У меня такая ситуация Я в 2013 взяла кредит 100 000

Здравствуйте, у меня такая ситуация . Я в 2013 взяла кредит 100 . 000 , в 2014 году 200.000 + карта 50.000. Платила регулярно. Потом вышла в декрет и платить не смогла. Сейчас вышла на работу, начала погашать сперва кредитную карту по мере возможности. Сейчас на данный момент общая сумма с процентами 368.000 если округлить. Поступают звонки, говорят что будут списывать половину зп, но она у меня 30.000 , половину если будут списывать то остаётся меньше прожиточного. Хотелось бы платить чуть поменьше. Имею троих детей. Могу ли я составить и подать заявление на то чтобы их объединили в один и платить фиксированную сумму? На данный момент производственных дел нет, но боюсь что откроют и арестуют счёт, на который приходит мне зарплата.