финансов не хватает. Кредит выдается банком на несколько лет. В течение срока действия договора обстоятельства могут измениться, в результате чего может появиться необходимость в продаже авто. Но сначала нужно разобраться, можно ли продать машину в кредите и как это сделать законно, без неблагоприятных последствий для заемщика.
Обеспечение по кредиту в виде залога автомобиля
Автокредит — это вид займа, который предполагает наличие обеспечения. В качестве залогового имущества используется приобретаемый автомобиль. Наличие обеспечения снижает риски невозврата заемных средств. Поэтому автокредиты, как правило, отличаются сниженными процентными ставками по сравнению с потребительскими кредитами.
Продажа залогового имущества без разрешения кредитора запрещена. Чтобы исключить риски проведения таких сделок, банки принимают меры по изъятию у заемщиков ПТС
Ограничения действуют в течение срока погашения кредита. К запрещенным действиям относятся:
- перекомплектация, изменение конструкции автомобиля, тюнинг;
- перекраска транспортного средства в цвет, отличающийся от заводского;
- продажа машины без согласия банка.
Если заемщик прекратит взносы платежей по графику, кредитор имеет право изъять и реализовать автомобиль на торгах. Вырученные средства направляются на погашение задолженности. Оставшаяся сумма возвращается заемщику.
Внимание! Если машина приобретена за средства, полученные на условиях потребительского кредита, предоставление залога не требуется. В таком случае автомобиль может быть продан в любое время по усмотрению владельца.
Читайте также по теме вопроса: Можно ли продать машину в залоге
Досрочное погашение автокредита
При досрочном погашении кредита обременение с автомобиля снимается, а ПТС возвращается владельцу. Сразу после полного расчета с банком заемщик имеет право продать машину без ведома кредитора.
Для досрочного погашения займа можно предпринять следующие меры:
- взять деньги в долг у родственников или знакомых;
- оформить потребительский кредит.
Данный способ подходит преимущественно для ситуаций, при которых большая часть задолженности погашена.
Внимание! Процесс досрочного погашения кредита может занять много времени. Это связано с необходимостью предварительного уведомления банка о предстоящем расчете (за 30 дней до даты платежа). Поэтому оформлять потребительский заем следует сроком на 1 – 2 месяца.
Продажа автомобиля по согласию кредитора
Чтобы продать машину по согласию кредитора, необходимо обратиться в банк за соответствующей консультацией. Существуют разные варианты решения данного вопроса:
- предоставление банком разрешения на продажу авто;
- реализация транспортного средства кредитором.
Возможны и другие способы. Решение зависит от банка.
Читайте также: Что будет если не платить автокредит
Переоформление залогового имущества
Суть данного способа заключается в предоставлении в залог другого имущества, стоимость которого покрывает кредитные риски. Как правило, банки соглашаются на такую замену, если заемщик предлагает вместо автомобиля объект недвижимости.
После внесения изменений в договор платежи по кредиту вносятся по прежнему графику. Но нужно учитывать, что при возникновении просрочек банк может изъять недвижимость и реализовать ее на торгах по цене ниже рыночной.
Переоформление автокредита на имя покупателя машины
Суть данной процедуры заключается в смене заемщика. Обязательства по погашению задолженности возлагаются на покупателя. Для переоформления кредитного договора требуется участие сотрудников банка.
Например, автомобиль продан за 800 000 рублей. Сумма задолженности по займу составляет 300 000 рублей. Кредитный договор переоформляется на имя покупателя. Продавец получает по условиям данной сделки 500 000 рублей.
Также по теме вопроса: Могут ли приставы забрать автомобиль за долги
Продажа авто организации, занимающейся выкупом
На сегодняшний день существует возможность продать автомобиль, находящийся в залоге у банка, компании, специализирующейся на выкупе кредитных машин. В таком случае обязанности по ведению переговоров с кредитором возлагаются на данную организацию.
Деятельность таких компаний осуществляется по заранее разработанному алгоритму, поэтому продажа транспортного средства не занимает много времени. Недостаток сделки заключается в ее стоимости. Перекупщики предлагают цену авто ниже рыночной.
Продажа авто с передачей покупателю обязательств по погашению кредита
Данная сделка основывается на доверии. Поэтому подходит для продажи авто знакомым людям. Процедура заключается в передаче денег от покупателя продавцу до момента юридической смены владельца автомобиля. Заемщик погашает кредит за счет вырученной суммы, получает ПТС и вручает документы на машину покупателю. Данный процесс может занять около месяца.
Можно ли продать машину по дубликату ПТС
Суть данного способа заключается в получении дубликата ПТС в ГИБДД и в продаже машины без ведома банка. Такие действия являются мошенническими, поэтому совершать их не рекомендуется. В противном случае заемщик может быть привлечен к ответственности по ст.159 УК РФ. Размер штрафной санкции зависит от стоимости автомобиля.
Внимание! Если стоимости машины превышает 1 миллион рублей, нарушитель может быть лишен свободы сроком до 10 лет, а сумма взыскания может достигать 1 миллиона рублей.
Также по теме вопроса: Можно ли продать кредитный автомобиль
Какой из вариантов выбрать покупателю
Риски покупателя зависят от выбранного способа продажи залогового автомобиля:
- Досрочное погашение задолженности. В данном случае риски покупателя полностью отсутствуют. Продавец, имея ПТС в собственном распоряжении, получает возможность продать машину по рыночной стоимости.
- Получение дубликата ПТС Такая сделка может вызвать сомнения у покупателя. Поэтому существует большая вероятность, что продать авто не удастся.
- Другие способы. Каждый из перечисленных вариантов сопряжен с определенными рисками и неудобствами. Поэтому для совершения сделки рекомендуется создать привлекательные условия для потенциального покупателя, например предложить продажу автомобиля со скидкой. Это будет расценено как компенсация за причиненные неудобства.
Для продавца предпочтительными считаются варианты досрочного погашения кредита и переоформления договора кредитования со сменой залогового имущества. Данные способы не сопряжены с рисками для обеих сторон сделки, поэтому позволяют продать машину по цене не ниже рыночной.
