Оформляя кредит, невозможно предусмотреть все обстоятельства, которые могут возникнуть в будущем. Иногда своевременная выплата задолженности становится невозможной по независящим от заемщика причинам. В таком случае кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании невыплаченных сумм. При этом необходимо учитывать срок исковой давности по кредиту.
Как исчисляется общий срок и когда начинает течь
Срок исковой давности (СИД) по кредиту составляет 3 года. Он отсчитывается с даты, когда кредитору стало известно о возникновении просрочки платежа, или с даты окончания периода действия договора кредитования. Данный срок не может превышать 10 лет с момента подписания соглашения между банком и заемщиком.
Внимание! При постепенном накоплении сумм задолженности по кредиту срок исковой давности исчисляется для каждой ее части отдельно. Следовательно, по отношению к основному долгу, штрафам, пене и неустойкам он будет разным.
Может понадобиться: Бесплатная юридическая консультация по банковским кредитам
Основания для применения и как доказать что пропущен
Срок исковой давности применяется судом на основании соответствующего заявления одного из участников процесса. Подать данное ходатайство необходимо до момента вынесения итогового судебного решения.
В качестве доказательства может быть использован кредитный договор, в котором указаны даты платежей. Если данная информация в соглашении отсутствует или указано, что обязательства подлежат уплате по востребованию, следует предоставить в суд уведомления банка с требованием уплаты задолженности по займу и процентам.
Особенности исчисления срока исковой давности по кредитам
Порядок исчисления СИД по кредитам имеет ряд особенностей:
- В случае оформления договора о реструктуризации и рефинансировании займа отсчет начинается заново.
- Началом отсчета считается дата последнего контакта должника с банком, например день совершения последнего платежа.
- Срок исковой давности не может быть изменен путем заключения дополнительного договора.
- Передвинуть дату отсчета можно посредством внесения платежа, даже если перерыв между выплатами был продолжительным.
- Передача задолженности коллекторскому агентству не отражается на порядке исчисления СИД.
- Официальное письмо банка с требованием уплаты задолженности способно передвинуть сроки взыскания невыплаченных обязательств через суд.
Внимание! Записи телефонных разговоров, видеоматериалы камер кредитного учреждения, а также визиты должника в банк, не связанные с вопросами кредитования, не являются основанием для продления срока исковой давности.
По теме: Уголовная ответственность за долги по кредиту
Исчисление срока исковой давности по долгам
Если кредитором является физическое лицо, СИД составляет 3 года со дня невозврата долга. Дата окончательного расчета указывается в расписке о получении заемных средств с обязательством погашения задолженности.
Читайте также: Как законно не платить кредит
Когда восстановить срок давности не полуится
Срок исковой давности может быть признан судом не истекшим при наличии фактов, которые являются причинами его приостановления или прерывания.
Основания для приостановления СИД:
- прохождение заемщиком службы в армии;
- наличие обстоятельств непреодолимой силы;
- предоставление заемщику законной отсрочки платежей;
- внесение изменений в законодательство, регламентирующее порядок кредитования.
Основания для прерывания СИД:
- принятие должником претензии банка;
- перезаключение соглашения о кредитовании на новых условиях, которые свидетельствуют о признании должником наличия невыплаченных обязательств;
- подача заемщиком заявления с просьбой о приостановлении платежей или о внесении других изменений в договор;
- акт сверки взаимных обязательств, подписанный банком и должником.
После завершения данных обстоятельств срок исковой давности не возобновляется, а подлежит исчислению заново.
Внимание! Течение срока давности не приостанавливается в случае непризнания заемщиком факта существования задолженности или в случае частичного его признания.
Все материалы по теме: Кредитование
Можно ли восстановить срок и на каких основаниях
Срок исковой давности может быть восстановлен на основании соответствующего ходатайства с указанием уважительных причин его пропуска. Это может быть болезнь, форс-мажорные обстоятельства, длительное пребывание за рубежом и т. д. Данные причины касаются человеческого фактора. Поэтому юридическим лицам восстановить пропущенный срок подачи иска затруднительно, почти невозможно.
Какие последствия
Истечение срока исковой давности является препятствием для взыскания задолженности в судебном порядке, но не отменяет обязательства заемщика по возврату полученных средств. Поэтому банк вправе применить другие способы взыскания задолженности, например передать долг коллекторскому агентству.
Материал по теме: Что будет если не платить кредит
Примерная форма ходатайства
Форма ходатайства законодательством не установлена. Тем не менее, при составлении документа необходимо придерживаться ряда требований законодательства. Чтобы избежать возможных ошибок, рекомендуется воспользоваться готовым образцом. Файл для скачивания размещен в нижней части данной страницы.
