Для многих семей ипотека является единственной возможностью приобрести собственное жилье. Но срок действия кредита может достигать нескольких десятков лет. За это время отношения между супругами могут измениться, в том числе в худшую сторону. Не всегда удается сохранить брак. Ипотека и развод — это два основных вопроса, которые приобретают актуальность в таких случаях.
Ипотека при разводе
Принимая решение о разводе, супругам в первую очередь следует посетить банк, выдавший ипотеку. Именно с кредитором необходимо согласовать возможные варианты раздела недвижимости и обязательств. Ситуация значительно упрощается, если условия развода были учтены при оформлении ипотеки, например, если был заключен брачный договор.
Существует несколько способов решения проблемы без участия суда:
- Супруги составляют брачный договор, где определяют порядок погашения кредита и распределяют между собой задолженность, подлежащую погашению.
- Один из супругов оформляет у нотариуса письменный отказ от прав собственности на ипотечную недвижимость. Вторая сторона заключает новый кредитный договор с банком и обязуется погасить задолженность.
- Супруги реализуют приобретенную квартиру, погашают ипотеку и делят между собой вырученные деньги. Данный вариант связан с дополнительными затратами. Банки, как правило, предусматривают штрафы за реализацию залогового имущества. Квартиры с обременением отличаются низкой ликвидностью, поэтому продавать их приходится по цене ниже рыночной.
- Супруги реализуют приобретенную недвижимость, а вырученные деньги используют в качестве первоначального взноса по двум ипотекам в целях покупки отдельного жилья для каждого из них. Банки одобряют такие заявки, если обе стороны имеют стабильный доход в достаточном размере для погашения кредита.
Внимание! Ни один из перечисленных вариантов не может быть использован для раздела военной ипотеки. Супруги военнослужащих при разводе не могут претендовать на долю недвижимости, приобретенной по программе государственного целевого кредитования. Исключением являются случаи, когда вторая сторона вложила собственные средства в покупку ипотечного жилья. Данный факт должен быть подтвержден документально.
Если супругам не удается самостоятельно разделить ипотеку, разрешить спор может только суд.
Мнение судов по вопросам об ипотеке при разводе
Согласно нормам СК РФ имущество, нажитое в браке, является общей собственностью супругов. Сторонам выделяются равные доли, если другое не предусмотрено официальными документами. Но суд при рассмотрении дела учитывает все обстоятельства. Основания для увеличения доли одного из супругов могут быть разными. Например, если в качестве первоначального вклада по ипотеке использовались личные средства мужа или жены, снятые с персонального счета в банке или полученные по наследству.
Учитывается также наличие несовершеннолетних детей и их интересы. Если ребенок после развода родителей остается с матерью, то суд может увеличить долю данной стороны. Это же касается и отца. Права и интересы кредитной организации также имеют значение.
Внимание! По данным судебной практики, в большинстве случаев ипотека при разводе остается в долевой собственности супругов. Каждая сторона получает часть жилой площади и обязуется выплачивать соответствующий размер обязательств.
Реже суд принимает решение оставить ипотечную недвижимость одному из супругов. В таком случае вторая сторона получает материальную компенсацию.
Раздел ипотеки в суде: нюансы
Единого алгоритма разрешения споров об ипотеке при разводе не существует. При этом имеются многочисленные факторы, которые способны усложнить дело, например:
- условия кредитования;
- распределение финансов между супругами в период совместного проживания;
- интересы несовершеннолетнего ребенка;
- другие обстоятельства.
Внимание! С учетом всех существующих нюансов сложно самостоятельно выстроить верную стратегию защиты собственных прав в суде. Чтобы решение о разделе ипотеки не оказалось неожиданным, рекомендуется обратиться за помощью к юристу, специализирующемуся на таких делах.
Особенности раздела ипотечной квартиры при наличии ребенка в семье
Дети не являются собственниками квартиры своих родителей. Тем не менее, суд учитывает их интересы. При наличии в семье ребенка младше 18 лет тот из родителей, с которым после развода останется несовершеннолетний, как правило, получает увеличенную долю в ипотечной квартире.
Внимание! Дальнейшее место жительства ребенка определяется судом с учетом мнения родителей. Дети старше 10 лет имеют право заявить о своих пожеланиях. Мнение ребенка тоже учитывается в процессе принятия решения.
Второй родитель может отказаться от своей доли в квартире в пользу сына или дочери, но вправе не делать этого. Несовершеннолетний рискует лишиться жилья только в том случае, если родители имеют большую задолженность по уплате ипотеки. В таком случае поделить квартиру невозможно, так как она подлежит изъятию в пользу банка. Это сопряжено с вероятностью возбуждения дела о лишении родителей их прав по отношению к ребенку в связи с необеспечением условий для его комфортного и безопасного проживания.
Переоформление договора и погашение ипотеки при разводе
Переоформление договора о кредитовании при разводе производится в порядке согласования. При наличии спора данная процедура проводится в суде.
Для этого необходимо выполнить такие действия:
- Подать исковое заявление о разделе имущества и задолженности в судебный орган по месту расположения недвижимости или по собственному адресу регистрации.
- В суде предоставить информацию о размере собственного вклада в погашение ипотеки. Документально подтвердить обстоятельства, которые могут оказать влияние на результат распределения долей.
- Передать банку решение суда, на основании которого кредитор должен произвести раздел задолженности и переоформить договор ипотеки.
Порядок погашения задолженности по ипотечному кредиту после раздела имущества определяется супругами совместно с сотрудниками банка. Как правило, обязательства делятся между ними поровну. Каждый из супругов вносит платежи от собственного имени. Но если разделить ипотеку по соглашению не удается, следует обратиться в суд.
Раздел ипотеки, оформленной до брака
Если договор кредитования был оформлен одним из супругов до вступления в брак, ипотека при разводе разделу не подлежит. Собственником недвижимости является заемщик. Но, если в период брака в квартире производился ремонт, в результате которого стоимость помещения возросла, и для этого были использованы личные средства второго супруга или деньги из семейного бюджета, муж или жена заемщика имеет право на долю недвижимости или на компенсацию понесенных расходов.
Если квартира была приобретена по договору долевого строительства, то право собственности на нее возникает в момент сдачи помещения в эксплуатацию. Это может произойти в период брачных отношений. В таком случае, даже если договор с застройщиком был подписан до даты бракосочетания, суд может признать недвижимость совместно нажитым имуществом и разделить ее между супругами в равных долях.
