Блокировка счёта по 161-ФЗ (ОБДС): как оспорить включение в базу ЦБ

Приходит уведомление: доступ к интернет-банку и картам заблокирован. В отделении банка объясняют, что данные клиента попали в базу Банка России по операциям без добровольного согласия клиента. Сокращённо такую базу называют ОБДС. Деньги клиента никуда не пропали, но воспользоваться деньгами дистанционно уже нельзя.

Что такое база ОБДС и при чём тут 161-ФЗ

Банк России ведёт базу данных о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента. Эта база — часть антифрод-механизма, введённого поправками к 161-ФЗ. Банк-отправитель, заметив у себя перевод с признаками мошенничества, направляет сведения о получателе в базу ОБДС. Банк получателя, получив сведения из базы ОБДС, обязан ограничить получателю дистанционное обслуживание. Для внесения в базу ОБДС не нужно решение суда. Для внесения в базу ОБДС не нужно возбуждённое уголовное дело. Для внесения в базу ОБДС достаточно жалобы отправителя и внутренней оценки банка-отправителя. Закон не позволяет банку полностью заблокировать счёт клиента. Банк ограничивает дистанционное обслуживание клиента — мобильное приложение, интернет-банк, переводы. Деньги наличными через кассу отделения по паспорту клиент вправе получить в любом случае.

Телефон горячей линии 8 800-333-08-25 Звонок бесплатный, регистрация не нужна

Заказать обратный звонок

Номер телефона

Заказать

Согласен с Условиями обработки персональных данных и Пользовательским соглашением

Как исключить себя из базы

Заявление на исключение сведений из базы ОБДС можно подать двумя путями. Первый путь — подать заявление через свой банк, в личном кабинете или письменным обращением в отделении. Второй путь — подать заявление напрямую в Банк России, на сайте cbr.ru есть отдельная форма для таких обращений. Банк России рассматривает заявление в течение 15 рабочих дней. Решение об исключении из базы ОБДС принимает не Банк России единолично, а банк, который изначально инициировал внесение данных в базу ОБДС. Банк-инициатор должен подтвердить, что перевод был законным. Если банк-инициатор не спешит с ответом, или банк-инициатор настаивает на своей версии событий, процедура исключения из базы ОБДС может растянуться на недели. В такой ситуации имеет смысл параллельно направить претензию в банк-инициатор, жалобу в Банк России, и обращение в Роспотребнадзор. Претензии, жалобы и обращения создают документальный след и увеличивают шансы на реакцию банка.

Если банк отказывает — что дальше

Отказ Банка России в исключении из базы ОБДС можно обжаловать в суде. Для обжалования пригодятся все имеющиеся документы — официальные ответы ЦБ, переписка с банком-инициатором, письменные подтверждения от отправителей средств, если перевод действительно был добровольным. Отдельная осторожность нужна, если параллельно решается вопрос о возврате спорной суммы отправителю. Похожие споры о блокировках, списаниях и правах клиента банка — в других материалах раздела гражданского права. Возвращение денег может быть впоследствии истолковано как косвенное признание того, что перевод изначально был получен неправомерно. За такое признание есть риски по статье о мошенничестве, статье 159 УК РФ. Чтобы избежать рисков по статье 159 УК РФ, возврат денег стоит оформлять не как признание вины, а как самостоятельную гражданско-правовую операцию, с отдельным письменным пояснением обстоятельств. Лучше оформлять возврат денег при участии юриста, который заранее сформулирует эту позицию.

Вывод

Попадание в базу ОБДС не лишает доступа к деньгам полностью. Попадание в базу ОБДС не равносильно приговору. Само по себе попадание в базу ОБДС не снимается. Разбираться с базой ОБДС нужно параллельно с двумя адресатами — банком, который инициировал внесение данных, и Банком России как регулятором базы. Любые действия по возврату спорных средств нужно оформлять так, чтобы действия не читались как согласие с обвинением в мошенничестве.