Мама получила сломала ребро в поезде врач отказался госпитализировать сошли с поезда

Мама получила сломала ребро в поезде, врач отказался госпитализировать, сошли с поезда. Зарегистрировали случай в ржд, они передали в страховую СОГАЗ. Страховой предоставили документы :результат рентген и больничный врача. Страховая прислала ответ, что требуется заключение мед экспертизы, в полицию не обращались по регистрации этого случая. Ответ пришёл не сразу, ребро зажило. Имеет ли право страховая требовать заключение мед экспертизы и как быть в этой ситуации?