Блокировка счёта по 161-ФЗ (ОБДС): как оспорить включение в базу ЦБ

ОБДС расшифровывается как операции без добровольного согласия клиента. Это база Банка России по 161-ФЗ: банки передают в неё данные о получателях сомнительных переводов, и банк получателя ограничивает дистанционное обслуживание. Чтобы выйти из базы, подайте заявление об исключении через свой банк или в интернет-приёмную Банка России. Банк России рассматривает заявление в течение 15 рабочих дней со дня регистрации. Если исключили, банк обязан сразу вернуть доступ к карте и онлайн-банкингу.

Приходит уведомление: доступ к интернет-банку и картам заблокирован. В отделении банка объясняют, что данные клиента попали в базу Банка России по операциям без добровольного согласия клиента. Сокращённо такую базу называют ОБДС. Деньги клиента никуда не пропали, но воспользоваться деньгами дистанционно уже нельзя.

Что такое база ОБДС и при чём тут 161-ФЗ

Банк России ведёт базу данных о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента. Эта база — часть антифрод-механизма, введённого поправками к 161-ФЗ. Банк-отправитель, заметив у себя перевод с признаками мошенничества, направляет сведения о получателе в базу ОБДС. Банк получателя, получив сведения из базы ОБДС, обязан ограничить получателю дистанционное обслуживание. Для внесения в базу ОБДС не нужно решение суда. Для внесения в базу ОБДС не нужно возбуждённое уголовное дело. Для внесения в базу ОБДС достаточно жалобы отправителя и внутренней оценки банка-отправителя. Деньги на счёте остаются вашими: банк ограничивает операции, а набор ограничений зависит от того, на каком основании вас внесли в базу.

За что включают в базу: два основания и чем они отличаются

Основание определяет, какие ограничения наложит банк и как быстро их можно снять. В статье 8 закона № 161-ФЗ их два: часть 11.6 и часть 11.7.

Основание	Откуда сведения	Что ограничивает банк
Ч. 11.6 ст. 8 161-ФЗ	Данные о случаях и попытках переводов без согласия клиента, которые передали банки и Банк России	Переводы другим людям до 100 000 ₽ в месяц, снятие наличных в банкоматах до 100 000 ₽ в месяц, запрет на открытие новых карт, счетов и вкладов. Деньги на счёте и проценты по нему сохраняются
Ч. 11.7 ст. 8 161-ФЗ	Информация МВД о том, что вашими реквизитами пользуются при хищении денег	Банк отключает карты, приложение и личный кабинет. Деньги на счёте остаются, и принимать входящие переводы можно

Лимит в 100 000 ₽ считается отдельно по каждому банку и сбрасывается первого числа месяца. Для расчётных счетов ИП и организаций переводы по ч. 11.6 не ограничены, но входящий платёж банк отправителя может приостановить на 48 часов или отменить.

Чаще всего в базу попадают те, чья карта получала деньги от жертвы мошенников: человек передал карту или реквизиты другому, подрабатывал «посредником» в обмене денег, сам стал жертвой обмана и перевёл деньги, которые потом ушли дальше по цепочке. Отдельно банки смотрят на схему «пришло от разных людей и сразу ушло».

Телефон горячей линии 8 800-333-08-25 Звонок бесплатный, регистрация не нужна

Заказать обратный звонок

Номер телефона

Заказать

Согласен с Условиями обработки персональных данных и Пользовательским соглашением

Как узнать, что вы в базе

Если сведения передали на основании данных МВД, банк присылает СМС с уведомлением об ограничении. По ч. 11.6 уведомление приходит не всегда, и о проблеме человек узнаёт, когда перевод не проходит или приложение перестаёт открывать операции. Тогда напишите в чат банка и попросите письменно назвать основание и дату включения. Узнать, есть ли ваши данные в базе, можно и через интернет-приёмную Банка России: отдельное обращение на портале, вход через Госуслуги.

Как исключить себя из базы

Заявление на исключение сведений из базы ОБДС можно подать двумя путями. Первый путь — подать заявление через свой банк, в личном кабинете или письменным обращением в отделении. Второй путь — подать заявление напрямую в Банк России, на сайте cbr.ru есть отдельная форма для таких обращений. Банк России рассматривает заявление в течение 15 рабочих дней. Заявление через свой банк передают в Банк России не позднее следующего рабочего дня, на электронную почту в течение 3 дней приходит уведомление с номером обращения. Решение о том, целесообразно ли исключать реквизиты из базы, принимает Банк России. Если заявление удовлетворили, банк обязан незамедлительно возобновить использование карты и онлайн-банкинга и уведомить клиента. Если банк не возобновляет обслуживание после исключения или спор о законности перевода затягивается, процедура может растянуться на недели. В такой ситуации имеет смысл параллельно направить претензию в банк-инициатор, жалобу в Банк России, и обращение в Роспотребнадзор. Претензии, жалобы и обращения создают документальный след и увеличивают шансы на реакцию банка.

Если банк отказывает — что дальше

Отказ Банка России в исключении из базы ОБДС можно обжаловать в суде. Для обжалования пригодятся все имеющиеся документы — официальные ответы ЦБ, переписка с банком-инициатором, письменные подтверждения от отправителей средств, если перевод действительно был добровольным. Отдельная осторожность нужна, если параллельно решается вопрос о возврате спорной суммы отправителю. Похожие споры о блокировках, списаниях и правах клиента банка — в других материалах раздела гражданского права. Отправитель, в свою очередь, может потребовать вернуть деньги через суд, подробнее в статье про иск о неосновательном обогащении. Возвращение денег может быть впоследствии истолковано как косвенное признание того, что перевод изначально был получен неправомерно. За такое признание есть риски по статье о мошенничестве, статье 159 УК РФ. Чтобы избежать рисков по статье 159 УК РФ, возврат денег стоит оформлять не как признание вины, а как самостоятельную гражданско-правовую операцию, с отдельным письменным пояснением обстоятельств. Лучше оформлять возврат денег при участии юриста по делам о мошенничестве, который заранее сформулирует эту позицию.

Вывод

Попадание в базу ОБДС не лишает доступа к деньгам полностью. Попадание в базу ОБДС не равносильно приговору. Само по себе попадание в базу ОБДС не снимается. Разбираться с базой ОБДС нужно параллельно с двумя адресатами — банком, который инициировал внесение данных, и Банком России как регулятором базы. Любые действия по возврату спорных средств нужно оформлять так, чтобы действия не читались как согласие с обвинением в мошенничестве.