Военная ипотека: как работает НИС и условия получения в 2026 году

Военная ипотека — это обычный ипотечный кредит, который за военнослужащего платит государство. Деньги берутся из накопительно-ипотечной системы (НИС). Пока человек служит по контракту, Росвоенипотека каждый месяц перечисляет в банк платёж по кредиту. Ниже разберём, кто становится участником НИС, сколько денег приходит на счёт в 2026 году, как узнать свои накопления и что будет с ипотекой при увольнении.

Ваша ситуация отличается?

Опишите её — юрист ответит бесплатно.

Задать вопрос юристу

Что такое военная ипотека и НИС?

НИС — накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих. Её правила установлены Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ. Каждому участнику открывают именной накопительный счёт. Раз в год государство начисляет на этот счёт накопительный взнос. Ещё на счёт поступает доход от инвестирования накоплений.

Накопления можно потратить двумя способами. Первый способ — дослужить до права на выплату и получить всю сумму. Второй способ — через три года участия взять целевой жилищный заём (ЦЖЗ) и купить жильё сразу. Второй способ и называют военной ипотекой. ЦЖЗ покрывает первоначальный взнос, а дальше из средств НИС гасится банковский кредит.

Целевой жилищный заём беспроцентный на весь период службы (ч. 3 ст. 14 закона № 117-ФЗ). Проценты по кредиту банка тоже платит Росвоенипотека, но только в пределах ежемесячной суммы взноса.

Кто становится участником НИС?

Список участников дан в ст. 9 закона № 117-ФЗ. Часть военнослужащих включают в реестр обязательно, часть — только по их рапорту.

Участниками становятся без рапорта:

• офицеры, которые окончили военный вуз и получили первое офицерское звание с 1 января 2005 года;
• офицеры, призванные или поступившие на службу из запаса и заключившие первый контракт с 1 января 2005 года;
• прапорщики и мичманы, у которых служба по контракту с 1 января 2005 года составила три года;
• сержанты, старшины, солдаты и матросы, поступившие на службу по контракту после 31 декабря 2019 года, после трёх лет службы по контракту.

По рапорту в НИС вступают сержанты и солдаты, поступившие на службу до 2020 года и заключившие второй контракт после 1 января 2005 года. Также рапорт пишут некоторые офицеры, получившие звание в 2005–2007 годах. Отдельная категория — бывшие иностранные граждане, получившие российское гражданство, с контрактной службой больше трёх лет.

После включения в реестр военнослужащий получает уведомление. В уведомлении указан регистрационный номер участника НИС из 20 цифр. Этот номер понадобится и для проверки накоплений, и для получения свидетельства на ЦЖЗ.

Сколько начисляют по военной ипотеке в 2026 году и сколько это в месяц?

На 2026 год накопительный взнос составляет 411 184,9 рубля на одного участника. В месяц это около 34 265 рублей. Размер взноса устанавливает закон о федеральном бюджете на соответствующий год (ч. 2 ст. 5 закона № 117-ФЗ). Именно эту сумму Росвоенипотека направляет в банк в счёт ежемесячного платежа по военной ипотеке.

Взносы по последним годам по данным Росвоенипотеки:

Год	Взнос на одного участника, руб.
2020	288 410,0
2021	299 081,2
2022	311 044,5
2023	349 614,0
2024	367 444,3
2025	395 370,1
2026	411 184,9
2027 (проект бюджета)	427 632,3

В 2025 году взнос меняли в середине года. С 1 января действовала сумма 383 979,3 рубля. Летом 2025 года её увеличили до 395 370,1 рубля, а разницу за первое полугодие доначислили участникам.

Сумма на счёте участника больше простой суммы взносов. К взносам добавляется инвестиционный доход. Поэтому калькулятор накоплений, который складывает только взносы по годам, даёт примерную оценку. Точную цифру показывает выписка по именному счёту.

Какой будет накопительный взнос в 2027 году?

В проекте федерального бюджета на 2027–2029 годы взнос на одного участника НИС на 2027 год равен 427 632,3 рубля. Это около 35 636 рублей в месяц и на 4% больше, чем в 2026 году. Проект направили в Госдуму в начале октября 2026 года. Пока бюджет не принят, сумма может измениться. Окончательный размер взноса установит закон о бюджете на 2027 год.

Как узнать сумму накоплений по военной ипотеке?

Первый способ — личный кабинет участника на официальном сайте Росвоенипотеки. Для регистрации нужны ФИО, электронная почта, регистрационный номер участника НИС, дата рождения и дата включения в реестр. Запрос на подключение обрабатывают несколько рабочих дней. После этого в кабинете видны сумма на счёте, история начислений и статус документов по ипотеке.

Второй способ — рапорт командиру воинской части. Участник НИС имеет право раз в год получать сведения о средствах на своём именном счёте (п. 3 ч. 1 ст. 11 закона № 117-ФЗ). Сведения выдаёт кадровый орган по месту службы.

Если регистрационный номер потерян, его можно запросить в той же воинской части. Номер указан в уведомлении о включении в реестр и в свидетельстве о праве на ЦЖЗ.

Какие условия получения военной ипотеки?

Главное условие — три года участия в НИС (ч. 1 ст. 14 закона № 117-ФЗ). До истечения трёх лет свидетельство на ЦЖЗ не выдают.

У этого правила есть исключение. Участник НИС, который принимал участие в боевых действиях, может заключить договор ЦЖЗ сразу с даты включения в реестр (ч. 1.2 ст. 14 закона № 117-ФЗ). Это касается и участников специальной военной операции. Такое же право есть у бывших иностранных граждан со стажем контрактной службы больше шести лет. Отдельная льготная ипотека под 2% для участников СВО — это другая программа, она описана в материале про ипотеку под 2% для участников СВО.

Остальные требования ставит банк. Кредит выдают только банки из перечня, согласованного с Минобороны. Обычно банк требует:

• возраст заёмщика от 22 лет;
• полное погашение кредита до 45 лет, в части банков до 50 лет;
• срок кредита до 25 лет;
• хорошую кредитную историю.

Размер кредита банк считает так, чтобы ежемесячный платёж укладывался в месячную долю взноса НИС. Чем моложе заёмщик, тем дольше он может служить и тем больше кредит. В конце 2025 — начале 2026 года крупные банки называли максимальную сумму кредита в пределах 1,9–2,2 млн рублей. Ставка рыночная и у каждого банка своя. Если выбранная квартира дороже, разницу военнослужащий доплачивает сам.

Какие банки дают военную ипотеку?

Кредит по военной ипотеке выдают банки из перечня, который согласован с Минобороны. На официальном сайте Росвоенипотеки в разделе «Кредитные программы» размещены программы банков «Россия», ПСБ, «Санкт-Петербург», ВТБ, Сбербанка, Севергазбанка и ДОМ.РФ. Состав банков меняется, а условия у каждого свои: ставка, максимальная сумма, срок кредита и возраст заёмщика. Перед выбором банка проверьте актуальный перечень на сайте Росвоенипотеки и сравните предложения нескольких банков.

Какое жильё можно купить по военной ипотеке?

Цели ЦЖЗ перечислены в ч. 1 ст. 14 закона № 117-ФЗ. Разрешено покупать:

• квартиру в новостройке или на вторичном рынке;
• квартиру по договору участия в долевом строительстве;
• жилой дом или часть дома вместе с земельным участком под ним.

Купить один земельный участок без дома нельзя. Строительство дома своими силами или по договору подряда в перечне целей ЦЖЗ прямо не названо. Такие варианты заранее согласовывают с банком и Росвоенипотекой. Банки также отказывают по аварийным домам и комнатам в коммунальных квартирах. Ограничений по региону нет. Жильё можно купить в любом городе, в том числе далеко от места службы.

Супруги, которые оба участвуют в НИС, могут оформить два ЦЖЗ и купить одно жильё в общую собственность (ч. 1.1 ст. 14 закона № 117-ФЗ). У каждого из супругов должно быть не меньше трёх лет участия.

Как оформить военную ипотеку?

1. Проверить, что прошло три года участия в НИС или что есть право на ЦЖЗ по ч. 1.2 ст. 14.
2. Подать рапорт на выдачу свидетельства о праве на целевой жилищный заём. Свидетельство выдают через воинскую часть.
3. Выбрать банк из перечня и получить одобрение кредита.
4. Подобрать квартиру или дом. Банк проверяет объект и заказывает оценку.
5. Банк передаёт документы в Росвоенипотеку. Росвоенипотека заключает с военнослужащим договор ЦЖЗ.
6. Подписать кредитный договор и договор купли-продажи, зарегистрировать право собственности.

Для оформления обычно нужны паспорт, военный билет или удостоверение личности военнослужащего, свидетельство о праве на ЦЖЗ, документы на жильё и нотариальное согласие супруга, если военнослужащий в браке.

Купленное жильё сразу находится в двойном залоге. Первый залогодержатель — банк. Второй залогодержатель — Российская Федерация в лице Росвоенипотеки. Продать или подарить такую квартиру без согласия обоих залогодержателей нельзя. После погашения кредита и ЦЖЗ обременение снимают через Росреестр на основании документов от банка и Росвоенипотеки.

Что будет с военной ипотекой при увольнении?

Итог при увольнении зависит от стажа и от основания увольнения. Основания перечислены в ч. 1 ст. 10 закона № 117-ФЗ.

Ситуация	Что происходит с ипотекой
Выслуга 20 лет и больше, в том числе в льготном исчислении	Право на накопления возникло. Росвоенипотека закрывает ЦЖЗ, возвращать ничего не нужно. Остаток долга перед банком, если он есть, военнослужащий платит сам
Выслуга 10 лет и больше, увольнение по возрасту, по состоянию здоровья (ограниченно годен), по оргштатным мероприятиям или по семейным обстоятельствам	Право на накопления возникло. Дополнительно положена выплата по ст. 4 закона № 117-ФЗ. Эту выплату можно направить на погашение кредита
Увольнение по состоянию здоровья (не годен к военной службе) при любой выслуге	Росвоенипотека единовременно начисляет на счёт сумму долга по ипотеке с процентами. Кредит погашается полностью
Выслуга меньше 10 лет, в том числе окончание контракта	Средства ЦЖЗ нужно вернуть в Росвоенипотеку ежемесячными платежами в течение 10 лет. Кредит банку дальше платит сам заёмщик
Увольнение за нарушения (невыполнение условий контракта, дисциплинарные и порочащие основания)	Средства ЦЖЗ нужно вернуть, и на остаток займа начисляют проценты со дня увольнения

Проценты при возврате ЦЖЗ начисляют только при увольнении по основаниям из ч. 2 ст. 15 закона № 117-ФЗ. Среди таких оснований — лишение воинского звания, утрата доверия, приговор суда, невыполнение условий контракта и нарушение ограничений, связанных с военной службой. При увольнении по окончании контракта при выслуге меньше 10 лет займ возвращают без процентов.

От формулировки приказа об увольнении зависит, придётся ли возвращать деньги и с процентами или без. Перед подачей рапорта стоит разобраться, какое основание подходит к ситуации. Про последствия отдельных оснований есть материал об увольнении по категориям «Д» и «В» и положенных выплатах. Если Росвоенипотека уже требует вернуть займ, а основание увольнения спорное, лучше сразу обратиться к военному юристу по жилищным вопросам: оспорить формулировку приказа проще до истечения срока обжалования.

Что будет с военной ипотекой, если участник НИС погиб или умер?

Правила для этого случая установлены ст. 12 закона № 117-ФЗ. Целевой жилищный заём засчитывается в счёт обязательств государства. Семья его не возвращает. Для погашения банковского кредита Росвоенипотека единовременно начисляет на счёт сумму долга по ипотеке с процентами (ч. 3 ст. 12). Выслуга погибшего здесь значения не имеет.

Право на накопления получают члены семьи: супруг, несовершеннолетние дети, дети до 23 лет на очном обучении, дети-инвалиды с детства и иждивенцы. Если членов семьи нет, накопления получают родители и совершеннолетние дети. Общие правила для ипотеки после смерти заёмщика, когда военной программы нет, описаны в статье ипотека в случае смерти заёмщика.

Как делится военная ипотека при разводе?

Квартира по военной ипотеке, купленная в браке, при разводе делится между супругами. Верховный суд признал такое жильё общим имуществом в определениях от 24.01.2017 № 58-КГ16-25 и от 18.03.2025 № 23-КГ25-1-К5. Доли по умолчанию равные. После раздела заёмщиком по кредиту и по ЦЖЗ остаётся военнослужащий, квартира остаётся в залоге. Когда квартира всё-таки не делится и как оформить раздел, разобрано в статье о разделе военной ипотеки при разводе.

Можно ли получить налоговый вычет и рефинансировать военную ипотеку?

Вычет при покупке жилья по военной ипотеке дают только на свои деньги военнослужащего. Всё, что заплатила Росвоенипотека, из расчёта вычета убирают. Кредит закрыт полностью за счёт НИС — вычета нет.

Рефинансировать военную ипотеку можно. Новый банк тоже должен быть в перечне, а сделку согласует Росвоенипотека: квартира у неё в залоге. Размер ежемесячного платежа от государства после рефинансирования прежний.