Списание долга по кредитке Т-Банк: увеличили лимит без согласия, вырос платеж, просрочка

Ксения, здравствуйте!

Единственный совет который может дать юрист в Вашей ситуации это перекредитование в дрцгом банке под меньший процент. Если у Вас это получится, то средства от перекредитования пойдут на погашение текущей задолженности

Можно рассмотреть вопрос банкротства. Тут все зависит от суммы задолженности. Суммы с которых можно проводить банкротство физического лица нужно оценивать вместе с доходом, имуществом, количеством кредиторов, просрочками и признаками неплатёжеспособности. Для суда и для МФЦ действуют разные условия.

Обязанность подать на банкротство возникает при долге от 500 000 рублей и просрочке от 90 дней по ст.213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ"О несостоятельности (банкротстве"

Как правило суд признает банкротом при сумме от 500000₽, но в отдельных случаях сумма может быть  и меньше

Внесудебное банкротство через МФЦ  подходит тем должникам, чья сумма задолженности составляет не менее 25 тыс. рублей 

Потребуется расширенная консультация – обращайтесь

Если ответ устроил – отметьте лайком после прочтения

Здравствуйте! Простое удаление приложения и отказ платить долг не спишут, единственный законный выход лежит через процедуру банкротства. Здесь не хватает данных о том, тратили ли вы добавленный лимит, поскольку без фактического расходования средств минимальный платеж вырасти физически не мог.
​
Вы абсолютно правы по закону в том, что банк не вправе самовольно менять условия, но доказать навязывание услуги будет тяжело. Судебная практика кассаций сводится к тому, что любая ваша покупка по карте после повышения лимита расценивается как конклюдентное согласие с новыми правилами.

Брать новые займы для перекредитования сейчас категорически нельзя, поскольку при банкротстве это квалифицируют  как недобросовестное наращивание долга и в итоге откажет в списании.

​Порядок действий
Завтра же направьте в банк почтой ценное письмо с описью вложения, затребовав полный расчет долга и отозвав согласие на звонки. Сразу после получения справки подавайте заявление на внесудебное банкротство в МФЦ, если размер задолженности укладывается в рамки от 25 тысяч до 1 миллиона рублей согласно ФЗ-127.

Здравствуйте!

Дам подробный и понятный ответ.

Смотрите, банк не вправе увеличивать лимит кредитования в одностороннем порядке без согласия заёмщика. Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение договора возможно по соглашению сторон. 

Условие договора, которое даёт банку право менять лимит в одностороннем порядке, по умолчанию ущемляет права потребителя и может быть оспорено.

Что касается конкретики: п. 1 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» прямо относит к индивидуальным условиям договора «сумму потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения».

Это значит, что лимит - существенное условие, и менять его можно только в порядке, согласованном обеими сторонами.

Закрытие кредитной карты (или отказ от неё) не прекращает кредитное обязательство. Договор потребительского кредита продолжает действовать до полного погашения задолженности.

Согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Пункт 7 той же статьи уточняет: расторжение договора - основание для закрытия счёта. Верховный Суд РФ подтвердил, что клиент вправе закрыть счёт, привязанный к кредитке, даже при наличии долга, но сам долг при этом не списывается. 
 

То есть банк обязан закрыть счёт по Вашему заявлению, но право требовать возврата долга у него сохраняется. СМС-уведомления и звонки с требованием погасить задолженность - это законное поведение кредитора, пока долг не списан или не реструктуризирован.

Банк вправе информировать Вас о задолженности. Пределы и условия такого взаимодействия установлены ст. 15 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ. Кредитор не вправе звонить Вам чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. 

Звонки в ночное время (с 22:00 до 08:00 в рабочие дни, с 20:00 до 09:00 в выходные) запрещены.

Вы вправе направить банку письменное уведомление об отказе от взаимодействия - по форме, предусмотренной ст. 15 того же закона. После получения такого уведомления банк не сможет звонить Вам и лично встречаться. Останется только почтовая переписка и электронные сообщения.

Направьте в банк письменное уведомление об отказе от взаимодействия (по ст. 15 Закона № 353-ФЗ). Это прекратит звонки. Отправьте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Направьте в банк претензию об оспаривании увеличения кредитного лимита без Вашего согласия. Требуйте перерасчёта задолженности исходя из первоначального лимита. Сошлитесь на ст. 450 ГК РФ, ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ и ст. 16 Закона РФ № 2300-1.

Запросите у банка выписку по счёту с детальным расчётом задолженности - основной долг, проценты, неустойка  по отдельности. Это нужно для оценки реальной суммы долга и подготовки к банкротству.

Вы хотите списать задолженность, потому что не можете её погасить. Единственный законный механизм полного списания долга - это банкротство.

Если есть дополнительные вопросы, то пишите под ответом, в
телеграмм или макс (номер указан в профиле).
Если ответ был полезен, то отметьте его лайком (палец вверх).