Я занимаюсь арбитражем трафика и работаю с партнерскими программами предлагающими банковские

Ваш бизнес-модель основана на привлечении клиентов для оформления банковских продуктов (дебетовых карт) и последующей выплате вознаграждения за привлечение новых пользователей. Хотя такая схема сама по себе может выглядеть законной, есть несколько аспектов, которые требуют внимания и могут представлять определённые юридические риски.

Основные моменты, которые следует учитывать:

1. Реклама и продвижение: Важно, чтобы реклама и продвижение ваших услуг соответствовали действующему законодательству. Недостоверная информация или введение в заблуждение потенциальных клиентов может привести к проблемам с регулирующими органами, такими как ФАС (Федеральная антимонопольная служба).
2. Партнерские программы: Если вы сотрудничаете с банками или финансовыми учреждениями через партнёрские программы, убедитесь, что ваши действия соответствуют условиям этих программ. Некоторые банки могут ограничивать или запрещать определённые виды привлечения клиентов.
3. Уплата налогов: Как самозанятый, вы обязаны платить налоги с полученного дохода. Убедитесь, что вы декларируете все доходы и платите налоги в полном объёме.
4. Добросовестность: Важно, чтобы ваши клиенты понимали суть предоставляемых вами услуг и имели чёткое представление о том, что они получают взамен. Недобросовестные практики могут привести к жалобам и юридическим последствиям.
5. Конкуренция и рынок: Оценивайте конкурентную среду и репутацию рынка, на котором вы работаете. Если аналогичные схемы вызывают негативные отзывы или подозрения, это может повлиять на восприятие вашей деятельности.

Возможные риски:

1. Регуляторные риски: Нарушение законодательства о рекламе, защита прав потребителей или валютное регулирование могут привести к штрафам и другим санкциям.
2. Судебные иски: Недовольные клиенты могут подать судебные иски против вас, если посчитают, что их ввели в заблуждение или обманули.
3. Банкротство партнёров: Если банки-партнеры столкнутся с проблемами, это может отразиться на вашем бизнесе и доходах.

Рекомендации:

1. Прозрачность: Обеспечьте максимальную прозрачность ваших предложений и условий сотрудничества с клиентами.
2. Документирование: Ведите подробную документацию всех сделок и взаимодействий с клиентами и партнёрами.
3. Мониторинг отзывов: Следите за отзывами и реакцией клиентов на ваши услуги, чтобы быстро реагировать на любые проблемы.

Здравствуйте, Артём!

Ваша схема вызывает вопросы с точки зрения закона, поскольку может содержать признаки незаконных действий. Объясню, почему.

1. Финансовые риски: Банки могут расценивать массовое оформление карт на людей, которые фактически не планируют их использовать для личных нужд, как схему обхода их внутренних правил. Это может привести к блокировке карт, а в некоторых случаях – к проверкам со стороны служб безопасности банка и правоохранительных органов.
2. Признаки "финансовой пирамиды": Если основной заработок участников схемы идет не от трудоустройства или использования карт, а от привлечения новых людей, которым предлагается делать то же самое, это может попасть под ст. 172.2 УК РФ (организация финансовой пирамиды).
3. Обман или введение в заблуждение: Если людям изначально не разъясняются все риски и особенности схемы (например, возможность блокировки карт, отказа в их оформлении в будущем, претензий со стороны банка), это может быть расценено как введение в заблуждение. В худшем случае, если кто-то подаст заявление, это могут квалифицировать по ст. 159 УК РФ (мошенничество), особенно если будут доказательства того, что схема изначально была направлена на получение выгоды за счет обмана.
4. Риски для самозанятого: Если банки или налоговая заподозрят в этом фиктивные операции (например, если деньги просто "гоняются" между картами без реального экономического смысла), могут возникнуть вопросы к вашей деятельности.

Я бы рекомендовал пересмотреть схему работы и сделать её более прозрачной и законной, чтобы исключить возможные претензии со стороны банков и государственных органов. Если вам нужна детальная правовая оценка с анализом рисков, лучше обратиться за очной консультацией с разбором всех нюансов.

С наилучшими пожеланиями, Хабас Феликсович.

У Вас нет мошенничества.

Здесь привлечение новых клиентов для банковского продукта.

По самозанятости здесь ничего не нарушаете, можете продолжать такую деятельность.

Одним словом, у Вас оказание услуг, а не продажи.

Но, есть один момент: выплачиваете вознаграждение.

За это может прикапаться налоговая - по их мнению Вы не можете быть самозанятым. 

Вам сперва надо пересмотреть работу для избежания рисков, а они имеются.