Банкротство пенсионеров: как списать долги по кредитам законно и бесплатно

Пенсионные выплаты считаются стабильным видом дохода. Многие банки предоставляют их получателям потребительские кредиты. Некоторые финансовые учреждения предлагают пенсионерам даже ипотеку при выполнении определенных условий. Но у каждого человека могут возникнуть обстоятельства, при которых утрачивается способность погашать задолженность. Иногда единственным способом выхода из сложной ситуации является процедура банкротства. В этой статье предлагается к ознакомлению информация о том, как списать долги пенсионеру по закону.

Понятие банкротства - преимущества и недостатки

Компании и организации, которые утратили возможность погашать задолженность, признаются банкротами. Их имущество подвергается реализации, а вырученные средства используются для расчетов с кредиторами. Оставшаяся задолженность подлежит списанию.

Аналогичная процедура может применяться по отношению к гражданам РФ. Если человек утрачивает способность погашать счета по кредитам, коммунальным и другим платежам, то после проведения процедуры банкротства ему присваивается статус финансово несостоятельного плательщика. При этом задолженность полностью или частично аннулируется.

Плюсы банкротства:

• снятие непосильной долговой нагрузки и улучшение финансового состояния;
• прекращение взаимодействия с сотрудниками исполнительной службы, коллекторами и кредиторами;
• сохранение права на получение регулярного дохода в размере прожиточного минимума в расчете на самого гражданина, а также на иждивенцев при их наличии, например, на несовершеннолетних детей или супруга-инвалида (если этой суммы не хватает на жизнь по уважительным причинам, таким как дорогостоящее лечение, реабилитация, большие расходы на лекарства, человек вправе подать ходатайство о дополнительном выделении средств);
• прекращение начисления штрафов и пени за несвоевременное погашение задолженности по кредитным договорам.

Минусы:

• риски аннулирования сделок, заключенных в течение последних трех лет;
• реализация объектов имущества в целях погашения долговых обязательств;
• временное отсутствие возможности управлять собственными финансами.

В ходе дела о банкротстве доходы в размере, превышающем прожиточный минимум, и расходы должника контролируются управляющим. Информация о финансовой несостоятельности гражданина вносится в кредитную историю.

В течение 5 лет сохраняется обязанность сообщать о факте банкротства при подачах заявок на новые займы.

От какой задолженности удастся избавиться

Списать с помощью процедуры банкротства можно задолженность следующих видов:

• просроченные обязательства по кредитам и займам;
• долги по оплате услуг ЖКХ;
• долговые обязательства перед юридическими лицами;
• штрафы.

Списать невозможно задолженность по обязательствам таких видов:

• алименты;
• выплаты по субсидиарной ответственности;
• долги по текущим платежам, которые образовались после открытия дела о банкротстве;
• обязательства по выплате заработной платы и выходных пособий;
• обязательства по возмещению причиненного ущерба или морального вреда.

Для многих граждан непосильными являются именно кредитные платежи. По результатам процедуры банкротства они могут быть аннулированы в совокупности с процентами, пенями и штрафами.

Телефон горячей линии 8 800-302-92-70 Звонок бесплатный

Заказать обратный звонок

Номер телефона

Заказать

Согласен с Условиями обработки персональных данных и Пользовательским соглашением

Возможно ли проведение процедуры банкротства в отношении пенсионера

Банкротами признаются лица, не имеющие доходов и имущества для погашения задолженности в полном объеме. Это обычно граждане, утратившие работу и состоящие на учете в службе занятости. Такие люди вынуждены жить за счет пособия, которого не хватает на расчеты с кредиторами. Пенсионеры, в свою очередь, имею регулярные финансовые поступления — ежемесячные выплаты от государства. Но если доход не превышает уровень прожиточного минимума в регионе, то в отношении должника может быть открыто дело о банкротстве.

Процедура признания гражданина финансово несостоятельным предусматривает выполнение следующих условий:

• период просрочки платежа превышает 3 месяца;
• размер задолженности — от 25 тысяч рублей;
• имеется исполнительное производство;
• отсутствует имущество, подходящее для реализации в целях погашения долгов.

Единственное жилье не может использоваться в целях продажи для выполнения финансовых обязательств перед кредиторами. Исключением является объект недвижимости, в отношении которого оформлен ипотечный договор. Даже если такая квартира признается единственным жильем кредитора, несовершеннолетнего лица или инвалида, она может быть продана в целях погашения задолженности.

Относительно пенсионеров действуют такие требования:

• наличие просроченной задолженности;
• отсутствие других источников дохода помимо пенсии;
• отсутствие имущества, которое подходит для реализации.

Отказ от присвоения статуса финансово несостоятельного лица возможен при таких обстоятельствах:

• имеются дополнительные источники дохода, например, если гражданин трудоустроен, получает арендную плату от сдачи жилья, осуществляет деятельность в качестве ИП или самозанятого;
• размер долга превышает 1 миллион рублей (данный лимит установлен для банкротства через МФЦ);
• имеется имущество помимо единственного жилья, например, второй квартиры, дачи, участка земли и т. п.

При наличии имущества рекомендуется обращаться в суд, так как проведение процедуры через МФЦ при данных обстоятельствах невозможно. В таком случае объекты собственности будут реализованы. Часть долгов будет погашена за счет вырученных средств. Остальная задолженность подлежит списанию.

Порядок действий

Банкротство пенсионеров можно оформить в суде или через МФЦ. Выбор зависит от суммы долгов, наличия или отсутствия открытого исполнительного производства.

Упрощенный порядок не связан с дополнительными расходами. Поэтому многие граждане интересуются, как списать долги пенсионеру через МФЦ. Для этого требуется соответствие определенным требованиям.

Получить статус неплатежеспособного лица через МФЦ гражданин может, если размер задолженности составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Кроме того, требуется выполнение одного из следующих условий:

• отсутствие других доходов (кроме пенсии) и имущества, подходящего для реализации, о чем свидетельствует предъявленное к требованию, но не исполненное постановление годовой давности;
• наличие оконченного исполнительного производства;
• наличие непогашенной на сегодняшний день задолженности, образовавшейся 7 лет назад, относительно которой было открыто исполнительное производство.

Обращаться следует в многофункциональный центр по месту своей регистрации. Потребуется подать заявление и такие документы:

• удостоверение личности;
• документ, подтверждающий место регистрации;
• список кредиторов с указанием размера долгов;
• справку о получении пенсионных выплат;
• договоры кредитования и выписки со счетов;
• исполнительный документ, составленный в течение последнего года (при наличии).

Заявка рассматривается в течение 3 дней. При соблюдении условий, установленных законом, данные о гражданине вносятся в реестр. Начинается процедура банкротства. Она может длиться до 6 месяцев и является бесплатной.

С момента начала проведения процедуры прекращается начисление штрафов, процентов, пеней, неустоек. Аннулируются долги в размере, указанном в заявлении.

Если обстоятельства не соответствуют требованиям упрощенного порядка, при обращении в многофункциональный центр граждане получают отказы. Приходится задумываться о том, как пенсионеру оформить банкротство иным способом. Чтобы избавиться от ставших непосильными долгов и объявить себя неплатежеспособным, следует обратиться в арбитражный суд. Действовать лучше через опытного юриста. Адвокат правильно составит исковое заявление и грамотно защитит права клиента.

Обращение в суд возможно, если размер задолженности превышает 500 тысяч рублей. Кроме искового заявления, необходимо предоставить список кредиторов, личные документы и справку о доходах.

Решить проблему в суде бесплатно невозможно. Потребуется уплатить государственную пошлину в сумме 300 рублей. Кроме того, 25 тысяч рублей необходимо перевести на депозитный счет. Средства резервируются для последующей оплаты услуг арбитражного управляющего и погашения судебных расходов.

В рамках процедуры составляется опись имущества, предлагаются варианты реструктуризации задолженности. После продажи объектов собственности вырученные деньги распределяются между кредиторами.

Документы в суд подаются лично или на сайте «Госуслуги». Длительность процедуры зависит от количества кредиторов и имущества должника.

Как сохранить право на пенсионные выплаты

Чтобы получать материальное обеспечение в размерах прожиточного минимума, необходимо подать соответствующее ходатайство финансовому управляющему. Нужно указать такую информацию:

• источники регулярного дохода, включая пенсию и др.;
• данные об иждивенцах при их наличии;
• перечень обязательств, не подлежащих отмене, к которым относятся алименты, компенсация по утрате кормильца и др.

К ходатайству потребуется приложить справку из СФР. Согласно действующим правилам, в рамках проводимой процедуры открывается специальный счет целевого назначения. На него зачисляются выплаты по пенсии от СФР в полном объеме. С этого счета, по договоренности с финансовым управляющим, средства поступают получателю наличным или безналичным платежом. Законодательство предусматривает также возможность получения пенсии по почте.

Последствия

Если все, что необходимо, сделано правильно, пенсионеру присваиваться статус финансово несостоятельного лица. Это предусматривает определенные ограничения, которые касаются, главным образом, индивидуальных предпринимателей. Устанавливается запрет занимать должность руководителя юридического лица, управлять организациями сфер кредитования и страхования, а также МФО и инвестиционными фондами.

Для большинства граждан пенсионного возраста эти ограничения не имеют значения. Важным является запрет на повторную подачу заявления об аннулировании задолженности в течение следующих пяти лет. На протяжении того же срока необходимо уведомлять кредитные организации о наличии статуса неплатежеспособного лица при оформлении новых займов. Другие ограничения отсутствуют. Неплатежеспособные граждане имеют право путешествовать, выезжать за границу, работать, пользоваться банковскими картами и другими финансовыми инструментами.