Самозапрет на кредиты снят и поставлен заново: действительны ли выданные займы?

Если самозапрет на кредиты был снят, то займы, выданные в этот период, считаются действительными. Если на момент выдачи запрет уже действовал, кредитор не может требовать возврата долга. Это работает, если кредитор не проверил сведения или знал о запрете. Снятие запрета вступает в силу не сразу, а на второй день после внесения записи в кредитную историю. Поэтому займы, выданные в этот промежуток, можно оспорить. Проверяли ли вы свою кредитную историю, чтобы точно установить, когда начался и закончился каждый запрет?

Здравствуйте!

Дам более подробный ответ

Смотрите, действует Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ, который внес изменения в ФЗ «О кредитных историях» и ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Когда Вы ставите запрет, в бюро кредитных историй (БКИ) появляется специальная отметка. По закону, кредитор обязан запросить информацию из БКИ перед выдачей денег.

Займы, которые выдали, когда самозапрет был официально снят. В тот день, когда Вы сняли запрет, и до момента, пока Вы не поставили его снова, законно выдать Вам деньги мог любой банк или МФО. 

То, что Вы вернули запрет на следующий день, на уже заключенные договоры никак не влияет. Эти займы считаются полностью действительными, и по ним придется платить.

Оспорить их можно только в одном случае - если докажете, что это сделали мошенники, а не Вы лично давали согласие.

Займы, которые выдали, когда запрет уже стоял. С теми компаниями, которые выдали деньги на следующий день (когда запрет уже снова работал), ситуация иная. 

Если это был полноценный потребительский заем, а компания - банк или легальная МФО, то такой договор можно и нужно признавать недействительным. 

По закону, они не имели права заключать договор при наличии отметки в БКИ. Вы подаете досудебную претензию кредитору, а если он откажет - иск в суд о признании договора незаключенным. В этом случае возвращать придется только тело займа, а все проценты, штрафы и пени спишут.

Почему одни видели запрет, а другие - нет? 

Тут есть технический нюанс. Информация от Госуслуг до БКИ и оттуда до конкретной МФО идет не всегда мгновенно. Плюс есть исключения, о которых говорит Банк России- самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты, образовательные кредиты с господдержкой, уже действующие кредитные картыи.

Если Вам выдали деньги через такие инструменты, оспорить их по закону № 31-ФЗ не выйдет.

Если есть дополнительные вопросы, то пишите под ответом, в
телеграмм или макс (номер указан в профиле).
Если ответ был полезен, то отметьте его лайком (палец вверх).

p/s: Вам надо выбрать ОДИН "лучший" ответ среди юристов, 
поставив на него лайк, и тогда тому юристу перейдет гонорар, будьте внимательны!

Здравствуйте, Юрий!

Прямая норма содержится в ст. 5.1 Закона № 218-ФЗ - т.е. - если на дату запроса кредитором сведений из БКИ в Вашей кредитной истории содержались сведения о действующем запрете, распространяющемся на заключение такого договора, информация о таком договоре подлежит аннулированию по Вашему заявлению.

 То есть займы, выданные теми компаниями, которые при проверке видели действующий запрет (даже если Вы считали, что он уже снят), признаются недействительными в том смысле, что запись о них подлежит удалению из кредитной истории, а обязательство по возврату — прекращению.

Займы, выданные компаниями, которые на момент запроса видели запрет уже снятым (то есть прошло достаточно времени с момента внесения сведений о снятии в БКИ), считаются действительными. Обязательства по ним сохраняются в полном объёме.

С уважением.