законность начисления дополнительных процентов по потребительскому кредиту

Доброго времени суток. Супруг оформил кредит потребительский в ВТБ 24, когда принес документы домой я ознакомилась с графиком погашения кредита и уплаты процентов и обратила внимание, что отдельным столбцом выделена сумма к ежемесячному погашению. Столбец называется сумма платежа в погашение комиссий и др. платежей. Но комиссия банку за предоставление кредита = 0 (так указано в уведомлении о полной стоимости кредита. Думаю, в чем подвох, за что, с моему супругу помимо процентов по кредиту начислили дополнительно 4788-00??? Читаю Согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от 12.05.2014 № .... (это по видимому так они договор называют) и вижу, что внизу страницы, тем же шрифтом указано: Заявив о желании быть застрахованным по одной из предлагаемых банком программ страхования, заемщик уведомлен о том, что обязательства Заемщика прекращаются при наступлении страхового случая (смерть или постоянная полная потеря трудоспособности в рез-те несчастного случая или болезни) и получении банком как Выгодоприобретателем страховой суммы (выплаты). Срок страхования устанавливается с 12.05.2014 по 12.05.2015 или до даты полного погашения задолженности по кредиту. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов составит 0,36? от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 рублей. Вот откуда появилась эта дополнительная сумма в размере 399*12 месяцев = 4788. Может ли мой супруг отказаться от этой не нужной ему страховки и не платить дополнительную комиссию в размере 399 ежемесячно? Как это сделать и куда обратиться?