Как продать долг коллекторам, если вам должны деньги

Продать чужой долг коллекторскому агентству может не только банк, но и обычный человек, которому кто-то не вернул деньги по расписке или по решению суда. Разбираем, какие долги можно продать, сколько за них реально платят и как оформить сделку по закону.

Кто и какие долги можно продать коллекторам

Право уступить долг третьему лицу есть у любого кредитора, включая физическое лицо, — это прямо следует из статей 382-390 Гражданского кодекса. Продать можно долг, который подтверждён распиской или договором займа, а также долг, по которому уже есть решение суда и исполнительный лист. Юридический механизм в обоих случаях один и тот же — договор цессии, по которому все права требования переходят к новому кредитору, и прежний кредитор больше не может предъявлять претензии должнику.

За сколько можно продать долг

Цена зависит от того, насколько легко новому кредитору будет реально получить деньги с должника.

Основание	Типичный процент от суммы долга
Долг по расписке без исполнительного листа	5-30%
Долг с исполнительным листом (после суда)	40-50%

Коллекторы неохотно берутся за долги по одной только расписке — такой долг ещё нужно доказывать и взыскивать через суд, поэтому цена низкая. Долг, уже подтверждённый исполнительным листом, стоит заметно дороже: агентству остаётся только сменить взыскателя в исполнительном производстве. Обслуживать мелкую задолженность агентствам невыгодно, поэтому большинство просто не рассматривают долги меньше 500 000 ₽. Отдельные небольшие агентства иногда соглашаются и на меньшие суммы.

Телефон горячей линии 8 800-333-08-25 Звонок бесплатный, регистрация не нужна

Заказать обратный звонок

Номер телефона

Заказать

Согласен с Условиями обработки персональных данных и Пользовательским соглашением

Как оформить продажу долга: порядок действий

Сначала стоит трезво оценить перспективы взыскания — есть ли у должника доход, имущество, не истёк ли срок исковой давности. Затем нужно подготовить документы: саму расписку или договор займа и исполнительный лист при его наличии. Пригодится и информация о должнике: контакты, место работы, сведения об имуществе. Эти данные покупатель использует для оценки долга и назначения цены.

Дальше нужно найти покупателя. Здесь стоит проверить агентство по реестру коллекторских организаций Федеральной службы судебных приставов — работать стоит только с теми, кто официально включён в этот реестр, иначе сделка рискует оказаться незаконной уже на стороне покупателя.

С выбранным покупателем заключается договор цессии. В нём должны быть указаны стороны сделки, конкретный долг, который передаётся, цена и порядок оплаты, а также права и обязанности сторон. После подписания и получения оплаты стороны оформляют акт приёма-передачи документов — с этого момента бывший кредитор выходит из отношений, а все дальнейшие взаимодействия с должником ведёт покупатель. Подробнее о том, как правильно оформляется сама уступка права требования, разобрано в отдельном материале.

Если долг уже был подтверждён исполнительным листом и по нему открыто исполнительное производство, договор цессии нужно передать судебным приставам для замены взыскателя — без этого пристав продолжит числить взыскателем прежнего кредитора.

Уведомление должника обязательно

По закону о защите прав должников кредитор обязан уведомить должника о переходе долга к новому лицу в течение тридцати рабочих дней с момента заключения сделки — не до, а после неё. Уведомление направляют заказным письмом с уведомлением о вручении, вручают под расписку или отправляют способом, заранее согласованным с должником. Если это правило нарушить, должник вправе исполнять обязательство прежнему кредитору, а покупатель долга не сможет предъявить к нему обоснованные претензии.

Какие долги продать нельзя

Закон прямо запрещает уступку требований по алиментам, по возмещению вреда жизни и здоровью и по другим обязательствам, неразрывно связанным с личностью кредитора. Формально продать долг с истёкшим сроком исковой давности можно, но такая сделка не имеет практического смысла: должник вправе заявить об истечении срока в суде, и тогда взыскать деньги не получится ни продавцу, ни покупателю. Сроки исковой давности по кредитам и другим долгам и то, что может их прервать, разобраны отдельно.

Риски, о которых стоит знать перед продажей

Проверьте исходный договор займа — если в нём прямо написан запрет на уступку права требования третьим лицам без согласия должника, продать долг коллектору без такого согласия не получится. После продажи новый кредитор станет взаимодействовать с должником самостоятельно, и его действия по звонкам и встречам ограничены тем же законом о защите прав должников — не больше одного звонка в сутки и не больше восьми в месяц, без звонков в ночное время и без угроз; как именно можно законно ограничить излишне настойчивые звонки, если новый кредитор эти рамки нарушает, — тема отдельного разбора. Отвечать за нарушение этих правил будет уже покупатель долга, а не бывший кредитор, но важно с самого начала выбирать добросовестное агентство, а не первое попавшееся объявление о скупке долгов — иначе неприятности сначала коснутся должника, а затем могут аукнуться и продавцу как стороне сомнительной сделки.

Если самостоятельно оценить перспективы взыскания или проверить условия предложенного договора цессии сложно, разобраться в конкретной ситуации и правильно оформить сделку поможет кредитный юрист.