Возник вот такой вопрос срок выхода на пенсию на данный момент

Здравствуйте,возник вот такой вопрос,срок выхода на пенсию на данный момент определён законом,мужчины в 65 лет,женщины 63 года,срок дожития после выхода на пенсию определён № 424-ФЗ это 22 года или 264 месяца,то есть чтобы получать страховую пенсию за весь период дожития человек должен прожить до 87 лет мужчины и 85 женщины,как правило этого не происходит,то есть на 22 года рассчитана сумма выплат страховой пенсии,человек(мужчина) допустим умирает в 66 лет год спустя после выхода на пенсию,почему сумма страховой (не накопительной) пенсии не выплачивается родственникам за оставшийся период то есть за 21 год,деньги же были предусмотрены на период в 22 года,если это определено законом то каким,и почему это умалчивается,или это совсем ни как не определено,тогда зачем мы платим налог страховой пенсии,проще было бы сумму данного налога работодателю перечислять на расчётный счёт любого из банков а не кормить пенсионный фонд или в данное время СФР. Спасибо.