8 800-302-92-70

Консультация юриста (24/7)

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении

Для снижения финансовых рисков банки при оформлении кредитов используют услуги страхования. Это приводит к росту стоимости займов и к дополнительным тратам для клиентов. Поэтому при досрочном погашении кредита у многих заемщиков возникает желание вернуть обратно потраченные на страховку средства. Особенно это актуально в случаях выплаты крупных долгосрочных займов в течение короткого срока.

Обязательна ли страховка при оформлении кредита

На практике услуги по оформлению страховки при выдаче кредита предлагают все банки. Данная мера позволяет избежать рисков невозврата заемных средств в случаях утраты клиентом трудоспособности или источника доходов. При наступлении одного из таких случаев обязательства по внесению платежей возлагаются на страховую компанию.

Читайте также по теме: Как вернуть страховку по кредиту

Внимание! По закону большинство полисов могут быть приобретены заемщиком в добровольном порядке. Клиент по собственному желанию может отказаться от них. Но, как правило, в таких случаях банки применяют меры по ужесточению условий кредитования, например по повышению процентной ставки.

При покупке полиса между заемщиком и страховой компанией может быть составлен отдельный договор об обслуживании. В некоторых случаях стоимость услуги списывается со счета клиента. Данная сумма переводится на реквизиты страховой компании. Заемщик получает кредит за вычетом стоимости приобретенного полиса. Но в большинстве случаев клиент не оплачивает страховку сразу. Плата за пользование полисом прибавляется к сумме кредита, что приводит к увеличению размера ежемесячных платежей.

Обязательным страхование считается только в двух случаях:

  1. При оформлении автокредита, объектом которого является транспортное средство. Заемщик обязуется приобрести ОСАГО и КАСКО
  2. При оформлении ипотеки, когда в роли залогового имущества выступает приобретаемая недвижимость.

Срок действия страховки, как правило, равен периоду кредитования. Иногда он может быть немного короче или длиннее.

Информация по теме: Как отказаться от страховки по кредиту

В каких случаях можно вернуть страховку по кредиту

Вернуть деньги, потраченные на приобретение полиса, можно в таких случаях:

  • страховка является добровольной и период охлаждения на дату подачи заявления не истек;
  • кредит погашен досрочно в полном объеме.

Внимание! Часто банки используют размытую формулировку условий договора, поэтому получить возврат средств по страховке бывает сложно даже через суд. Рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми пунктами соглашения до момента его подписания и уточнить нюансы, которые вызывают сомнения или затруднения при их прочтении.

Телефон горячей линии 8 800-302-92-70 Звонок бесплатный
Заказать обратный звонок
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с условиями Пользовательского соглашения

Период охлаждения

Согласно закона п.11 ст.11 ФЗ «О потребительском кредите» заемщик имеет право отказаться от страховки жизни и здоровья по собственному желанию, если считает приобретение полиса нецелесообразным для себя. Срок, в течение которого можно принять данное решение, называется периодом охлаждения. Он составляет не менее 14 дней. По усмотрению страховой компании данный срок может быть продлен.

Внимание! Истечение периода охлаждения начинается со дня, следующего за датой подписания договора страхования. С подробными условиями можно ознакомиться, изучив правила страховой компании, договор страхования или дополнительное соглашение, прилагаемое к нему.

Расторжение соглашения о страховании с получением соответствующей выплаты возможно при выполнении следующих условий:

  • клиент имеет статус физического лица и не является компанией;
  • страховка относится к добровольным видам услуг, кроме полиса страхования ответственности по ипотеке;
  • страховой случай на дату расторжения договора не наступил.

Размер возврата зависит от статуса соглашения. Если договор на дату его расторжения вступил в действие, клиент может получить обратно сумму стоимости полиса в расчете за оставшийся период.

Чтобы получить деньги при отказе от страховки жизни и здоровья, нужно подать соответствующее заявление. В документе следует указать:

  • данные паспорта заявителя и контакты;
  • сведения о договоре страхования;
  • реквизиты для перевода средств.

Внимание! К заявлению следует приложить копии паспорта заявителя и документов, подтверждающих факт оплаты страхового полиса.

Деньги подлежат возврату в течение 7 дней с даты получения заявления страховой компанией.

Может быть интересно: Как вернуть проценты по кредиту

Как вернуть страховку при досрочном погашении

Согласно ст.958 ГК РФ, заемщик вправе расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию, если риски наступления страхового случая утрачивают свою актуальность, в данном случае имеется в виду досрочное погашение кредита. После полного погашения задолженности по кредиту у банка не может быть опасений по поводу невозврата средств. Поэтому заемщик имеет право подать заявление на выплату части стоимости полиса за неиспользованный период.

Внимание! Главное условие — отсутствие в договоре пункта о невозможности возврата средств по страховке в случае досрочного погашения кредита.

Стоимость страхового полиса можно вернуть при одновременном выполнении нескольких условий:

  1. Договор заключен после 01.09.2020. В таком случае страховка при досрочном погашении кредита подлежит частичному возврату страховой компанией или банком. Если договор был заключен до 01.09.2020, вернуть деньги можно только при условии привязки страховки к кредиту и сроку его действия.
  2. Полис приобретен на условиях добровольного страхования одновременно с оформлением займа.
  3. Факт наступления страхового случая до даты погашения обязательств отсутствует. Кредит должен быть выплачен заемщиком без участия страховой компании.
  4. Полное досрочное погашение займа. Если кредит выплачивался частями и был закрыт в соответствие с графиком, премия на законных основаниях остается в распоряжении страховщика.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита производится при оформлении полисов следующих видов:

  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • страхование от потери места работы;
  • титульное страхование;
  • страхование недвижимости.

Алгоритм возврата денег

Чтобы получить возврат страховой премии при досрочном погашении кредита, нужно выполнить следующие действия:

  1. Полностью выплатить задолженность и получить в банке справку о закрытии кредитного договора. Для этого нужно внести на счет сумму с учетом основного долга и процентов. Банк следует предварительно уведомить о своем намерении полностью погасить долг за 10 – 30 дней до наступления даты очередного платежа. В противном случае со счета будет списана только сумма ежемесячного обязательства. После того, как долг будет погашен, рекомендуется явиться в офис банка и запросить справку о закрытии кредита с указанием точной даты платежа.
  2. Подать в страховую компанию или в банк заявление с просьбой о возврате части страховки за неиспользованный период.

В заявлении следует указать такую информацию:

  • паспортные данные заявителя и его контакты;
  • причину принятия решения об отказе от услуги, а именно, досрочное погашение кредита;
  • ссылки на пункты договора, где указан порядок возврата страховки при досрочном погашении задолженности;
  • реквизиты счета заявителя для перевода средств.

Внимание! К заявлению следует приложить копии паспорта, страхового и кредитного договоров, справки о том, что заем полностью погашен.

Если в населенном пункте проживания клиента отсутствует отделение страховой компании, подать документы можно почтовым отправлением, а именно, заказным письмом с уведомлением о вручении и с описью вложения.

Средства подлежат возврату в течение 7 дней с момента получения заявления адресатом. Если деньги по какой-то причине не поступили на счет заявителя, можно подать жалобу в ЦБ РФ Роспотребнадзор или в суд.

Внимание! Важно не расторгать договор страхования до момента принятия решения второй стороной о возврате части средств. В противном случае могут возникнуть трудности с получением денег.

Сложности с возвратом средств могут возникнуть, если заемщик причислен к коллективному договору страхования. В таком случае второй стороной соглашения является не физическое лицо, а банк, который оформил страховой полис.

Может быть полезно: Бесплатная юридическая консультация по банковским кредитам

Основания для отказа

Отказ в возврате страховки возможен в таких случаях:

  • договор страхования заключен до 01.09.2020 и страховка при этом не привязана к кредиту;
  • в период действия договора зафиксирован факт наступления страхового случая;
  • наличие в договоре пункта о невозможности возврата страховки.

При незаконном отказе можно подать жалобу в Центральный банк. Если это не принесет результатов, рекомендуется обратиться в суд. Иск следует составлять после получения официального ответа страховой компании и ЦБ РФ В заявлении следует подробно изложить обстоятельства дела, указать причины отказа от страховки, доказать наличие законных оснований для принятия такого решения.

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Онлайн
Задать вопрос юристу
Напишите ваш вопрос мы обязательно вам ответим
Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с условиями Пользовательского соглашения
50 Юристов

сейчас онлайн

10 минут

средняя скорость ответа

Читайте также

Все материалы

Перейти