Спор с банком

Взял кредит в Тинькофф банке, платил во время, за исключением одного месяца. Еще на этапе взятия кредита запорсил сам кредитный договор (не тариф и бумажки которые они дают при встрече а настоящий договор). Банк отказал, в категоричнйо форме, после долгих ссор с ними все таки согласился, взял кредит и после просрочки - звонок от отдела взыскания - Вам необходимо погасить сразу два платежа - за апрель и май, это такие штрафные санкции. На вопрос откуда они взялись последовало - все есть в кредитном договоре, смотрите там. На руках его нет, сотрудник говорит ищите на сайте, я вам НЕ ХОЧУ и НЕ ДОЛЖЕН говорить где он конкретно находится. Ознакомиться с ним невозможно, но ссылаться они всегда готовы. Сейчас в обсуждениях утверждают что банк в рамках договора предоставляет: 1. описание тарифного плана; 2. условия комплексного банковского обслуживания; 3. заявление-анкета. Вопрос: может ли банк потребовать исполнения этих санкций и могут ли эти бумаги считаться договором, который в соответствии со ст.820 ГК РФ заключается в письменной форме?