Кредиты получили широкое распространение в современном мире. Многие семьи пользуются заемными средствами для оплаты крупных покупок, медицинских услуг, обучения детей и в других целях. Поэтому часто при разводе возникают вопросы, связанные с кредитами, а точнее, с их погашением. Многих женщин интересует, кем будет выплачиваться задолженность по ссуде, оформленной мужем: обеими сторонами или только заемщиком.
Раздел кредитов при разводе
По закону имущество, нажитое супругами в браке, в случае развода делится между ними поровну при отсутствии письменного соглашения, определяющего иной порядок распределения собственности. Отсутствие работы или низкий заработок одного из них не имеет значения.
Кредиты при разводе делятся таким же образом, как и имущество. Например, если супруги получают равные доли общей собственности, то и долги они будут погашать в одинаковом объеме. Но это относится только к тем кредитам, которые были направлены на удовлетворение семейных потребностей. Следовательно, если муж оформил ссуду в банке, то он может разделить обязательства по ее погашению с женой. Но для этого нужно доказать, что полученные деньги не были потрачены им в личных целях. Учитывая этот нюанс, можно сделать вывод, что проще всего разделить долги по ипотеке и автокредиту. В данных случаях, как правило, не возникает проблем с предоставлением информации о том, куда были направлены полученные средства.
Внимание! Проведение процедуры раздела долгов супругов возможно как при разводе, после него, так и в период брака. Срок исковой давности составляет 3 года после утраты мужем и женой их семейных статусов.
На кого возлагается ответственность по погашению долгов при разводе
Банковский кредит оформляется на одного супруга. Данное лицо обязуется погашать задолженность по займу. После развода эта ответственность с него не снимается. Заемщик, как и прежде, должен совершать ежемесячные платежи. В противном случае он будет вынужден нести ответственность. При этом второй супруг не имеет обязательств перед банком.
Чтобы избежать полной ответственности за семейные долги, нужно знать, как делятся кредиты при разводе.
Ипотека
Оформляя ипотечный кредит, оба супруга вступают в отношения с банком. Один из них выступает в качестве заемщика, а второй — созаемщика. При разводе, если супруги не оформили брачный договор, квартира делится между ними пополам. Это касается и остатка задолженности.
Далее возможны два варианта развития событий:
- График платежей остается неизменным. Каждая сторона вносит половину суммы ежемесячных обязательств. Но данная схема не всегда является эффективной. Созаемщик может отказаться выполнять договоренность. В таком случае вся долговая нагрузка возлагается на основного заемщика. Последний вынужден платить долги в полном объеме, чтобы избежать просрочки. Взыскать половину понесенных расходов с бывшего супруга можно только через суд.
- Переоформление договора ипотеки. Один из супругов берет ответственность по погашению остатка долга на себя, за что получает увеличенную долю недвижимости (пропорционально размеру дополнительных расходов). Банки редко соглашаются на это. Потребуется оформить новый договор, провести повторную оценку объекта недвижимости, расторгнуть соглашение с созаемщиком, увеличив тем самым риски невыплаты долга. Поэтому воспользоваться данным вариантом удается очень редко.
Вместо раздела кредита, супруги могут продать квартиру, погасить имеющиеся долги при разводе, а оставшиеся средства распределить между собой поровну. Но реализация залогового имущества возможна только при наличии разрешения банка. Получить его удается не всегда.
Автокредит
Автокредит — это один из видов целевого займа, при котором в качестве залога используется приобретаемое транспортное средство. В данном случае один из супругов участвует в сделке как заемщик, а второй — созаемщик. Как и в случае с ипотекой, каждая сторона может получить право собственности на половину автомобиля, но и раздел кредита производится в равных долях.
В качестве альтернативы можно рассмотреть следующий вариант. Автомобиль остается в собственности заемщика. Данное лицо погашает задолженность в соответствие с существующим графиком. Половина суммы платежей, совершенных до развода, возмещается второму супругу в качестве компенсации.
Если в автомобиле нет необходимости, можно его продать. Часть вырученных средств направить на погашение кредита, а остаток разделить между супругами.
Потребительский кредит
Как муж, так и жена в период брака может взять потребительский кредит на семейные или собственные нужды. Раздел долгов супругов в таком случае зависит от того, кем и на что были потрачены полученные деньги. Муж и жена могут быть обязаны в равной степени погасить кредит, если средства были направлены на удовлетворение семейных нужд. Данный факт необходимо доказать в суде. При этом в законодательстве отсутствует определение того, что подразумевается под семейными нуждами.
Согласно судебной практике, это могут быть расходы на:
- улучшение жилищных условий;
- проведение ремонтных работ в квартире;
- покупку земельного участка;
- приобретение транспортного средства;
- покупку техники бытового назначения;
- оплату услуг предприятий коммунального хозяйства;
- покупку лекарственных средств и оплату лечения членов семьи;
- приобретение туристических путевок и т. п.
Внимание! Чтобы доказать, что заемные средства были потрачены на нужды семьи, следует предоставить суду соответствующие чеки и квитанции.
Если суд примет решение о разделе кредита, долги могут погашаться такими способами:
- один из супругов производит платежи на счет банка, а второй переводит ему половину суммы;
- заемщик погашает задолженность самостоятельно, а затем взыскивает половину расходов с супруга или супруги в добровольном либо судебном порядке.
Разделит ли суд кредит, оформленный до брака
Срок действия кредитного договора может быть разным. Например, период ипотеки может составлять 20 лет. Поэтому часто можно услышать вопросы о том, как делятся долги при разводе, если один из супругов взял кредит до брака, но производил выплаты по нему и после создания семьи.
Финансовые обязательства, которые возникли у мужа или жены до момента бракосочетания, не являются ответственностью второго супруга. При разводе суд не разделит их. Заемщик обязан погашать задолженность самостоятельно, как делал это до брака.
Внимание! Супруг заемщика вправе требовать компенсацию в размере половины платежей, внесенных на погашение кредита из семейного бюджета в период брака.
Раздел долгов при разводе по соглашению сторон
Чтобы избежать споров при разводе, супругам рекомендуется оформить мировое соглашение с указанием условий раздела кредита. Документ необходимо заверить у нотариуса.
В соглашении следует указать такую информацию:
- данные нотариуса, заверившего договор;
- дата и место составления соглашения;
- сведения о кредиторе;
- данные заемщика и его супруга или супруги;
- реквизиты и срок действия кредитного договора, сумма долга и размер непогашенного остатка;
- порядок возврата заемных средств, установленный по обоюдному согласию супругов;
- дата составления договора и подписи сторон;
- печать нотариуса.
Раздел долгов при разводе через суд
Чтобы произвести раздел кредита через суд, одному из супругов нужно подать исковое заявление и материалы, которые подтверждают обоснованность требований истца. После рассмотрения дела суд вынесет решение о распределении долей обязательств между сторонами. Но нужно учитывать, что невозможно в принудительном порядке заставить банк переоформить договор. Коридор может быть привлечен к разбирательству. Банк вправе согласиться на перевод части долга на имя супруга заемщика или отказаться, если это нарушает его законные интересы.
Если кредитор откажет в переоформлении договора, суд все равно разделит кредит. При этом погашать его будет заемщик. Вторая сторона обязана возмещать половину расходов. Если супруг заемщика не выполняет данное требование в добровольном порядке, средства могут быть взысканы через суд после погашения кредита.
